什么是fha 203（k）贷款(an fha 203(k) loan)？

联邦住房管理局203（k）贷款是一种**担保的抵押贷款，允许借款人为两个目的办理一笔贷款，特别是购房和房屋装修。联邦住房管理局203（k）贷款是围绕着修复或修理房屋将成为抵押人的主要住所。 FHA 203（k）实际上是FHA建筑贷款。

关键要点

• 联邦住房管理局203（k）贷款是一种**支持的抵押贷款，基本上是一种建设贷款，为购买和维修住房提供资金。
• 这些贷款旨在支持低收入家庭拥有住房，这些家庭可以改善和更新作为主要居住地的旧房产。
• 联邦住房管理局提供不同种类的203（k）贷款，这取决于需要进行的维修程度。

了解fha 203（k）贷款

联邦住房管理局203（k）贷款旨在鼓励中低收入家庭购买急需维修的住房，特别是位于旧社区的住房。该计划允许个人在一个固定或可调整利率的抵押贷款下购买住房并进行装修。 借款金额包括房屋的购买价格和装修成本，包括材料和**劳动力。

贷款还可以包括临时住房资金（如果需要的话），这种资金可以是房屋修复期间的租金。双重用途贷款免除了借款人分别申请抵押贷款和房屋装修贷款的需要，两者中的任何一个都可能得不到银行的批准，或者可能要付出更高的综合成本。

通常情况下，由于房屋的安全性和宜居性，贷款人不愿意为需要大修的房屋提供抵押贷款。联邦住房管理局203（k）贷款是由**支持的，为贷款机构提供了保证，因为房屋装修的费用已包含在抵押贷款中。 装修费存入一个代管账户，并在工程完工时作为付款支付给承包商。 按照联邦住房管理局203（k）贷款指南的规定，房屋的完全翻新不应超过六个月。

203（k）类贷款

有两种类型的203（k）贷款-简化203（k）和标准203（k）。该贷款仅适用于打算将该房产作为主要居所的个人和家庭。这意味着房地产投资者和炒房者没有资格。进行的工作必须承包给有执照的杂工，不得由抵押人进行。

流线201（k）：最小维修

一个家，不需要太多的工作，它通常会支付使用流线型或“有限”203（k）。此选项不包括房屋的结构工程，例如添加新房间或美化环境，并且房屋必须在整个装修期间可居住。根据第203（k）条进行的维修最高限额为3.5万美元。

标准2013（k）：大量工作

标准203（k）包括任何需要在家中进行的大规模维修和结构工程，无需封顶维修成本。最低可借金额为5000美元。

FHA 203（k）贷款涵盖的部分维修包括管道、地板、油漆、供暖和空调系统、浴室和厨房改造、提高健康和安全标准、改善景观、为残疾人使用工具、增加节能系统，门窗的更换。

被视为奢侈或豪华的装修（如游泳池或不属于露台等永久性部分的装修）不在FHA 203（k）贷款范围内。

贷款人如何使用fha 203（k）贷款？

美国联邦住房管理局（FHA）成立于大萧条时期，当时房屋止赎率和违约率都很高。联邦住房管理局鼓励银行向中低收入者、信用评分低的个人或没有信用记录的首次购房者发放住房贷款。这有助于**经济，因为那些通常不会被批准贷款的人正被发放抵押贷款。联邦住房管理局贷款是为了确保这些类型的抵押贷款，这样在借款人违约的情况下，联邦住房管理局将介入支付，从而最大限度地减少贷款人面临的违约风险。

高收入者通常更喜欢在城市较新和较发达的地区购买。联邦住房管理局推出了203（k）贷款，专门鼓励低收入者谁没有资格标准按揭选择住在破旧的社区和升级。

获得fha 203（k）贷款

必须注意的是，FHA不是贷款人；相反，它是一家抵押贷款保险公司。你可以通过你的银行、信用合作社或其他贷款机构申请联邦住房管理局203（k）贷款。并非所有贷款人都提供这些贷款。要查找已批准的贷方，请参阅HUD的已批准贷方搜索。

它也不是一个家庭保险公司或保修提供商。购房者仍然需要购买房屋保险和保证他们的房子和财产。

fha 203（k）贷款的利弊

与其他FHA贷款一样，个人只能支付3.5%的首付。 由于贷款是由联邦住房管理局投保的，与借款人在其他地方的报价相比，贷款人可以为203（k）贷款提供更低的利率。根据每个借款人的信用记录，利率会有所不同。虽然联邦住房管理局允许信用评分低至580的个人申请203（k），但一些贷款机构可能要求更高的分数620到640才能发行。 这仍然低于标准抵押贷款所需的720分。

然而，FHA 203（k）贷款并非没有成本。借款人必须每月支付首期抵押贷款保险费。贷款机构也可收取额外的发起费。除了借款人的财务成本外，申请该计划时还需考虑所需的严格文书工作以及从联邦住房管理局和贷款人处获得反馈所需的漫长时间。总的来说，信用评分较低的个人想要拥有一套可能需要修缮和现代化的住房，可能会意识到FHA 203（k）的好处大于成本。