当为退休账户指定受益人时,一种选择是把钱留给信托。在金融界,这条路线的优点和缺点一直是房地产规划律师和财务顾问之间争论不休的话题。
合格的退休储蓄账户是建立退休储蓄的好方法。但如果账户持有人去世了,账户里的钱怎么办?
对于退休账户,投资者有机会说出主要受益人和或有受益人的名字,即在原所有人死亡时继承账户的个人或实体。
这样做的确切机制可能会变得复杂,必须考虑税收和所需的最低分配等因素。受益人的人数以及他们是否是捐赠者的配偶也会产生影响。
将信托命名为受益人有其利弊需要考虑。继续读下去,看看这是否是你的最佳选择。
如果你的受益人是未成年人,有特殊需要,或者不能用一大笔钱来信托,那么将信托命名为受益人是有利的。一些律师会建议设立一个特别信托作为个人退休账户的受益人,以避免其资产成为尚存配偶遗产的一部分,所有这些都是为了避免未来的遗产税问题。
因为符合条件的退休计划
将信托指定为受益人的主要缺点是,退休计划的资产将受到所需的最低分配支出的约束,这是根据年龄最大的受益人的预期寿命计算的。如果只有一个受益人,这并不重要,但如果有几个不同年龄的继承人,这可能是有问题的:在这种方法下,使符合条件的计划利益的延期潜力最大化的能力就丧失了。
相比之下,命名个人受益人将允许每个受益人根据自己的预期寿命采取所需的最低分配,这可以延长个人退休账户的收入更长的一段时间。
当个人退休账户所有人在世时,只有个人退休账户所有人可以更改个人退休账户的指定受益人。如果事实上有律师,则例外情况可能适用,其中授权书包括任命代理人代表爱尔兰共和军所有人行事的规定。类似的例外情况也适用于保管员,他们可以由**任命,为不能这样做的爱尔兰共和军所有人处理法律事务。
爱尔兰共和军所有人死亡后,指定受益人,包括信托受益人,可以选择放弃继承的资产。如果免责声明是有条件的,资产通常会转移给或有受益人。如果没有其他主要受益人或或有受益人,受益人将根据爱尔兰共和军计划文件的违约条款确定。
... 在信托基金中,被称为捐助者的个人代表一个或多个受益人设立基金。例如,一对夫妇可以创建一个退休基金,他们是捐赠者,并被指定为受益人。被称为受托人的第三方管理信托基金中的资产,并确保根据需要支付这些资...
... 信托基金账户由设保人为指定受益人创建,然后由受托人管理。在某些情况下,父母担任受托人,然而,大多数个人从金融公司或律师事务所任命一名受托人来监督账户。这确保受益人不会浪费财产或...
...收入和价值收益的税率低于其他投资工具。 此外,一旦受益人达到退休年龄,从基金中取出的任何资金都不会被征税。 ...
...种留下个人退休账户或IRA中财富的方法,其目的是为信托受益人保护账户中的财富。IRA信托不是将IRA的资产留给一个人,如孩子或孙子,而是为财富建立一个信托,然后为该信托建立受益人。 ...
方法1 4种方法中的1种:指定死亡时转移受益人 1准备好在死亡时指定受益人。列出死亡时转移受益人(TOD)或死亡时支付受益人(POD)的财产直接转给指定的受益人,避免了遗嘱认证。在遗嘱的情况下,财产所有权不会改变...
...本,即可转账。被继承人可以指定一名死亡时支付(POD)受益人,该受益人将在被继承人死亡后收到这笔资金。死者通过与银行签署受益人表格来实现这一点。要转账,你需要向银行提供死亡证明的副本。 2.寻找投资账户。一...