方法1 方法1/4: 選択肢を分析する

1. 1 自宅の持ち分を計算する。エクイティとは、住宅の価値から住宅ローンを差し引いた後の価値のことです。例えば、家の価値が30万ドルで、住宅ローンが15万ドルであるような場合です。つまり、あなたの家には15万ドルのエクイティがあることになります。お住まいの地域の比較可能な不動産の販売価格を見ることで、ご自宅の価値を推定することができます。ほとんどの金融機関は、エクイティの全額を借りさせることはできません。その代わり、通常、家の価値の85％から住宅ローンを差し引いた金額を手に入れることができます。例えば、自宅の価値が30万ドルで、15万ドルの住宅ローンがある場合、10万5000ドル（30万ドル×85％＝25万5000ドルから15万ドルを引いた額）を借りることができます。ただし、貸主によっては、エクイティの100%まで借りられるところもあります。

2. 2.資本を獲得するための選択肢を明らかにする。自宅のエクイティを得るには、いくつかの方法があります。ホームエクイティローン（第二抵当権とも呼ばれる）を検討する。これは、あなたの家の2つ目の抵当権です。このローンを利用すると、自宅の抵当権が2つ設定されることになります。キャッシュアウト・リファイナンス（キャッシュアウト「借り換え」）。今より大きな住宅ローンを新たに申し込む。この収益で、当初の住宅ローンを完済し、残りのお金を自分の懐に入れることができます。例えば、住宅ローンが15万円で、借り換えが20万円かもしれません。15万ドルの新しい住宅ローンと5万ドルの現金を手に入れることになります。ホームエクイティラインオブクレジット（HELOC）。これはクレジットカードのようなものです。クレジットラインの承認が得られ、必要に応じてそのラインを引き出すことができます。毎月の支払額は、金利と引き落とし額に応じて決まります。この融資枠は、あなたの家の持ち分を担保とします。リバースモーゲージリバースモーゲージは、62歳以上の高齢者が自宅からお金を取り出せるようにするものです。あなたが亡くなったり、引っ越したりした場合、あなたや相続人は通常、住宅を売却してローンを返済する必要があります。

3. 3 なぜそのお金が必要なのかを考える。あなたがこのお金をどう使いたいかは、自宅からどのようにエクイティを引き出すかに影響します。例えば、次のようなことを考えてみてください。多額の資金が必要な場合、ホームエクイティローンやキャッシュアウトRIFIが最適な選択肢になるかもしれません。例えば、治療費、学費、債務整理などに充てることができます。たまにしかお金が必要でない場合は、HELOCが最適かもしれません。例えば、ビジネスを始めるにあたって、不足分を補うための資金が必要な場合、信用枠が必要になることがあります。

4. 4.金利が高すぎないかチェックする。信用度が低いときに住宅ローンを組んだことがある方もいらっしゃるでしょう。その結果、あなたの金利は、あなたが今適格とする金利よりもはるかに高くなる可能性があります。金利の見積もりは、お近くの住宅ローンの専門家にお問い合わせください。現在の金利が高すぎる場合は、キャッシュアウト方式の借り換えを検討しましょう。現在の住宅ローンをより低金利のものに買い換えることになります。

5. 5 事前に情報を入手する。貸金業者に申し込む際には、個人情報と財務情報を提供する必要があります。事前に以下の情報を収集する：貸主があなたの信用情報を引き出すための国民保険番号。給与明細、W-2フォーム、タックスリターンなど、収入を証明するもの。お客様の資産・負債に関する情報

方法2 方法2/4：ホームエクイティローンまたはキャッシュアウトリファイナンスを受ける

1. 1 複数の金融機関に相談する。できるだけお得に借りたい、今の借入先から融資を受ける必要はない。地域の銀行や信用組合に足を運び、融資担当者と話をする。信用金庫の方が銀行よりも金利が良い場合が多いので、ぜひ立ち寄って相談してみてください。また、従来の銀行や信用組合よりも良い条件を提示する可能性のあるモーゲージブローカーやダイレクトレンダーに相談することも必要です。金利、手数料、不払いの場合のペナルティについて説明する。また、借入期間についてもご相談ください。ホームエクイティローンは、毎月の分割払いで、通常は固定金利で返済される。その他の手数料や決済費用が免除されるかどうか聞いてみる。この方法で、数千ドルを節約することができます。例えば、ドローダウンリファイナンスのクロージングコストは、ローンの3～6％程度が目安です。

2. 2.略奪的な金融業者に注意すること。住宅ローン市場には、人を利用しようとする怪しげな会社がたくさんあります。次のような人たちとの取引は避けるべきです：即決を強要する。応募用紙に嘘を書くことを奨励する。余裕を持った出方をするように促す。未完成の書類にサインを求める。

3. 3 ローンを申し込む。貸主に白紙の用紙をもらい、よく読んでください。疑問があれば、質問してください。一般的に、店頭またはオンラインで応募することができます。質問が多い場合は、直接応募を選択することもできます。

4. 4 カンパニーローン金利、手数料、遅延損害金、月々の支払額からローンを比較します。自分のニーズに合ったローンを選んだら、その金融機関に連絡して、ローンを進めたいことを説明します。

5. 5.返済をする。書類をよく読んで、わからないことがあれば質問してください。ローンの条件が最初の提示と異なる場合は、必ず質問してください。そうではないはずです。特に新しい条件がある場合は、ローンを継続するかどうかアドバイスしてくれる弁護士と一緒にクロージングに参加するとよいでしょう。借り換えのための現金があれば、クロージングの際に小切手を受け取ることができるはずです。このお金は、自由に使うことができます。出発前に、貸主からすべての署名済み書類のコピーを入手する。

方法3 方法3/4：helocの申請

1. 1 対象者であることを確認する。例えば、住宅ローンの総額は、月収総額の28％を超えてはならない。これには、保険、税金、HELOCの支払いなどが含まれます。さらに、借金の総額は月収総額の36％以下である必要があります。学生ローン、クレジットカード、車の支払いなど、その他の借金を合算する。

2. 2.ぶらぶらと歩く。近くの銀行や信用組合に立ち寄って、HELOCがあるかどうか聞いてみましょう。住宅ローンを組んだ金融業者からの援助は必要ないので、いろいろと探してみましょう。信用組合は通常、銀行よりもお得なので、ぜひいくつか訪ねてみてください。また、モーゲージブローカーやダイレクトレンダーは、信用金庫よりも良い条件を提示している場合があります。ローンオフィサーに相談し、ホームエクイティクレジットを希望していることを説明します。役員はあなたから情報を集め、そして彼らの条件を伝えます。

3. 3 条件を比較する。最初のレンダーとオファーにサインするのは避けましょう。その代わり、すべてのオファーを収集し、最も有利なものを見つけるためにそれらを比較します。以下の基準を考慮する：金利。一般的に、金利は変動すると言われています。金利の計算方法を確認する。金融機関によっては、固定金利を提供する場合もありますが、これは稀です。抽選期間です。これは、クレジットラインを引き出すことができる期間です。通常、この期間に引き出された金額に対してのみ、利息が発生します。複数のヘリコプターを使用することで、4年から6年の間、継続的に使用することができます。返済期間ドローダウン期間が終了したら、借りた元本を返済する必要があります。返済期間は様々ですが、最長で10年です。手数料および決済費用HELOCを取得する際の全費用を確認することができます。決済費用には、査定費用や弁護士費用などが含まれます。出金依頼をする。金融機関によっては、希望するしないにかかわらず、年に数回、クレジットラインの引き落としを要求してきます。

4. 4.応募書類を提出する。申し込み手続きは、住宅ローンの申し込み手続きと同様です。個人情報および財務情報が必要です。疑問点は必ずローンオフィサーに質問してください。

5. 5.承認を得る。通常、申請書の処理と審査には数週間を要します。承認されると、クレジット・カードまたは小切手帳（またはその両方）が渡され、クレジット・ラインの引き出しに使用できるようになります。

方法4 方法4/4: リバースモーゲージを調査する

1. 1 リバースモーゲージの対象かどうか確認する。誰もがリバースモーゲージを受けられるわけではありません。応募の前に、62歳以上であることを確認してください。自宅に住み、主たる住居として使用していることが条件です。自宅を完全に所有しているか、少額の住宅ローンを抱えていることが条件となります。通常、引き渡し時に住宅ローンの残債を完済していることが条件となります。自宅の税金、保険、修繕費を支払うことができること。もしできない場合は、貸主から返済を求められることがあります。

2. 2 HUD公認のカウンセラーと面談する。これは必須条件です。カウンセラーは、あなたに他の選択肢があるかどうかを話し合い、リバースモーゲージを取得した場合の影響について説明します。カウンセラーを探すには、800-569-4287に電話するか、次の検索ページにアクセスします。https://entp.hud.gov/idapp/html/hecm_agency_look.cfm.Counselors一般来说 カウンセリングセッションは最大125ドルかかりますが、無料でカウンセリングサービスを提供するところもあります。金融機関がリバースモーゲージを提供する前に、HECMカウンセリング証明書が必要ですので、必ずカウンセリングに参加してください。

3. 3.評判の良い貸出先を探す。詐欺に遭いたくないので、連絡する前に貸主を十分に調べてください。苦情についてはBetter Business Bureauで確認し、貸主が訴えられたことがあるかどうかについては、あなたの州の司法長官に連絡してください。また、貸主が米国リバースモーゲージ貸主協会（NRMLA）のメンバーであるかどうかも確認しましょう。会員は、一定の倫理的・業務的基準を満たす必要があります。詳しくは、http://www.reversemortgage.org/Find-a-Lender。

4. 4.応募を完了する。申請手続きは、従来の住宅ローンを申請する場合と同様である必要があります。金融機関は、あなたがリバースモーゲージに適した候補者であるかどうかを評価するために、あなたの財務情報を必要とします。次の情報を提供すること：貸主があなたのクレジットヒストリーを検索できるように国民保険番号。賃金、給与、年金およびその他の投資または退職所得に関する情報。保険料、税金、光熱費などの支出や個人的な借金の記録。

5. 5.承認待ちの状態貸し手は、あなたの財務情報を分析し、あなたの家を調査する必要があります。例えば、貸し手は、先取特権やその他の問題を探すために、タイトル検索を行う必要があります。一般的には、30日以内に回答する必要があります。

6. 6 支払いの受け取り方法を選択します。承認された後、支払いの方法を決定する必要があります。を、クレジットラインを通じて支払うことができます。これにより、クレジットラインに対してのみ利息を支払うことになるため、支払う利息の額を制限することができます。毎月決まった時間に決まった金額を支払う「ターム」オプションがあります。また、住まわれている間ずっと毎月一定額を支払う「終身型」を選ぶこともできます。また、「一時金」と呼ばれる一回限りの支払いを受けることもできますが、一般的にこのオプションでは得られる金額は少なくなります。

7. 7.クロージングを予定する。あなたの州によって、あなたはタイトルエージェントまたは弁護士と閉鎖を持っています。あなたの家に他の先取特権（住宅ローンなど）がある場合、あなたが支払いを受ける前にそれらを完済する必要があります。クロージングに立ち会うために、弁護士に依頼することを検討する必要があります。サインをする前に、書類をチェックし、すべてに問題がないことを確認することができます。