什么是一次性付款计划(a single-di**ursement lump-sum payment plan)？

一次放款一次性付款计划允许借款人收到所有反向抵押贷款收益作为一大笔钱时，贷款关闭。这意味着以后不会有每月付款或其他额外收益。一次性付款一次性付款计划有一个单一的固定利率。

一次性付款金额和融资结算成本产生利息。在适用的情况下，费用还包括前期抵押贷款保险（UFMI）保费和每月持续抵押贷款保险费。所有这些成本加在一起构成了反向抵押到期应付时借款人所欠的金额。

关键要点

• 一次放款一次性付款计划允许借款人收到所有反向抵押贷款收益作为一大笔钱时，贷款关闭。
• 单一支付一次性付款计划的固定利率高于可调整利率计划的利率。
• 一笔大额付款可以用于医疗费用、其他紧急情况、房屋装修或其他任何事情。
• 单笔一次性付款最大的缺点可能是，有这么多钱在身边会导致浪费、欺诈和滥用。

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反向抵押

了解一次性付款一次性付款计划

一次性付款一次性付款计划的利率高于可调整利率的计划。这种情况类似于借款人的第一笔抵押贷款。如果借款人选择可调利率，初始利率将更低。然而，他们所欠的数额还不确定。如果借款人选择固定利率抵押贷款，初始利率会更高，但借款人会提前知道自己的总借款成本。

对于那些需要支付大量费用并且以后不需要更多资金的借款人来说，单一支付计划是一个很好的选择。资金可以用来偿还第一次抵押贷款的高余额。希望每月定期付款（或希望根据需要选择贷款）的房主应选择不同的选择。他们可以通过定期付款、使用权付款、信贷额度，或者将定期付款或使用权付款与信贷额度相结合来获得更好的收益。

没有表现出有能力明智地管理大笔资金的借款人也不适合采用单一支付计划。此外，一些企图诈骗老年人的犯罪分子利用一次支付计划在一次交易中窃取大笔款项。

你可以通过与知名网站、银行、财务顾问和其他可信来源启动反向抵押过程来避免欺诈。当心电话和电子邮件，促进独家优惠，听起来太好，不真实。

一次性付款的另一个缺点来自于2013年实施的一项规定。房主在贷款的第一年只能借款初始本金限额的60%。这意味着单一支付一次性付款计划的最高可用金额低于许多其他计划。

当然，借款人可能会改变付款计划，以获得更多贷款。如果贷款开始后利率大幅上升，那么借款人通过改变还款计划获得的资金可能会比预期的少。

一次性付款一次性付款计划的好处

一次性付款计划的最大优点是能够一次性获得大笔资金。在某些情况下，人们需要钱来支付医疗费用或其他紧急情况。然而，如果借款人需要房产本身的资金，最好是获得单一用途的反向抵押贷款。对房屋进行大规模的修缮或改建符合贷款人的利益，因此可能会有更好的利率和条件。

一次性付款计划的另一个好处是锁定固定利率。当利率较低时，就像2020年那样，在可能的情况下采用固定利率通常是有意义的。一般来说，利率在长周期内变动相当缓慢。

美国的利率大多在1920年至1940年期间下降，然后在1940年至1980年期间普遍上升。1980年之后，利率通常会下降，但随后又降到如此低点，以至于未来利率上升的可能性似乎更大。

对一次性付款计划的批评

单笔一次性付款最大的缺点可能是，有这么多钱在身边会导致浪费、欺诈和滥用。尤其是当人们以前从未有过这么多现金的时候。以一对夫妇为例，他们把大部分积蓄投进了一套价值30万美元的房子，如果一次性支付60%，他们将有18万美元的现金（扣除结帐和其他费用）。这可能比他们习惯的要多得多。

浪费金钱的诱惑也许是一次性付款的最小问题。退休人员可能会把毕生积蓄浪费在度假和其他奢侈品上。另一方面，人们可能只是想在他们还可以的时候享受他们的钱。对于那些担心年老时没钱用的人来说，使用权支付计划可能更好。

反向抵押贷款诈骗和其他形式的欺诈可能要严重得多。定期付款计划不太容易受到欺诈，因为它们分散付款。这给了受害者更多的时间去理解，也减少了伤害的发生。

最后，一次支付一次总付会让老年人滥用亲友的慷慨。当可用现金大幅增加时，对贷款的要求甚至对礼物的期望都可能增加。