什么是注册年金专家（cas）(a certified annuity specialist (cas))？

认证年金专家（CAS）是指在固定利率和可变年金方面具有专业知识的认证。中国科学院指定的个人就年金投资机会向客户提供专家咨询，这些机会为接近退休或退休的人提供了一系列收入。CAS的费用是1365美元，其中包括注册、教科书和考试等。

关键要点

• 注册年金专家（CAS）证明某人是固定利率和可变年金方面的专家。 
• CAS的先决条件包括学士学位或2000小时的金融服务工作经验。 
• 要获得CAS认证，个人必须通过六个模块的自学课程，并通过FINRA管理的三项考试和一项案例研究。 
• 目前的成本为1365美元，由商业与金融研究所（IBF）收取。

了解注册年金专家（cas）

CAS的指定由工商金融研究所（IBF）通过六个模块自学计划发布，每两年需要30小时的继续教育。本课程包括三次考试和一个由金融业监管局（FINRA）管理的案例研究。根据FINRA，候选人必须完成以下要求，以获得CAS名称：

• 先决条件-学士学位或2000小时金融服务工作经验
• 完成六个模块的自学课程
• 通过三门考试和一个案例研究
• 完成每两年30小时的继续教育要求

国际商业基金会于2006年设立了这一名称，旨在集中培养财务顾问对年金的知识。该认证提高了个人对固定和可变年金以及年金合同、产权选择、生活福利和诉讼问题的了解。

IBF将课程称为中级课程，对财务顾问、财务规划师、银行家、经纪人、会计师或货币经理都有好处。本课程亦侧重于投资组合理论，这对于分析年金产品有一定的参考价值。

特别注意事项

年金合同是保险公司和客户之间的书面协议，概述了双方在年金协议中的义务。此类文件将包括合同的具体细节，如年金的结构（可变或固定）、提前支取的任何处罚、配偶和受益人条款，如遗属条款和配偶保险率等。更广泛地说，年金合同可能只是指任何年金。

年金合同对个人投资者有利，因为它在法律上约束保险公司在年金受益人退休并要求开始支付时向年金受益人提供有保证的定期支付。基本上，它保证了无风险的退休收入。

年金对消费者来说尤其难以理解。它们没有**的保险，而是由**它们的保险公司提供支持。这意味着你的收入流只和发行年金的公司一样好。一些独立的公司，如A.M.Best和穆迪，提供保险公司的金融稳定评级，并让公众自由获取这些信息。