如果有更多的钱可以花，大多数人会花更多的钱。

想想一个刚开始职业生涯的大学毕业生，他以每月750美元的价格住进了一套舒适的公寓。几年后，他们的工资增加了，所以他们找到了一套更好的公寓，月薪1250美元。

旧公寓条件很好，位置很好，邻居很好，但新公寓位于一个更高级的社区。尽管原来的生活安排很好，他们还是换了一套更贵的公寓，不是因为他们需要，而是因为他们可以。

当一个人在工作中晋升到一个更有利可图的职位时，他们每月的开支通常会相应增加。这是一种被称为生活方式通胀的现象，它可能会带来一个问题，因为你可能仍然能够支付账单，但你正在限制你积累财富的能力。

为什么生活方式通胀会发生

人们有一个强烈的倾向，如果他们有更多的消费。有几个因素在起作用。

一是“攀比”心态。人们觉得自己必须符合朋友和生意伙伴的购买习惯，这并不少见。如果其他人开着宝马车去上班，你可能也会觉得被迫或有压力去买一辆，即使你的旧本田雅阁做得很好。

同样，你的房子在城市的一侧，可能是你搬进来的梦想之家，但是，由于你的同事们在城市的另一边谈论生活，突然你可能会觉得需要一个新地址。

生活方式通胀蔓延到更多领域。你最终可能会在度假、外出就餐、娱乐、乘船、私立学校的学费和衣服上花费比你需要（或应该）更多的钱，只是为了赶上别人。

想想邻居

请记住，琼斯夫妇可能会在几十年的时间里偿还大量高息债务，以保持他们的财富外表。仅仅因为他们看起来富有并不意味着他们富有，也不意味着他们在财务上做出了明智的决定。

生活方式膨胀的另一个促成因素是权利感。你为了钱而努力工作，所以你觉得自己有理由挥霍和享受更好的东西。

虽然这并不总是一件坏事，但为自己的辛勤工作付出太多的回报可能会损害你现在和将来的财务健康。

什么时候花更多的钱才有意义

有时候，增加你在某些领域的支出是有意义的。

例如，你可能需要升级你的衣柜，以便在最近的一次升职后在工作中穿着得体。

或者，随着一个新婴儿的出生，你可能真的需要搬进一个有额外卧室的房子里，这样大人们才能睡上一觉。

事情发生了

随着时间的推移，你的职业和个人状况都会发生变化，你很可能不得不把更多的钱花在以前完全避免的东西上，比如汽车，或者你可以省钱的东西上，比如你的衣橱。随着你的工作和家庭义务的发展，生活方式会有一定程度的膨胀。

花一点额外的钱来提高你的生活质量也是有意义的，只要你能负担得起。

例如，随着你事业的发展，你可能没有时间修剪草坪和打扫房子。尽管这是一项额外的开支，但把钱花出去交给别人做也是合理的，这样你就可以腾出一些时间和家人、朋友在一起，或者做你喜欢的爱好。

能够享受一点空闲时间有助于促进健康的工作与生活平衡，并能让你在工作中更有效率。

避免生活方式膨胀

虽然某种程度的生活方式通胀可能是不可避免的，但请记住，你今天做出的每一个消费决定都会影响你明天的财务状况。换言之，你刚买的800美元的Jimmy Choo高跟鞋是直接从你的退休储蓄中赚来的。你买得起那么多鞋吗？即使你可以，你应该吗？

即使工资大幅增长，也有可能，甚至很容易，最终过上一份又一份的生活，就像你赚的钱少得多时一样。

生活方式膨胀导致的消费增加很快就会成为一种习惯：你赚的越多，你消耗的就越多。你买的东西比你需要的多，只是为了维持你新的（膨胀的）生活水平。

花钱还是省钱？

假设你25岁的时候花了800美元买了一双Jimmy Choos。想象一下你投资了800美元。当你年满65岁时，假设没有额外的投资和5%的利率回报，你的800美元价值5632美元。

尽管这双鞋很不错，但你是想在几年内拥有一双好鞋，还是想在退休后多挣6000美元？

需求和欲望

虽然有些购买是必要的，但把需求和欲望分开总是有好处的。把需求和欲望放在心上，对潜在的购买是需求还是欲望做出现实、诚实的评估，可以帮助你做出更好的财务决策，避免生活方式过度膨胀。

另一种方法，以避免过度消费，因为你赚更多的钱是节省或投资一个健康的百分比，你增加的工资。例如，如果你现在每个月多挣1000美元，计划存750美元或投资750美元到你的401（k）计划中，把钱加到你的应急基金中，或者为你的个人退休账户提供资金。

如果你把多余的钱藏起来，你就不能把钱花在无关紧要的事情上。

底线

虽然收入的提高通常是受欢迎的，但无论你的年收入是2万美元还是20万美元，你都可能身无分文，负债累累，这取决于你如何花钱和存钱。

把你的一些好运气用在储蓄和投资上，并注意需求和欲望之间的差异，可以帮助你在生活方式通胀控制你之前控制住它。