当债权人向**提交诉状，要求对欠他们钱的消费者提起诉讼时，就发生了托收诉讼。托收诉讼可能既昂贵又耗时。大多数债权人在试图收回所谓的债务偿还时，都会选择不走这条路。如果有其他选择，债权人往往会选择另一种方法。

大多数情况下，债权人会选择最快的方式收回你的车，房子，或终止你的公用事业的付款。对于1000美元以下的债务很少提起托收诉讼。如果客户支付小额款项，即使这些款项低于债权人的最低要求，债权人也不会提起诉讼。

更为激进的催收机构将威胁以扣押员工工资作为偿还债务的手段。但是，债权人不能控制你的工资，除非他们已经获得**判决。

信用顾问可以帮助澄清之前，诉讼问题出现的信用问题，但一定要与合格的顾问打交道。如果你的问题是住房债务，寻找住房和城市发展部（HUD）批准的机构。消费者信用咨询服务（CCCS）是解决信用卡问题和其他债务问题的好选择。

少于1000美元的债务很少引起催收诉讼。

诉讼前

在这一点上，尝试与债权人谈判一项解决协议可能会有所帮助，但并不容易。罗伯特J。国家消费者法律中心的霍布斯是《公平收债》（Fair Debt Collection）一书的主要作者，该书是关于收债法的权威论文，他说：

宣布破产有帮助吗？

告诉债权人你可能不得不宣布破产有助于减少他们的威胁。大多数债权人宁愿得到一部分债务，而不是一点也没有。如果他们意识到消费者将破产，他们可能更愿意制定一个计划。这也许是个好主意。霍布斯说：“如果消费者和破产律师谈过，就有可能说服讨债人。”

为自己辩护

如果你从未收到诉讼中所述的货物或服务，货物有缺陷，服务合同被依法取消，或者合同一开始就不合法，你也许可以为自己的案件辩护。另外，确保催收员关于你所欠债务的信息是正确的，并要求提供支持索赔的文件。

一旦对您提起诉讼，请仔细阅读并遵循传票指示，出席所有要求的法庭，并提供所有有助于为您辩护的文件。在某些情况下，债权人会放弃诉讼，如果它看起来你只是不放弃。

债权人在律师费和出庭费上花了很多钱，你打得越久，你就越有可能被驳回。但是，咨询你的律师，你需要采取适当的步骤来为你的具体案件辩护。每种情况都不同，适用于每个州的消费者和债权人的法律也各不相同。

如果你需要一位律师就如何处理你的特殊案件提供法律咨询，那么有资源可供收入有限的人使用。法律服务公司（LSC）在每个州都提供可以提供帮助的项目。当地组织，如图书馆、社区中心或老年人中心，也可能是免费或低成本法律咨询信息的良好提供者。你的州或县律师协会可以是另一种选择。他们经常为处理消费信贷问题的收费律师提供推荐。像全国消费者破产律师协会（NACBA）或全国消费者权益保护协会（NACA）这样的组织也可以提供帮助。

提起诉讼后，霍布斯建议去全国消费者权益保护协会（National Association of C***umer Advocates）寻求帮助。”它有一个优秀律师的目录。现在对信贷顾问来说已经太迟了。”

根据罗宾·伦纳德和约翰·兰姆的《解决你的金钱问题》一书，在寻找辩护方法时，问自己以下问题：

• 卖家是否利用虚假广告诱使你购买他们的产品或服务？
• 你是迫于压力才买的吗？是否使用了高压策略？
• 有关交易或协议的关键信息是否被隐藏，并且仅在您签署协议后才浮出水面？
• 卖家有没有给你一张“取消权”的表格？本文件赋予您以任何理由在三天内取消销售的权利。
• 您购买的产品是否有缺陷或根本不起作用，而卖家拒绝修理或更换？产品是否不像你被告知的那样工作？
• 您付费的服务是不提供还是仅部分提供？
• 卖方没有遵守保修协议吗？
• 你签的贷款里有没有骗人的条款？
• 你买的那辆车是一个柠檬，花了你几百美元还是几千美元修理？
• 向债权人支付的款项是否未正确记入您的账户？

底线

有很多方法可以为你自己辩护，当你被起诉时。只要记住，如果发生这种情况，您可以使用一些资源。如果你不确定该怎么办，最好咨询律师。”霍布斯说：“最好的办法是找一位律师，他认识到自己有辩护理由，可以让他以低费用或由收债人支付的费用代表你。”。