大多数投资人士都被建议将基金多元化。这意味着把一个人的全部投资分成不同的组。总的来说，当人们将基金多样化时，他们希望实现的目标是，他们将在大量投资中分享风险和利润。一般来说，使基金多样化的投资组合的回报较低，但更可预测。

古老的格言“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，适用于投资的基本原则。如果一个人只投资一个共同基金、股票或公司，亏损意味着该项单独投资可能会亏损。然而，当人们分散资金时，一个领域的损失可能会被其他领域的收益弥补。因此，所有的“鸡蛋”或换句话说，投资都不会丢失。

一般来说，当人们将基金多元化时，他们会投资于三个不同的领域。投资组合的一部分可能包括股票、债券和短期投资的购买和所有权。人们分散资金的风险部分取决于在每个领域投资的资金比例。

财务顾问通常会建议年轻投资者承担更高的风险，而对于年龄较大且会受到资金损失严重影响的投资者，则建议他们承担更低的风险。股票被认为是风险最高的投资，因此投资股票的资金比例越高，风险越大。在许多情况下，股票也代表着最高的回报率。风险必须与利益相权衡。

债券投资通常是人们分散资金时降低风险的一部分。债券的涨跌幅度较小，但获得巨大收益的可能性也较小。然而，它们可以抵消对股票的投资，这样就不会损失所有的资金，而且投资于债券的一些资金有望获得合理且相当可预测的回报。

短期投资，如货币市场基金，是风险最小的投资。它们还为人们提供了立即获得资金的途径，而债券和股票的长期投资则不是这样。多样化基金的风险最低，回报也最低。例如，存入银行储蓄账户的钱很可能只能获得最低收入。然而，这些资金相对安全，尤其是与投资股票的资金相比。

那些在投资方面起步较晚，但仍希望以合理收入退休的人，往往会分散投资，承担更大的风险。那些拥有合理退休资金的人倾向于在债券或短期投资中分散资金。