把我们挣来的钱,努力工作得到的收入,每个月都花掉——买我们想要的东西,而不去想未来,这样做更容易,也更愉快。问题是,在钱的问题上,我们只是没有足够的计划和储备。根据西北互助银行2019年的规划与进展研究,22%的美国人有5000美元或更少的退休储蓄;另外5%的人存了不到25000美元,15%的人根本没有退休储蓄。
很遗憾,因为有太多的理由为将来存钱。未来不仅仅是退休——未来就是明天。储蓄意味着允许从一个薪水周期到另一个薪水周期的一段时间,或者允许一大笔购买,比如一辆车,一次度假,或者一栋房子。令人惊讶的是,一份一份的生活不仅仅发生在那些收入较低的人身上,而且发生在那些除了制定储蓄目标和实现储蓄目标之外,无法制定预算并遵循预算的人身上。
从今天到我们赚钱的日子结束,很多事情都会发生。我们可能会失去工作、加薪或减薪、搬家或无法工作。为我们现在的收入制定战略,为未来制定计划,是我们用辛苦挣来的钱能做的最好的事情之一。
一旦你意识到储蓄的重要性以及它在你生活中所扮演的角色,下一步就是制定目标。设定财务目标的一部分是确保你能实现它们。例如,您可以使用在线储蓄计算器来确保您的需求与您的计划保持一致。
有了教育和工具来为你的钱创造现实的目标,现在是时候找到并投入钱来实现你的目标了。
你要做的第一件事就是制定预算并坚持下去。这包括实事求是地了解你的家庭财务状况,并根据你的支出设定真实可行的数字,这样你就可以节省开支。说你会存钱,想存钱是不够的。你必须有意识地对待你的钱做什么。
你需要了解现金流:它是什么,它是如何运作的,以及你的个人家庭支出是什么样的。回顾你的收入和支出,看看你的消费习惯。有意识地对你能做的事情做些改变,以节省开支。
如果你已婚或与某人同居,与家庭财务有关的沟通和团队合作是至关重要的。为了节省开支,你们两个都需要有自己的愿望、计划和资源。如果没有所有人的参与,最好的计划就会陷入混乱。
了解需求和需求之间的差异,并确定自己的需求。无论是现在还是将来,当一些事情与你的财务目标不一致时,你都要说“不”。
使储蓄自动化,这样钱就留着了。如果你等到月底才存钱,很可能剩下的钱就不多了。使之自动化,让钱直接从你的工资中存入,或者让一部分进入储蓄账户,每当你存款。如果你有几个储蓄目标,你可以跟踪你存入每个账户的钱,并通过一个账户或使用几个不同的储蓄账户为不同的目标。当你看到你的储蓄增长时,你更有可能保持它。
迈阿密赫伯特商学院(miamiherbert Business School)金融学副教授indraneelchakraborty说:“如果你的雇主提供了一个退休储蓄计划,那就考虑为它出资。”如果你的雇主没有提供401(k)或403(b)计划,那么考虑开设一个罗斯个人退休账户。使用总市场指数基金以低费用比率投资于这些账户。”
有时,我们甚至不知道我们每个月花了什么,直到我们检查它。检查你支付的所有费用。你买什么东西可能不需要?如果你真的需要它,有没有办法用更少的钱买到?
你可以削减哪些开支或项目来提高你的储蓄目标?有五个关键领域需要审查机会,包括能源和公用事业、食品和杂货、银行和信用卡费用、税收和汽车费用(即汽油和保险)。
另外,还要考虑到你的孩子。教会他们储蓄和消费是非常重要的。树立一个榜样也很重要:他们反映了你的行为,并将引领你在他们的生活中扮演金钱的角色。一些重要的课程包括等待购买你想要的东西,储蓄,为孩子们确定具体的储蓄方式(如使用罐子或信封),做出明智的选择,以及理解当钱花了,它不能花在其他地方。
记住,无论你的目标是什么,现在就开始。总会有事情发生,争夺你的资源。为未来存钱应该放在你的思想和财务的最重要位置,不管发生了什么。
是的,我们一直在宣扬纪律、勒紧裤腰带和**即时满足的美德。但每个人都是人。认识到储蓄的重要性并不意味着你不能时不时地把钱花在娱乐、放松、庆祝上,或者只是为了好玩。但一定要把偶尔的挥霍纳入你的预算。
以上的策略将帮助你坚持预算,并为你的目标节省所有的同时允许一些预算乐趣。记住,没有计划的目标只是一个愿望。把它写下来,创造时间和机会,让它发生。
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