A-信贷是指贷款人可以指定给信用评分高的借款人的一种指定。这是信用评级系统的一部分,一些贷款人使用信用评级系统来确定借款人的资格。借款人的等级越高,贷款或信用卡的利率就越低。
贷款人根据多种因素,确定A级信用等级(或任何其他等级)。一个主要的是借款人的信用评分。最广泛使用的信用评分是公平国际会计准则协会的FICO分数。它的范围从300到850。
贷方可以使用不同的评分标准,因此字母评分并不总是与完全相同的FICO分数相关联。例如,一些贷款机构可能会认为FICO评分为650分为a,而其他一些贷款机构可能不会。一些贷款机构会对其信用等级使用加号或减号,而另一些贷款机构则严格使用A、B、C、D等。加分或减分能使得分更深入。对于使用加号和减号的贷款人来说,a+表示最高的信用度。
借款人不需要一个完美的信用评分就有资格获得贷款,但他们的评分确实很重要。更高的分数或信用等级可以帮助他们有资格获得更低的利率,使贷款更便宜,从而更容易跟上他们的付款和保持他们强大的信用分数。分数或等级越低,利率就越高,贷款就越难。
FICO的分数基于一系列因素:付款历史、债务总额、信用历史长度、信用类型和新信用。 贷款人通常会奖励高信级FICO分数。
为了获得高分,借款人需要按时支付账单,保持低数额的债务,并表明他们在偿还任何债务方面取得了一致的进展。它也有助于拥有多种类型的信贷,如信用卡加上抵押贷款或汽车贷款。较长的信贷历史有助于提高分数,因为它显示出借款人在一段时间内处理债务的能力。
根据联邦法律,消费者每年至少可以从三大信用机构获得一份免费的信用报告。 官方网站是AnnualCreditReport.com。
查看这些免费报告可以帮助借款人了解自己的状况,并确定是否需要改进。还值得定期检查信用报告,看看其中是否有任何错误或身份盗窃的迹象,如不熟悉的帐户。征信局网站解释了如何反驳错误信息。
丹尼尔是一名刚毕业的大学毕业生,信用评分为550分。他没有资格获得大多数类型的贷款,并且发现很难租到像样的公寓,因为他所在地区的房东通常要求信用评级为B或以上(550分很可能是D级)。
在得到第一份工作后,丹尼尔申请并获得了一张有担保的信用卡。他经常使用这张卡,每月按时付账。他的信用评分提高了。随后,他被批准使用传统的、无担保的信用卡,提供更灵活的条款和更高的信用限额。丹尼尔纪律严明,继续按时支付每月账单。
随着时间的推移,丹尼尔的信用评分上升到700分,使他进入了A级信用领域。现在,他应该可以得到他的公寓,并采取其他贷款,如果他需要的话。
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