新金融产品和服务的激增，导致了金融业向消费者推销自己的方式发生了许多变化。传统上，保险公司把他们的保单推销成最好的；银行试图以更高的存单利率来吸引客户；报税人争相以尽可能低的价格提供最好的服务。

如今，在营销活动中使用产品的最佳属性仍然是相关的，但服务正迅速超越产品，成为客户选择业务地点时考虑的主要标准。这一趋势自然导致金融服务提供商在一个保护伞下提出全面的产品和服务。这种安排对供应商和客户都有一些好处，但规划者在实践中实施这种方法之前需要仔细考虑几个问题。

一站式购物意味着什么？

今天，一站式购物的定义包括比以往更多的产品和服务。主要行业包括：

• 现金管理和其他银行服务
• 经纪和另类投资
• 各种形式的税务筹划和咨询
• 大学与房地产规划
• 所有主要形式的保险，包括人寿保险、健康保险和财产保险
• 最新的抵押贷款产品
• 综合财务规划
• 会计和薪资服务

随着商业银行、经纪人和保险公司之间的边界随着每一项新产品的创新变得越来越不明显，这一名单将继续增长。这种整合主要是由于1933年《格拉斯-斯蒂格尔法案》（Glass-Steagall Act）的废除，该法案最初在1929年股市崩盘后确立了经纪、保险和银行业之间的严格界限。

一站式购物优势

为客户提供全面的金融服务有许多优点。其中包括：

其中一个最明显的好处是，一站式购物可以让规划者从相同的顾客那里获得比竞争对手更高水平的收入。如果客户走进一家家喻户晓的保险公司的当地办事处，无论客户多么喜欢和信任代理人，代理人都只能把客户的保险卖掉。

另一方面，拥有全面产品的公司还可以通过为客户债务再融资、准备所得税申报表、开设Roth个人退休账户，以及准备一份定制的财务计划来赚钱，这些计划显示了它们是如何结合在一起的。作为对客户的奖励，定制的财务计划可以免费提供，作为使用其他服务的激励。仅从一个客户获得的额外收入使企业能够减少寻找新业务所需的工作量。这种收入上的差异很难打破，尤其是在当今充斥着激烈竞争的市场中。

客户忠诚度服务水平越高，客户的信任度也相应越高。毕竟，如果客户必须向规划师提供他们的税务信息，那么继续进行并完成一份遗产规划也不难。此外，如果客户希望在保险和投资之间保持适当的平衡，为什么不直接在同一个地方进行这两项工作呢？

便利性如果客户收到一份包含建议清单的综合财务计划，那么很容易看出在内部实施这些计划的好处，而不是跑向其他十几家公司或代理商来完成每一项。假设所有的服务都是以胜任和勤勉的方式提供的，那么这条推理路线很难反驳。

协调关键参与者

当然，有效地提供全面服务的能力需要巨大的努力和协调。要建立和维持一个能够胜任提供多种服务的机构，就需要掌握多个学科的知识，因此推行这一战略的公司必须为提供的每个服务领域聘用合格的人员。

例如，一家公司的负责人可以是一名注册财务规划师，他为客户做全面的财务、大学和房地产规划。另一个合伙人则可以获得经营所有银行业务、经纪业务和人寿保险业务的许可，而另一个合伙人则可以办理抵押贷款，或许还可以办理财产保险和意外伤害保险。健康和长期护理专家也可能参与其中，主要从事另类投资的人也可能参与其中。最后，一名会计师或注册会计师将负责处理所有与税务有关的业务和建议。

此外，公司负责人必须充分了解每项服务，以便有效地协调和监督它们。对这类业务的监管还需要密切了解有关消费者隐私的法律。为了避免法律责任，每个客户都需要签署一套相关的披露文件，以便在公司的合伙人之间共享信息。如果一家公司忽视了这一程序，并假定客户将允许为一项服务提供的信息用于其他目的，那么该公司将面临风险。

分散资源太少

另一个需要考虑的问题是，一家公司可能会通过提供太多的产品或服务而过度扩张自己。这一错误不仅从字面上讲是代价高昂的，而且在损害信任和责任方面也是代价高昂的。因此，公司必须仔细考虑是否能够处理提供的每项服务所涉及的行政和监督问题。未能正确地提供一个分支服务可能会对整个公司产生不良影响，而一个领域的错误所产生的责任可能会耗尽专门用于维持其他业务领域的资源。

企业与零售

大公司和小公司都试图提供一站式购物，并取得了不同程度的成功。虽然大公司能够为其产品提供更多的企业支持和结构，但零售精品公司自然更善于根据客户的需求和环境定制其服务。不出所料，大型企业集团通常有更多的官僚作风和严格的公司政策，这使得它们很难与小型企业的个性化服务水平相匹配。因此，他们更倾向于依靠品牌知名度来吸引顾客。

与此同时，在公司一级对金融服务进行有效协调可能是困难的。例如，一家零售公司的所有员工都可以就客户的情况轻松地进行协商，并在某个问题上达成共识，这比在一家企业集团的不同分支机构工作的员工要快得多。在一个较小的公司里，几乎所有客户的相关信息都可以在一个地方随时获得，所有员工都可以方便地获取；对于大公司来说，这绝对不是事实。

底线

对任何规模的公司来说，提供一站式购物服务既有好处，也有要求。小公司必须记住，他们面临着与公司对应方相同的信息共享法律问题，而大公司需要了解在不同分支机构之间协调单个客户需求所需的工作量。无论哪种方式，成功地将综合服务整合到产品中的公司都将通过增加收入、降低成本而受益。同时，客户可以从较低的费用和便利中获得回报。成功地将综合服务整合到财务规划实践中的能力，可以使规划师在竞争中占据实质性优势。