你想用信用卡支付抵押贷款吗?这也许是可能的,但可能会让你付出代价。你是怎么做到的?费用是多少?什么时候值得?这篇文章将回答你所有的问题,收费你每月按揭付款。
人们考虑用信用卡每月支付房贷的四个原因是:
这些都是你想用信用卡支付抵押贷款的正当理由。从长远来看,前三个原因可能会给你一点财务优势。第四种可能具有难以置信的破坏性。我们将在下面更详细地研究每个选项,但首先,让我们探讨一下用信用卡支付抵押贷款的物流。
许多债权人将不接受信用卡来偿还债务,这包括抵押贷款贷款人。他们知道,这样做将意味着让客户用一种形式的债务——利息相对较低,有时还可以免税——换成另一种利息相对较高且不能免税的债务。政客、监管者和媒体都会大肆谴责这种做法。
输入第三方支付处理程序。这些公司会让你使用信用卡支付几乎任何实体。竞争格局总是在不断演变,最知名、似乎也是唯一一家处理抵押贷款付款的公司是Plastiq,它收取2.5%的交易费。你也许可以在网上找到一个推荐码,给你几百美元的免费交易,但这只会让你到目前为止,除非你找到一种方法,赚取更多的免费交易介绍别人自己。
用信用卡支付抵押贷款有一些限制,即使是Plastiq。条款和条件禁止您使用Visa卡或美国运通卡通过Plastiq支付抵押贷款。考虑到过去其他支付处理商的来来往往,Plastiq可能不会永远存在,也可能不总是用于支付抵押贷款。万事达卡和Discover可能会完全停止通过该服务支付抵押贷款。相反,将来可以有更多的选择来用信用卡支付抵押贷款,也许会有更具竞争力的费用或新的优惠。
让我们来看看你想用信用卡支付抵押贷款的四个理由中的每一个,看看它们是否是好主意。
信用卡有两种主要的奖励:注册奖金和持续奖励。作为持卡人的头三个月花了3000美元,注册奖金可能会给你300美元的现金返还。持续奖励可能会给你2%的回报,每次购买,包括购买你赚取注册奖金。
假设您的抵押贷款付款额为1000美元。如果您为此支付2.5%的费用,您将损失25美元。不过,在以下情况之一中,您可能能够提前支付:
信用卡利率通常是抵押贷款利率的三到四倍,所以如果你不能在到期日前付清信用卡余额,就不要用它来支付抵押贷款。
如果您没有携带信用卡余额,从您的信用卡对账单发出到您的付款到期之间,您将获得大约21到25天的免息宽限期。在一年的时间里,利用这段宽限期,把你的现金存入储蓄账户,直到你的信用卡到期日为止,这样你可能会多赚几块钱。所以,不管怎样,只要你从不迟到付款,也从不结余,买东西也不是坏事。
然而,以2.5%的手续费来用信用卡支付抵押贷款,你的储蓄账户将无法赚取足够的利息来提前还款。在今天的市场上,一个高息储蓄账户在365天内只能支付2.5%的利息。你甚至不可能用额外的25天利息来赚回这笔费用。
你的抵押贷款通常在月初到期。然而,许多贷款人让借款人在15日之前付款而不收取滞纳金。一旦这个宽限期结束,贷款人将收取高额的滞纳金(查看您的对账单,看看有多少),但滞纳金实际上不会报告给信贷局,直到它超过30天到期。
如果你需要超过15天的宽限期来支付抵押贷款,但又想避免滞纳金和信用评分受损,你可以在14日用信用卡支付抵押贷款,为自己多买25天来支付抵押贷款。如果支付处理器的费用低于贷方的滞纳金,如果您在到期日前付清信用卡余额,您可以提前还款。如果你不这样做,你可能会因为支付信用卡利息而陷入更糟糕的财务状况,这取决于你偿还所欠债务的时间。
上述想法的延伸是用信用卡支付抵押贷款,以避免丧失抵押品赎回权。想尽一切可能留在家里是可以理解的。尽管如此,如果你的抵押贷款还款远远落后,你面临止赎-一个过程,你的贷款人不能启动,直到你迟到120天,你的财务状况可能是如此脆弱,增加信用卡债务,你的问题是不符合你的最佳利益。和你的贷款人和房屋顾问讨论一个避免止赎的计划是一个更好的主意。
根据FICO,它产生的信用评分,大多数主要贷款人使用,信用利用率占30%的信用评分。什么是信贷利用率?这是你的信用额度的百分比,你正在使用的时候,你的声明被发布。如果你不想通过信用卡支付抵押贷款的事实影响你的信用利用率,你应该在你的对账单发出之前付清余额,而不是仅仅在你的对账单到期日之前。
这就是说,如果你有一个很高的信用额度,你只使用它的一小部分,比如说,不到10%——你不需要担心支付余额之前,你的声明出来。如此低的信贷利用率不应该损害你的分数。
在读到“这对夫妇用信用卡支付了10万美元的抵押贷款,并获得了2000美元的奖励”这样的标题后,谁不想用信用卡支付抵押贷款呢?这是一个真实的故事,个人理财博客作者霍莉·约翰逊成功了,她用奖金资助了一家四口的地中海游轮。
然而,她之所以能够做到这一点,是因为她作为一个知名博客作者的平台让她通过向读者推荐Plastiq服务获得了数千美元的免费交易。我们大多数人做不到。
只有在有限的情况下,普通人才能从信用卡的抵押贷款支付中受益。首先,你需要找到一个第三方支付处理器,让你用你的信用卡支付你的抵押贷款公司。其次,你需要赚取超过支付手续费的信用卡奖励。第三,您需要全额支付您的信用卡余额,理想情况下,甚至在您的声明发布之前,不仅要避免支付利息,而且要避免影响您的信用利用率和可能损害您的信用评分。如果你能做到所有这些,用信用卡偿还抵押贷款可能会有回报。
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