什么是参考利率？(a reference rate?)

包含可变或浮动利率的贷款或其他金融交易通常指定一个基准利率。参考利率用于计算贷款的利率和到期付款。常见的参考利率包括伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）和美国的最优惠利率。...

包含可变或浮动利率的贷款或其他金融交易通常指定一个基准利率。参考利率用于计算贷款的利率和到期付款。常见的参考利率包括伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）和美国的最优惠利率。

通常，可变利率会在固定的时间间隔内更新，例如每月或每年更新一次。伦敦银行同业拆借利率参考利率通常用于可调利率抵押贷款（ARM）。武器的使用年限固定不变。固定时间间隔后，利率通常每年根据合同中列出的参考利率进行更新。

例如，5/1部门在前五年的利率是固定的。“1”表示利率将在第5年年底调整，此后每年都会调整。典型的合同规定，可调整利率将等于伦敦银行同业拆借利率加3%。在第六年以及随后的所有年份，利率将根据当前的伦敦银行同业拆借利率上调或下调。借款人将支付一年的新利率，直到利率再次调整。

虽然伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）是ARM参考利率的流行选择，但也可以使用其他利率。任何公布的利率，如消费者价格指数或失业率，都可以用作参考利率。在美国，最优惠利率通常用作信用卡利率的参考利率。

贷款人和借款人都应选择既不能影响也不能控制的参考利率。这将有助于避免利益冲突。使用参考利率合同的当事人也受到利率风险的保护。借款人支付贷款的现行利率，而贷款人继续从贷款协议中列出的利差中获利。

为了帮助确保借款人获得公平的利率，可变利率贷款协议通常包括年度和终身利率上限。无论参考利率如何变化，这些上限都对利率进行了限制。然而，使用参考利率存在挑战。借款人不知道每年的贷款利率和还款金额。此外，即使有利率上限，如果利率飙升，贷款支付也可能膨胀到借款人无法承受的水平。。

或者，贷款人和借款人都可以选择固定利率贷款协议，而不是使用参考利率的可变合同。固定利率贷款包括贷款期限内的一个利率。一般来说，利率将保持不变，除非贷款人逾期付款或拖欠贷款。

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