太多的年轻人很少为退休投资。一些遥远的日期，40年左右的未来，是许多年轻人难以理解的。但如果没有投资来补充退休收入（如果有的话），这些未来的退休人员将很难支付生活必需品。

聪明、有纪律、有规律地投资于持有不同资产的投资组合，可以产生良好的长期回报。年轻人不投资的一个原因是他们不了解股票或基本概念，如货币的时间价值和复利的力量。但这并不难学。投资信息来源很多，比如这个网站。

但你得早点开始投资。你越早开始投资，你的投资就需要更多的时间增长。在这里，我们将讨论一个开始构建投资组合的好方法，以及如何管理它以获得最佳结果。

关键要点

• 时间是你的朋友。你越早开始投资，退休后的日子就越好。
• 为了降低风险，要使你的投资组合多样化。
• 通过投资指数基金等低费用工具，将成本降至最低。

早起

如果你的雇主提供401（k）退休计划，你一上班就开始储蓄。如果没有401（k）计划，建立一个个人退休账户（IRA），并从你的薪酬中指定一个百分比作为每月的账户供款。在个人退休账户或401（k）中储蓄的一个简单、方便的方法是创建一个自动的每月现金供款。

请记住，只有在钱没有被提取的情况下，储蓄才会累积起来，利息也就不需要缴税了，因此在你的工作生涯早期建立一个这样的退休投资工具是明智的。 

早期高风险分配

另一个提早开始储蓄的原因是，你越年轻，你就越不可能承担繁重的经济责任：配偶、孩子和抵押贷款等等。如果没有这些负担，你可以将投资组合的一小部分分配给风险更高的投资，从而获得更高的收益。

当你在年轻的时候就开始投资，在你的财务承诺开始堆积之前，你可能也会有更多的现金用于投资，退休前的时间跨度也会更长。在未来的许多年里，有更多的钱可以投资，你的退休储蓄会更大。

模范蛋

为了说明尽快投资的好处，假设你从25岁开始每月投资200美元。如果你从这笔钱中获得7%的年回报，当你65岁时，你的退休储蓄大约是525000美元。

然而，如果你在35岁时开始每月储蓄200美元，并获得同样的7%回报，那么在65岁时你只有24.4万美元。

对于那些在晚年才开始投资的人来说，有一些税收优惠。值得注意的是，401（k）计划允许50岁及以上的人补缴，ira也是如此。 

多样化

这个想法是在广泛的市场类别中选择股票。这最好通过指数基金来实现。目标投资于定期分红的保守型股票、具有长期增长潜力的股票，以及一小部分具有较好回报或较高风险潜力的股票。

如果你投资的是个股，一只股票投资不要超过总投资组合的4%。这样，如果一两只股票遭遇低迷，你的投资组合就不会受到太大的不利影响。

某些AAA级债券也是长期的好投资，无论是公司还是**。例如，长期美国国债是安全的，其回报率高于短期和中期国债。

把成本降到最低

投资折扣经纪公司。在开始投资时考虑指数基金的另一个原因是它们的费用很低。因为你的投资是长期的，所以不要根据市场的起起落落进行定期的买卖。这样可以节省你的佣金和管理费，并可以防止现金损失时，你的股票价格下跌。

纪律和定期投资

确保你把钱定期、有纪律地投入到你的投资中。如果你失去了工作，这可能是不可能的，但一旦你找到了新的工作，继续把钱投入你的投资组合。

资产配置与再平衡

将投资组合的一定比例分配给成长股、派息股、指数基金和风险较高但回报较好的股票。

当你的资产配置发生变化（即市场波动改变了你的投资组合分配给每个类别的百分比）时，通过调整你在每个类别中的货币持股来重新平衡你的投资组合，以反映你原来的百分比。

税收考虑

例如，持有递延税款账户的投资组合（401（k））比有纳税义务的投资组合更快地创造财富。但请记住，从递延所得税退休账户中提取的钱是要纳税的。

Roth个人退休账户也可以累积免税储蓄，但账户所有者不必为提取的金额缴税。 为了符合罗斯个人退休账户的资格，你的调整后总收入必须符合美国国税局的限制和其他规定。 如果你拥有罗斯个人退休账户至少5年，并且年龄超过59岁，那么你的收入是联邦免税的½, 或者你还不到59岁½, 拥有您的罗斯个人退休账户至少五年，而退出是由于您的死亡或残疾或首次购房。

底线

对递延税项401（k）、个人退休账户（IRA）或可能免税的Roth个人退休账户（IRA）进行有纪律、定期、多样化的投资，以及聪明的投资组合管理，可以为退休建立一个重要的储蓄。有纳税义务、股息和**盈利股票的投资组合可以提供现金来补充就业或商业收入。

通过重新分配和保持低成本（如佣金和管理费）来管理你的资产可以最大限度地提高回报。你越早开始投资，从长远来看你的境况就越好。

最后，在你的一生中不断学习投资，包括退休前后。当然，你知道的越多，你的潜在投资组合回报就越高。