作为一名理财规划师，也被称为个人理财顾问，提供了一个直接与客户和企业合作的机会，以指导个人理财的基本原则。

理财规划师为客户提供如何实现理财目标的建议。一些财务规划师提供全面的规划服务而不提供建议，而另一些则提供规划和交易服务。

财务规划师通常在较大的投资或保险公司工作，但也有一些是独立运作的。不管他们的服务结构或工作环境如何，所有的财务规划师都有相似的工作描述。

工作描述

财务规划师与个人、家庭和企业合作，帮助这些客户了解他们的财务状况以及如何实现短期和长期财务目标。客户在初次面谈期间提供相关财务信息，回答有关其年总收入、债务义务、与债务无关的每月费用、当前投资持有量、储蓄账户余额、税务负债和保险计划的问题。财务规划师分析这些信息，并根据客户的财务状况和目标提出切合实际、有意义的建议。

理财规划师与客户讨论许多个人理财话题，包括债务管理、储蓄目标和策略，以及个人和家庭预算。他们还讨论了投资策略、遗产规划考虑、通过保险进行的保护规划以及退休积累和分配策略。

财务规划师可以提供税收效率信息，但他们通常不处理纳税申报单。与企业或机构客户合作的财务规划师可以分析现金流、预计收入、债务管理或员工福利等主题并提供指导。这些方面中的每一个都对个人或企业的整体财务状况起着重要作用，因此财务规划师可能会对客户的财务未来产生重大影响。

寻找客户是寻找新客户的过程，是财务规划师工作的重要组成部分。它通常涉及与其他知名专业人士，如注册会计师（CPA）或房地产规划律师建立联系。理财规划师也可以参加社交或慈善活动并与之建立联系。寻找客户的过程确保财务规划师与客户建立关系，从而保持较高的保留率。

教育和培训

财务规划职业道路不需要任何正规的高等教育，但建议获得学士学位。研究生级别的学位，如工商管理硕士（MBA），重点放在金融或市场营销可能会证明有利于个人谁想要建立一个财务规划公司。然而，成功并不需要高等学位。

财务规划师还必须持有一定的执照，以提供建议和实施特定的证券或保险相关交易。证券许可证通常包括金融业监管局（FINRA）系列7，测试证券行业和某些投资相关交易的知识，包括可变年金、期权、**证券、市政债券和公司证券的销售。可能还需要FINRA 66系列许可证，这是北美证券管理协会（NASAA）考试。每个FINRA许可证都有继续教育要求，以保持在监管机构的良好声誉。

额外的认证可能有助于推进财务规划的职业生涯。例如，金融业和潜在客户对注册财务规划师（CFP）的任命给予高度重视。学士学位、6小时的高强度考试和继续教育是获得CFP学位的必要条件。

技能

成功的理财规划师能很快与客户建立牢固的关系。在职业生涯的人际网络和客户保留方面，与他人建立联系是必要的。同样，客户必须相信他们的财务规划师考虑到了他们的最大利益。

当理财规划师对个人理财有深入的了解和热情时，他们就会茁壮成长。在制定和实施财务计划时，有几个因素起作用，财务规划师必须精通财务主题。此外，财务规划师必须能够有意义地解释客户的财务数据。最成功的财务规划师能够分析和保留大量的信息。

薪水

Glassdoor的数据显示，美国理财规划师的平均底薪约为65800美元。然而，理财规划师的大部分年收入来自收费的规划服务和产品佣金，如投资证券、年金、人寿或伤残保险、共同基金或交易所买卖基金（ETF）的销售。根据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的数据，截至2019年5月（最新数据可用），财务规划师的薪酬总额约为4.3万美元至20多万美元。

在大型投资公司或保险公司工作的财务规划师的佣金支出可能低于自己经营公司的规划师。然而，利润分享计划、医疗保险补贴和教育补偿的好处可以抵消随着时间推移佣金支出的减少。