你的债务收入比（DTI）是一个重要的个人理财指标，它将你挣的钱与你欠债权人的钱进行比较。对大多数人来说，这一数字在试图安排融资购买住房时起作用，因为它被用来确定抵押贷款的承受能力。

一旦获得融资，很少有房主会进一步考虑债务收入比，但也许他们应该考虑，因为收入的变化或新债务的增加会影响一个人偿还现有债务的能力。我们的按揭计算器是一个有用的工具，帮助估计每月付款。在本文中，我们将向您展示如何使用DTI比率。

关键要点

• 债务收入比（DTI）将你的债务总额与你的总收入进行比较。
• 贷款人在决定是否向潜在借款人提供信贷以及以何种利率提供信贷时，会考虑DTI。
• 一个好的DTI被认为是低于36%，任何高于43%可能会阻止你获得贷款。

计算债务收入比

计算你的债务收入比很容易。根据计算中包含的特定债务和义务，有两种主要方法来计算DTI。

衡量这一比率不那么费力的方法是比较所有住房支出，其中包括你的抵押贷款支出、住房保险、税收和任何其他与住房有关的支出。一旦你计算了总的住房费用，除以你每月的总收入。

例如，如果你每月收入2000美元，抵押贷款费用为400美元，税金为200美元，保险费用为150美元，那么你的债务收入比将为37.5%。

更精确的衡量标准是包括你每个月用来还债的总金额。这包括所有经常性债务，如抵押贷款、汽车贷款、儿童抚养费和信用卡付款。

在计算这个比率时，不要计算每月的开支，如食物、娱乐和水电费。

总收入与净收入

出于贷款目的，债务收入比的计算总是以总收入为基础。总收入是税前计算。我们都知道，我们确实要交税，所以我们不能保留所有的总收入（在大多数情况下）。因为你不能花你从来没有收到的钱，结果是你的消费能力有点咄咄逼人。

以每月2000美元的月总收入为例。按15%的税率计算，每人2000美元减至1708美元（或更少，取决于退休计划供款和其他税前扣除额）。

尽管在DTI计算中使用了总收入，但您不能实际用总收入支付账单，净收入（即您的带回家的工资）将始终小于DTI计算中使用的数字。在我们的例子中，这是近300美元，用来帮助确定你的消费能力，但实际上不会有工作时，它来支付你的账单。

别忘了，如果你处在一个高收入阶层，那么你的净收入中因纳税而损失的比例会更高。不管你的税率等级如何，你的债务收入比的计算方法应该更保守一些。对于贷款资格以外的任何项目，请考虑根据净收入而不是总收入进行计算。使用净数字提供了一个更真实的图片，你的真正能力，支出和承担债务。

好数字和坏数字

你的债务收入比告诉你很多关于你的财务健康状况。数字越低说明情况越好，因为债务减少通常被视为一件好事。毕竟，如果你没有债务要偿还，你将有更多的钱用于其他事情。从异国情调的假期到为退休储蓄，大多数人都能想出一百万种方法来多花几美元。不幸的是，高负债收入比往往意味着月底没有多少额外的钱了。

那么，什么是好的比率呢？传统的贷款机构通常倾向于36%的债务收入比，其中不超过28%的债务用于偿还房屋抵押贷款。37%至43%的债务收入比通常被视为上限，尽管一些专业贷款机构会允许该比率在该范围或更高。

请注意，如果这些贷款人愿意给你贷款，这并不意味着你应该采取它。请记住，越来越多的人处于41%到49%的范围内，这是一个财务问题迫在眉睫的区域。几乎所有的专家都认为，超过50%的债务收入比生活在危险之中。对许多人来说，最好的比例是尽可能接近0%，这个数字代表无债生活。虽然每个人都有账单要付，而且我们大多数人至少都有一些经常性债务，除非你的收入来源是无限的和有保障的，否则较低的债务收入比几乎总是比较高的债务收入比好。

监控你的负债与收入比率是一个很好的方法来监控你的支出和购买力。不管你的年收入是25000美元，100000美元，还是100万美元，你的债务收入比都能反映出你的消费习惯。由于良好的消费习惯，我们有可能有一个很低的收入，低负债收入比。也有可能是收入高但消费习惯差，导致高负债收入比。最终，决定一切的不是你挣了多少钱，而是你花了多少钱。

底线

请记住，你增加的债务越多，无论是通过住房或经常性债务，你的比率将更高。你的比率越高，你就越有可能陷入财务危机。为了确保你走上了财务自由的道路，你可以每个季度计算这个比率，让你的财务朝着正确的方向发展。

如果你的债务收入比没有描绘出你更愿意看到的经济健康状况，你就需要采取措施改善这一状况。要想知道如何朝着正确的方向前进，请阅读更多关于如何使你的财务状况井然有序以及积累财富的步骤的文章。