富达围棋的设计考虑到了年轻的投资者，有一个非常简单的用户界面。全数字服务允许您管理单个目标，是富达各种托管产品的入门级。随着该产品自2016年推出以来的不断发展，其重点一直是帮助年轻和新兴投资者克服投资方面的犹豫。一个新客户不需要存款就可以开户，但你至少需要10美元才能进行任何投资。

重要

除了我们对Fidelity Go的回顾之外，我们还

新的和值得注意的更新

• 富达Go的收费结构在2020年中期发生了变化，从管理资产的固定百分比改为三级。持有金额低于10000美元的账户不收取任何费用。
• 余额在10000美元到49999美元之间的账户每月支付3美元的固定订阅费。较大的账户每年管理资产的比例变为0.35%。
• Fidelity Spire于2020年中期推出，是一款面向年轻投资者的免费应用程序，旨在帮助他们规划财务目标。它将忠诚与长期目标联系起来，将现金管理账户与短期目标联系起来。用户还可以链接到Fidelity经纪帐户。

关键要点

• Fidelity Go是一项全数字服务，允许您管理单个目标，是Fidelity各种托管产品的入门级。
• 富达Go对10000美元以下的账户不收取管理费。
• Fidelity Spire是一款独立的应用程序，它与Fidelity Go帐户配合使用，帮助用户规划目标并确定目标的优先级。

随着你的财务生活变得越来越复杂，你可以选择其中一种咨询服务，包括财务顾问的个人指导。富达在2019年推出了个性化规划和咨询服务，最低额度为25000美元。除此之外，富达财富服务还为投资者提供了超过250000美元的托管账户。

赞成的意见

• Opening an account is simple and straightforward.

• Platform requires just $10 to start investing.

• Monthly costs are described in detail up front.

• Accounts under $10,000 pay no management fee.

欺骗

• Managing multiple goals requires a separate app, Fidelity Spire.

• Portfolio contains only proprietary mutual funds.

• No socially resp***ible portfolio opti***.

• No tax-loss harvesting.

帐户设置

Fidelity Go的账户设置过程简单明了。在回答了五个简单的问题之后，比如你的出生年份和你的年度应纳税所得额，你将得到一个你所提议的投资组合的概述。你可以在这一点上调整假设或选择不同的风险水平。您将清楚地看到，什么成本与Fidelity Go帐户相关，这是一个非常受欢迎的功能。

这些投资组合只投资于富达专有共同基金。大多数robo咨询公司都将资金投资于etf，但富达使用自己的零费用自营基金。

一旦你选择前进，你打开一个投资帐户，并连接一个银行帐户，以便富达去投资组合可以得到资金。我们鼓励您在此步骤中定期存款。不幸的是，你不能从其他帐户或经纪人转移资产-你只能用现金为Fidelity Go帐户提供资金。然而，有可能将现金从401（k）账户转入Fidelity Go Rollover IRA账户。

目标设定

富达围棋的优势在于它是富达生态系统的一部分。您只能使用Fidelity Go跟踪单个目标，但如果您想将资金用于不同的目标，则可以开立多个帐户。或者，你也可以使用Fidelity Spire移动应用程序来定义和跟踪实现目标的进展，该应用程序专为刚起步的年轻投资者设计，但任何计划实现财务目标的人都可以使用。如果你有多个目标，该应用程序内置了一个决策工具来帮助确定优先级，显示应该首先关注哪个目标的潜在影响。请注意，这是一个只能移动的工具。Fidelity Spire还可以链接Fidelity workplace退休储蓄账户，如401（k）或403（b），以帮助跟踪实现退休目标的进度。

一旦账户被投资和投资，你就可以选择一个你想要达到的金额和你的目标日期。然后，富达根据您的初始存款和每月计划增加额，估计您在目标日期达到美元目标的可能性。如果看起来你可能达不到目标，Fidelity会为你提供一些建议，帮助你提高成功的可能性。如果你把你的Fidelity Go账户设为个人退休账户，你将看到达到退休目标的可能性。

如果您有其他Fidelity帐户，您可以在一个屏幕上看到它们的运行情况。从列表中选择Fidelity Go帐户将显示资产分配图和性能摘要。

Fidelity Go客户可以访问Fidelity提供的所有规划工具，这些工具主要关注重大里程碑，包括生孩子或领养孩子、结婚、管理遗产规划、离婚、创业和其他目标。这些规划工具可在富达规划和指导中心获得，而不是被内置到富达围棋，但他们仍然是一个令人难以置信的资源。

账户服务

Fidelity Go帐户不提供保证金、贷款或银行业务功能，不过您可以通过Fidelity的其他帐户访问这些服务。如果客户改变了他或她的风险度量，并决定转移到不同的投资组合，则该账户将根据需要进行再投资。账户中的任何现金都会汇入货币市场基金。

Fidelity Go账户除了每月的进度更新外，还应定期进行年度审查。这些年度回顾是为了确保你正在使用的策略和你正在努力实现的目标仍然是相关的。这是一个很好的做法，因为机器人咨询的免提性质可能会导致投资者采取一套，否则忘记他们的投资组合。

投资组合构建

• 富达零费用共同基金

Fidelity Go利用Fidelity的投资专业团队，专门使用Fidelity Flex零费用共同基金创建投资组合。这些资金不提供给管理账户以外的投资者。富达的投资专家负责监控和重新平衡投资组合。因此，Fidelity Go不会让你接触到人力财务顾问，但人力是与你的投资组合相匹配的投资组合的幕后推手。由于富达Go只提供富达自己共同基金的准入和敞口，因此它们的排名可能比其他情况要低得多。

投资组合管理

如前所述，投资组合由富达自己管理的基金组成。大约有0.5%是现金。富达Go不提供税收损失收集，这很可能是由于使用其专有共同基金，而不是ETF，可用于尽量减少应纳税账户的到期税款。但应注意的是，应纳税账户可能包含市政债券等税收优惠投资。这是一种税收最小化/绩效提升策略，但并不等同于税收损失的获取。

当账户中的现金达到内部限额（1%左右）、明显偏离目标配置或每半年调整一次时，就会发生投资组合再平衡。富达Go的投资组合受到持续监控，因此，如果市场在任何一个方向上大幅波动，且投资组合明显偏离选定的投资策略，则可能会触发重新平衡。

如果您想完整了解您的所有资产，可以在Fidelity平台上合并外部帐户，这样您就可以在一个位置查看所有帐户，并进行总体投资组合分析。然而，Fidelity Go的目标设定过程在计算中没有考虑这些外部账户。

用户体验

移动体验

Fidelity Go内置于Fidelity的移动应用程序中。您可以通过移动设备在快速响应的web体验上开立帐户。帐户一旦打开，就可以在本机移动应用程序中查看。轻触公文包列表中的“Fidelity Go”帐户可查看帐户中的活动。Fidelity Spire应用程序与Fidelity Go配对，提供目标设定和进度功能。

桌面体验

Fidelity Go有一个单独的网址，但这只会让你进入登录页开立帐户。一旦你的账户开通并获得资金，它就会出现在standard Fidelity web平台中。每个Fidelity Go帐户专用于一个目标，因此具有多个目标的用户应确保使用帐户设置工具为每个目标指定自己的名称。否则，列表可能会令人困惑。

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Fidelity Go是一个纯数字产品，因此几乎所有支持都是在线的。您可以全天候使用聊天功能。常见问题解答有些简短，因此如果您有需要更多帮助才能回答的问题，您将排起长长的电话队列。然而，当一位代理人接电话时，我们发现我们的问题得到了一位知识渊博的代表的深入回答。

教育和培训；安全

说到教育和安全，Fidelity Go再次能够受益于更大的Fidelity生态系统。Fidelity Go网站和移动应用程序都采用了非常高的安全功能。该网站有128位，双向数据加密，欺诈检测，以及所有其他处理金融信息网站的标准产品。移动应用程序可以通过指纹或面部识别技术解锁。Fidelity Go还提供双因素身份验证、转账锁定、安全文本警报以及呼叫****时的语音识别技术。

富达的网站上充斥着投资者教育，尽管富达围棋提供的帮助主要集中在机器人咨询本身。一旦你有了一个由Fidelity Go资助的帐户，Fidelity发布的所有视频、文章和课程都可以使用。富达还为新投资者推出了一个名为MyMoney的网站(https://www.fidelity.com/mymoney)旨在引导年轻人走向经济安全。

Fidelity Spire是上述移动应用程序，旨在帮助年轻人实现财务目标，帮助用户设定目标并确定优先级，并根据时间框架确定投资方向。Fidelity Spire允许您将目标链接到两种不同类型的Fidelity帐户。对于在Fidelity Spire中建立的短期目标，建议使用Fidelity现金管理账户，不收取任何费用或最低余额，并提供ATM费用报销。对于长期目标，随着时间的推移，随着投资增长的机会，用户可以决定是自己投资还是加入Fidelity Go等机器人咨询服务。经纪账户也可以链接到Spire应用程序中定义的目标。

佣金和；费用

富达Go账户的管理费是分层的，于2020年7月生效。低于1万美元的账户是免费管理的。在10000美元到49999美元之间，每月有3美元的固定订阅费。50000美元及以上，费用为每年0.35%，按月收取。这听起来不像实际情况那么有竞争力，因为账户中的基础共同基金没有额外费用。当基础基金的平均费用比率被加入到组合中时，一些收费较低的机器人咨询实际上可能会比Fidelity更贵。

• 管理5000美元投资组合的每月成本：0美元
• 管理25000美元投资组合的每月成本：3美元
• 管理10万美元投资组合的每月成本：29.17美元

fidelity go适合你吗？

对公司来说，把“忠诚围棋”作为一种防御策略是很容易的，目的是防止客户的资金流向其他机器人咨询公司。制定一个财务计划可能需要浏览富达的主要网站上的信息，而一些目标规划所需的工具并没有内置到Go产品中。它缺少了机器人咨询的一些关键优势，比如税收损失收集。但是，该视图忽略了Fidelity Go的预期目标。

Fidelity Go的目标直截了当地瞄准了那些寻求低成本选择的投资者，他们需要对投资组合进行专业的人为监督，而不是对计划进行监督。是的，你正在放弃你的能力，真正定制一个投资组合或抓住etf，你个人的兴趣。

Fidelity Go的关键在于，你可以将资金投入到投资组合中，其余部分由Fidelity Go负责——他们甚至会提示你每年检查一次投资，以防你没有阅读每月更新的信息。如果你想要更多的控制和更积极的参与，那么这不是你的机器人咨询。然而，如果你想以低廉的价格与一家知名的公司进行投资，那么Fidelity Go是一个非常有力的候选人。

比较逼真度go

Fidelity Go具有易于使用的界面，适合新投资者。看看它与其他机器人顾问相比如何。

• 改善vs.忠诚GO
• E*TRADE核心投资组合vs.Fidelity GO

investopedia机器人顾问评级方法

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们的2020年评估是对20多个robo advisor平台进行深入评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合构建、成本和费用、安全性、移动体验和****。您可以阅读我们完整的机器人顾问评级方法，以获得比下面的摘要更深入的解释。

整体星级说明

考虑到个人投资者，我们对robo advisors提供的服务和技术进行了批判性研究。我们将我们的方法分为九个类别，通过多个变量对每个顾问进行评分，以评估每个适用类别的绩效。总奖项的分数是各类别的加权平均数。