债务催收流程通常从原始债权人开始。错过付款的客户可能会收到邮件或电话提醒他们付款到期。在此早期阶段解决的未付款通常只会产生轻微的后果,如小额费用或债务人信用报告上的轻微事件。然而,随着时间的推移或债务人错过更多的付款,收债过程变得更加严重;债权人可以开始更频繁地打电话或通过邮件发送更紧急的信件。在第一次逾期付款后大约六个月,债权人通常会从账户中冲销。
押记账户意味着原始债权人放弃债务并将其出售给外部收款机构。这种行为通常会对债务人的信用报告产生严重影响。此时,法律要求托收机构通知债务人其已接管账户。
在收到托收机构的通知后,债务人通常有30天时间质疑债务的真实性。如果债务人辩称债务无效,催收机构必须向原始债权人核实账户。当账户存在争议时,管理局无法采取进一步行动。
一旦30天过去或账户已与原始债权人确认,代理机构开始债务催收流程。代理机构通常通过邮件或电话联系债务人并要求付款。一些收款机构可能愿意与债务人合作,提供付款计划或结算金额,但只要不超过欠款总额,它们有权要求任何金额。收款人无义务接受债务人的结算要约或付款计划。
虽然收债人可能会采用多种谈判策略来收钱,但《公平收债行为法》禁止某些行为。例如,收集者不能在上午8点之前或晚上9点之后拨打电话。他们不允许骚扰债务人、使用淫秽语言或以伤害威胁他们。催收人不得就债务提出虚假索赔,或威胁采取他们不打算实际采取的法律行动。
如果债务人未能支付欠款或作出结算安排,代理机构可以将账户出售给另一家公司或托收律师。律师可以对债务人采取法律行动,包括判决或诉讼。在收债过程中,此时的和解通常意味着出庭,以及额外的罚款和费用。这也对债务人的信贷报告产生了严重的负面影响。
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