什么是租金保证保险(rent guarantee insurance)？

租金保证保险是一种风险管理产品，在承租人违约的情况下保护房东免受损失。如果受保承租人停止付款，该保险将在规定的时间内支付每月租金。

关键要点

• 如果租客拖欠租金或拖欠租金，租金保证保险可保护房东免受收入损失。
• 房东通常支付保险费，但也可以要求承租人支付额外的租金，或者如果租约书面规定的话。
• 保险公司将着眼于承租人的财务稳定性和信用度来承保保单。

理解租金保证保险

不能或拒绝支付房租的房客是房东最可怕的噩梦。在大多数情况下，租赁房产的个人和公司有几种政策可供选择，包括为建筑物及其内装物投保的选择权，以及驱逐房客的法律费用。其中一些政策可能提到所谓的“租金保障”，但这并不意味着如果房客拖欠租金，他们将得到补偿。

租金保证保险是从英国进口的一种相对较新的保险，目前正在美国销售，以满足这些特殊需求。这些产品是专门设计来保护房东的收入，如果他们的租户拖欠付款。

与私人抵押贷款保险（PMI）很相似，租金担保保险为房东而不是房客提供保护。如果承租人停止支付租金，保险公司作为担保人，在合同规定的期限内支付租金。

停止支付租金的租户仍需承担所欠租金和任何法律费用。担保人可以对拖欠房客提起法律诉讼，包括驱逐和向信贷机构报告。

租金保证保险福利

一些房东可能会选择不支付额外的租金保证保险金，因为他们相信，在租赁房屋和交钥匙之前，他们对房客进行的筛选和信用检查证明，他们在财务上有能力支付每月的租金。然而，情况可以改变。

例如，经济衰退可能导致租客失去工作和收入。或者，他们可能离婚或在另一个州找到工作，并选择在不遵守租赁协议的情况下立即搬迁。

保险费用可以在承租人每月支付的租金中消化，确保房东不必买单。

当房东依靠租金收入，无论是支付抵押贷款或基金的任何其他费用，租户的不支付可以有严重的影响。

租金保证保险的限制

保险公司在没有尽职调查的情况下不会发放租金保证保险。这意味着，如果租客有拖欠租金的历史，保护其租金的申请可能会被拒绝。

此外，为了符合这样的政策，租客需要有一份稳定的工作，收入足以舒适地支付他们希望租赁的房产的租金。如果做不到这一点，保险公司将要求有一个有足够财力的担保人来弥补任何不足。

另一件值得指出的事情是，保险费通常在一个月未付之后开始支付。有时可以不加任何额外费用地购买保单，尽管这些产品的保费通常要贵一些。也可以说，承租人的保证金应该足以支付这个月的无收入。

最后，租金担保保险可能成本高昂，相当于每年租金支付的5–7%。在可能的情况下，房东会设法让房客为此买单，尽管增加额外的费用可能会使他们退出市场。

租金保证保险与保证租金计划

租金保证保险不应与保证租金计划混淆。保证租金计划使房东能够将其物业的管理权转让给一家公司或房地产代理，以换取预先商定的付款。在这种情况下，业主将得到支付，即使财产是空的或承租人不支付租金。