年金化是一个将一次性付款转化为长期稳定付款的过程。这可以用于许多不同类型的收入和奖金,包括退休收入、养老金、彩票奖金和继承金额。年金化保证在一定期限内定期支付,直到款项支付完毕,或者在某些情况下直到接收者去世。
年金通常用于分配退休账户。退休人员不需要一次性支付,而是可以将所得和投资的退休基金年金化,以取代退休后将消失的月收入。一般来说,退休账户(如个人退休账户)可以在职业生涯中存入,并在所有者达到一定年龄后到期,或可在不受惩罚的情况下支取。收入通常是递延纳税的,这意味着它们在被移除之前不会被征税。有些人选择年金,如果每年支付的税款总体上低于一次性取款支付的税款。。
如果一个人在退休前需要增加收入,可能会在达到规定的退休年龄之前将退休账户年金化。任何提款都可能会受到税务处罚,但与一次性提取整个账户相比,接受年金支付可能会减轻税务负担。如果出现财务状况,一个人可能可以停止年金化,并继续为未来的退休增加账户。
将账户年金化可以保证在固定期限内或直到款项用完。一些形式的保险,称为年金,可以保证在保单持有人去世前付款,从而确保终身收入。根据账户的结构,账户持有人或保单持有人可以指定受益人,如配偶或子女,如果他或她在金额完全分散之前死亡。在这些情况下,年金支付将持续到账户耗尽,但会转移给指定受益人使用。。
彩票中奖有时可能通过年度付款而不是一次性付款进行分配。这通常是在支付金额极高的情况下完成的,比如超过100万美元(USD)。彩票中奖的年金化有时会使中奖者在总中奖金额中占据更高的比例,因为年度分期付款的税率可能低于一次性付款。另一个潜在的好处是,中奖者不太可能超支,可能更好地管理随时间分配的较小金额。。
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