人寿保险的抵押转让是一种有条件的转让，指定贷款人作为死亡抚恤金的主要受益人，用作贷款的抵押。如果借款人无力支付，贷款人可以兑现人寿保险单并收回所欠款项。如果借款人死亡或违约，企业会欣然接受人寿保险作为抵押品，以保证资金的安全。如果借款人在偿还贷款前死亡，贷款人将通过死亡抚恤金获得所欠金额，剩余余额将直接支付给其他名单上的受益人。

关键要点

• 借款人必须是保单所有人，可以是也可以不是被保险人。
• 抵押物转让可能是针对保单的部分或全部价值，如果剩余金额，受益人将获得差额。
• 全额偿还贷款终止转让。

借款人必须是保单的所有人，但不一定是被保险人，保单必须在贷款期间保持有效，所有人继续支付所有必要的保险费。任何类型的人寿保险单均可接受抵押转让，前提是保险公司允许转让该保单。如果借款人违约，具有现金价值的永久人寿保险单允许贷款人使用现金价值作为贷款支付。许多贷款机构不接受定期寿险保单作为抵押品，因为它们不会累积现金价值，而且保单的期限可能太短，无法容纳贷款。

有些贷款机构不会为贷款提供担保，除非签发了附带抵押物转让的人寿保险单。

或者，保单持有人对现金价值的使用受到限制，以保护抵押品。如果贷款在借款人死亡前偿还，转让将被取消，贷款人不再是死亡抚恤金的受益人。保单的抵押物转让必须通知保险公司；除了履行合同条款的义务外，他们对协议仍然不感兴趣。

顾问洞察

史蒂夫·科布林，LUTCF The firm of Steven H. Kobrin, LUTCF, 新泽西州费尔草坪

在申请银行贷款的企业主中，这是一个常见的问题，他们希望用自己的人寿保险作为抵押品，以增加获得贷款的机会。抵押物转让确保贷款人只得到到期应付的款项。如果保险单上指定银行为受益人，即使部分贷款已经还清，他们也将获得全额死亡抚恤金，死者的其他受益人将一无所获。如果你申请人寿保险是为了获得自己的商业贷款，请记住，没有理由让贷款人成为受益人。使用抵押转让，并确保你的经纪人引导你通过它的执行。

相关：最好的人寿保险公司