什么是投资建议(investment advice)？

投资建议是试图就某一特定投资产品或系列产品对投资者进行教育、告知或指导的任何建议或指导。

投资建议可以是专业的，也就是说，投资者支付一定的费用来换取合格专业人士的指导和专业知识，就像理财规划师所看到的那样，也可以是业余的，比如特定的网络博客、聊天室，甚至是对话。虽然提供股票建议或传递投资信息通常是合法的，但如果你提供内幕信息，这可能是不允许的。

关键要点

• 投资建议就是它听起来的样子。它意味着提供建议或指导，试图告知、指导或教育某人某一特定投资产品或系列产品。
• 投资建议可以是专业的，也可以是专业的 可以是业余的，这取决于给出建议的人。
• 财务规划师、银行家和经纪人通常可以为短期和长期财务目标提供投资建议。
• 在进行任何建议的投资之前，一定要征求财务顾问的资格。

投资建议的工作原理

投资建议是指关于投资者投资组合的任何建议。许多专业人士，包括财务规划师、银行家和经纪人，可以为投资者提供针对其财务状况和短期和长期财务目标的投资建议。

由于有大量的投资建议可供选择，特别是在网上，投资者可能希望在进行任何投资之前确定提供建议的人的资格。提供有关金融市场或特定资产的信息以供参考的实体可能会努力澄清，它们并没有将这些信息具体表示为投资建议。

提供投资建议的局限性

考虑到投资建议可能产生的影响和潜在影响，可能有能力提供此类意见的专业人士通常会对其可能产生的影响提出警告。无论是银行还是独立财务顾问，在提供投资建议时通常都必须遵守特定的要求。这可以包括收集有关客户财务状况和需求的充分信息。

最终，由个人投资者决定哪些投资最合适，但如果你不确定的话，向专业投资顾问咨询可能是有益的。

可能需要了解所提供投资建议的性质及其与客户的关系。那些提供投资建议的人可能还需要证明他们提供的指导没有利益冲突。如果某个行业、市场、交易资产突然出现低迷，而某位顾问建议投资者将资金投向该行业、市场、交易资产，这一点就显得尤为重要。投资咨询机构不履行上述义务的，可以根据其指导对投资者遭受的损失承担赔偿责任。

特别注意事项

根据《雇员退休收入保障法》（ERISA）的信托要求，其他类型的专业人员，如遗产规划律师，如果提供可构成投资建议的指导，则可能承担责任。

根据《雇员退休收入保障法》，如果个人提供收费或其他补偿的投资建议，无论补偿是直接的还是间接的，都可以被视为受托人。这包括有关401（k）和其他雇主支持的福利计划的建议。