cds vs.MMA vs.储蓄账户

选择正确的储蓄账户可能会让人困惑。你有存单更好吗？传统的储蓄账户？货币市场账户（MMA）？在某些方面，这三种类型的储蓄账户是相似的。它们都是你可以在银行或信用合作社开立的应税账户，并受到联邦存款保险公司（FDIC）或国家信用合作社管理局（NCUA）的保护。每个账户都有优缺点，正确的选择会因你拥有多少钱和你的个人需要而有所不同。...

MMA和CDs的利率都高于传统储蓄账户。
MMA通常比储蓄账户有更高的初始存款和每月余额要求。
CD要求你在一段固定的时间内不动你的钱。
对你来说，正确的选择取决于你需要多长时间使用你的储蓄，以及你必须储蓄多少。

传统储蓄账户

这些简单的账户是把钱存入银行最基本的方法之一。对于年轻人的第一个银行账户，或者对于任何需要方便取现的人来说，储蓄账户都是一个不错的选择。大多数银行开立储蓄账户不需要大笔存款。通常25美元就足够了。您可能需要在账户中保持最低余额，以避免每月的费用，根据银行和账户的不同，费用可能从25美元到1000美元不等。

如果你的储蓄账户和支票账户在同一家银行，你就可以很容易地在账户之间转账，或者用你的储蓄账户来保护透支。一个有联系的储蓄账户使得把钱从你的储蓄转到你的支票账户变得特别容易。你不会因为从储蓄账户取款而受到惩罚，但你也不会赚取那么多利息。一个例外是高收益储蓄账户，它提供了明显更高的利率。这些银行通常只在网上开设，提供一些最好的储蓄账户利率。

储蓄账户对谁有利

学生和孩子开始与银行建立关系
任何想要不受限制地获得现金的人，都不会受到惩罚

赞成的意见

Small initial deposit required to open an account
Often no fees are charged when a minimum balance is maintained
Easy to transfer money to a linked checking account
No penalties or limitati*** for withdrawals
FDIC or NCUA protected

欺骗

Very low interest rates (often below the inflation rate)

货币市场账户

另一种类型的储蓄账户，货币市场账户（MMA）类似于传统的储蓄账户，但通常要求你有更多的钱来储蓄。通常情况下，你需要一笔更大的存款来开户——1000美元是常见的，需要保持更高的余额来避免费用（这可能高达5000美元）。不过，你会得到更高的利率。与传统的储蓄账户不同，MMA的年利率是固定的，许多MMA的利率是分层的，更高的利率用于更大的余额。这使得他们需要那些谁能够保持一个高每日余额的帐户。许多mma提供的另一个额外福利是能够从账户中开出支票，尽管每月只能开出六次。

货币市场账户不同于货币市场共同基金，后者是一种投资工具。

MMA适合谁

有大量现金可存的个人，他们不需要每天或每周取钱

赞成的意见

Higher interest rates than a traditional savings account
Often have the ability to write checks
Withdrawals without penalty
FDIC or NCUA protected

欺骗

Higher balance needed to avoid monthly fees
Limitation on the number of monthly withdrawals
Lower interest rates if balance drops out of higher tiers

存单

当你从银行购买存款证（CD）时，你允许银行在一段固定的时间内使用你的钱，这意味着你将因提前取款而面临高额罚款。然而，CDs的利率高于传统储蓄账户或mma，这使得那些在CDs有效期内无需获得资金就可以进行大额存款的人更为理想。期限可以短到一个月，也可以长到十年。您可以找到没有最低要求的CD，但通常要求的初始存款较大，通常为1000美元或更多。

与mma一样，CDs的高余额往往会提供更高的利率。CDs通常有固定利率，但一些银行也提供可变利率CDs。重要的是要记住，你选择的特定银行和期限对你的利率有很大的影响。货比三家，找到最贵的CD价格，因为它们经常变化。