投资顾问是为投资者提供投资产品、建议和/或规划的金融专业人士。投资顾问深入为客户制定投资策略,帮助客户满足需求,实现理财目标。许多财务顾问和财务规划师会被视为投资顾问。
投资顾问在金融世界的许多不同方面都有经验,可以为银行、投资公司工作,也可以自己工作。他们通常在金融领域受过教育,必须有金融服务行业的经验,并且必须持有执照才能工作。
投资顾问与客户合作形成投资策略。客户可能是个人或企业小企业到大公司。投资顾问负责审查客户的财务状况,并提出实现目标的计划。他们的一些职责包括积极监控客户的投资,并在他们的财务目标随时间变化时与他们合作。由于其工作性质,许多投资顾问与客户建立了长期的工作关系。
这些金融专业人士在各种环境下工作,包括银行、资产管理公司、私人投资公司,或者他们可以独立工作。他们为客户提供重要服务,帮助他们组织财务,改善财务状况。许多投资顾问通常在税务和遗产规划、资产配置、风险管理、教育储蓄和退休规划方面经验丰富。
成为投资顾问需要大学学历和工作经验。投资顾问需要的一些重要技能包括解决问题的能力、数学能力以及清晰有效的沟通能力。最后一项技能很重要,因为咨询师可能需要向客户解释复杂的财务想法,并在面对情绪时保持客观。
投资顾问通过收取费用和/或佣金获得报酬,也可以领取固定工资。Payscale.com报告称,投资顾问的平均年薪为67984美元,折合为每小时21.99美元。最接近美国劳工统计局(BLS)投资顾问的职业是个人理财顾问。2019年,个人理财顾问的薪酬中位数为42.24美元/小时或87850美元/年。个人理财顾问的就业市场预计从2019年到2029年将增长4%。
投资顾问可分为四大类:
投资顾问通常拥有财务相关专业的学士或研究生学位,如会计、商业或经济学。虽然这不是一个要求,但他们也可以完成投资、税收、风险管理和房地产规划方面的课程。此外,投资顾问可能会寻求专业证书,如特许财务分析师(CFA)或注册财务规划师(CFP)的指定。
投资顾问必须持有在美国工作的执照。
在美国,大多数投资顾问都是由金融业监管局(FINRA)授权的,FINRA是一个独立的监管机构。美国证券交易委员会(SEC)从**层面监督投资顾问的活动。
在雇用投资顾问之前,先研究一下他们的背景。审查他们的合规记录,检查是否有任何严重违规行为。例如,检查他们是否因内幕交易而被调查。检查他们的信托状况和犯罪记录也是谨慎的。
检查投资顾问的证书,确保他们持有正确的执照。评估他们的教育程度和协会成员资格,以确定他们是否具备必要的经验和专业知识。
在选择投资顾问之前,最好组织一次面对面的会议,以确定他们是否了解你的财务目标,是否可以接近你。询问费用以及他们是否收到任何佣金。
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