信用状およびスタンドバイ信用状

誠実にビジネスを行う時代は終わりました。支払不履行の事例が増加する中、商品やサービスのサプライヤーは、顧客（バイヤー）に対し、適時かつ正確な支払いを保証するために、銀行への信用状の開設を求めることが一般的になってきています。信用状には様々な種類がありますが、その中でもスタンバイ信用状は非常に一般的です。信用状とスタンバイ・レターの違いがわからず、混乱される方も多いと思います。この記事では、異なる国に属する買い手から売り手または供給者の利益を保護するために設計された、この2つの金融商品の違いを明らかにします。

信用状（Letter of Credit

信用状は、売り手が顧客から適時に正しい支払いを受けられることを保証するものである。現代の国際貿易において、非常にポピュラーな金融商品である。国境を越えた貿易には多くの不確定要素があり、特にサプライヤーは買い手の個人的な状況を知らないため、信用状はサプライヤーにとって、買い手の不払いや不履行の結果、いかなる損失や損害を被ることがないことを保証する、快適な保険と言えます。契約書に記載された一定の条件が満たされると、発行銀行はサプライヤーへの送金を開始する。しかし、銀行は、商品が出荷されたことを供給者から確認するまでは供給者に支払わないことで、購入者の利益を保護することもできる。

現在使用されている信用状には、主に書面信用状（DLC）と待機信用状（SLC）の2種類があります。DLCはサプライヤーのパフォーマンスに依存するが、スタンドバイ信用状はバイヤーによる不履行や債務不履行の場合に効力を発揮する。DLCは、サプライヤーがその義務の一部を果たすという期待として機能する。一方、受益者がSBLCを引き出さないという期待もあります。

スタンバイ信用状

スタンドバイ信用状は、ユニークな金融商品とも呼ばれ、非常に柔軟性の高い金融商品です。非常に汎用性が高く、買い手と売り手の関心や要求に合わせて、変更を加えて使用することができます。スタンドバイ信用状の本質は、買い手の不履行または買い手の債務不履行の場合に、発行銀行がその債務を履行することである。サプライヤーがバイヤーを知らない場合、あるいはバイヤーとの取引経験がない場合に保証するものである。しかし、受益者（供給者）は、スタンドバイ信用状を通じて支払いを得るために、買い手の不履行の証明または証拠を提供する必要があります。この証拠は、契約書の文言に厳密に従い、銀行が納得する形で、手紙の形で提供されます。