方法1方法1/4：分析你的选择

1. 1计算你家的资产。权益是指从房屋价值中减去抵押贷款后，房屋的价值。例如，你的房子可能价值30万美元，你的抵押贷款可能是15万美元。这意味着你有15万美元的房屋净值。你可以通过查看你所在地区可比房产的售价来估算你的房屋价值。大多数贷款人不会让你借到全部股权。相反，你通常可以得到房屋价值减去抵押贷款的85%。例如，如果你的房子价值30万美元，有15万美元的抵押贷款，你可以借10.5万美元（30万美元x 85%=25.5万美元减去15万美元）。然而，一些贷款人会让你借到100%的股权。。

2. 2.确定获取股权的选项。有几种方法可以让你在家里获得权益。考虑以下事项：房屋净值贷款（也称为第二按揭）。这是你房子的第二笔抵押贷款。有了这笔贷款，你现在有了房子的两项抵押贷款。套现再融资（套现“再融资”）。你申请的新抵押贷款比你现在的要大。有了这些收益，你就可以偿还最初的抵押贷款，把剩下的钱放进口袋。例如，你的抵押贷款可能是15万美元，你的再融资可能是20万美元。你将有一个新的抵押贷款，15万美元和5万美元现金。房屋净值信贷额度（HELOC）。这就像信用卡。您已获得信贷额度批准，并可在需要时提取该额度。您每月的付款将基于利率和您的提款金额。信用额度将由你在家中的股权担保。反向抵押贷款。反向抵押贷款允许62岁或以上的老年人从你家里拿钱。当你去世或搬家时，你或你的继承人通常需要通过出售房子来偿还贷款。。

3. 3考虑一下你为什么需要这笔钱。你希望用这笔钱做什么将影响你如何从家中提取股权。例如，考虑以下内容：如果你需要一大笔钱，那么房屋净值贷款或现金流出的RIFI可能是你最好的选择。例如，你可以用这笔钱支付医疗、学校学费或债务合并。如果你只是偶尔需要钱，那么HELOC可能是最好的。例如，如果你正在创业，想要资金弥补任何不足，你可能需要一个信用额度。。

4. 4.检查你的利率是否过高。你可能在信用不好的时候获得了抵押贷款。因此，你的利率可能比你现在有资格获得的利率高得多。联系当地的抵押贷款专业人士获取利率报价。如果你现在的利率太高，考虑现金再融资。你将用一个利率较低的抵押贷款来取代目前的抵押贷款。

5. 5提前获取信息。当需要向贷款人申请时，你需要提供个人和财务信息。提前收集以下信息：社会保险号码，以便贷款人可以提取您的信用报告。收入证明，如工资存根、W-2表格或纳税申报表。关于你的资产和债务的信息。

方法2方法2/4：获得房屋净值贷款或现金再融资

1. 1与多个贷款人交谈。你想要的是你能得到的最好的交易，而且你不需要从你现在的贷款人那里获得贷款。走进你所在地区的银行和信用社，与贷款官员交谈。信用合作社经常提供比银行更好的利率，所以一定要停下来讨论几个问题。你还应该咨询抵押贷款经纪人和直接贷款人，他们可能提供比传统银行和信用合作社更好的条件。讨论利率、费用和任何未付款的罚款。还要讨论贷款期限。房屋净值贷款按月分期偿还，通常采用固定利率。询问是否可以免除其他费用和结算成本。这样你可以省下几千美元。例如，提款再融资的结算成本应为贷款的3-6%。。

2. 2.警惕掠夺性放贷者。抵押贷款市场上到处都是阴暗的公司，他们想利用人们的利益。你应该避免与做以下事情的人做生意：迫使你迅速做出决定。鼓励你在申请表上撒谎。鼓励你拿出超出你承受能力的东西。要求你签署尚未完全填写的文件。

3. 3申请贷款。向贷款人索要表格的空白副本，并仔细阅读。如果有问题，可以提问。一般来说，你可以亲自或在线申请。如果你有很多问题，你可以选择亲自申请。

4. 4公司贷款。根据利率、费用、滞纳金和每月付款比较贷款。一旦你选择了最适合你的贷款，联系该贷款人并说明你想继续贷款。

5. 5.偿还贷款。仔细阅读你的文件，如果你什么都不懂就提问。如果贷款条款与最初的报价不同，一定要问问题。他们不应该。你可能想和律师一起参加你的结帐仪式，律师可以建议你是否继续贷款，尤其是如果有新条款的话。如果你有现金再融资，你应该在交割时收到一张支票。你可以随意花这笔钱。离开前，从贷款人处获取所有已签署文件的副本。。

方法3方法3/4：申请heloc

1. 1检查你是否合格。你不能有太多的债务来申请HELOC。例如，你的抵押贷款总额不应该超过你每月总收入的28%。这包括保险、税收和HELOC付款。此外，你的债务总额应该少于你每月总收入的36%。把其他债务加起来，比如学生贷款、信用卡、汽车付款等。

2. 2.到处转转。在附近的银行和信用合作社停下来，询问是否有HELOC。你不需要从给你抵押贷款的贷款人那里得到帮助，所以四处逛逛吧。信用合作社通常比银行提供更好的交易，所以一定要去拜访几家。此外，抵押贷款经纪人和直接贷款人可能会提供比信用合作社更好的条件。与贷款官员交谈，说明你想要房屋净值信贷额度。警官会从你那里收集信息，然后告诉你他们的条件。。

3. 3比较术语。避免与第一个贷款人签署要约。相反，收集所有报价并进行比较，以找到最有利的报价。考虑以下标准：利率。一般来说，你的利率会波动。了解利率是如何计算的。一些贷款人可能会提供固定利率，但这种情况很少见。抽签期。这是你可以在信用额度上提款的时间窗口。通常情况下，您只需支付在此期间提取的任何金额的利息。使用多个直升机可以持续四到六年。还款期。提款期结束后，你需要偿还你所借的本金。还款期限各不相同，但最长可达10年。费用和结算成本。了解获得HELOC的全部成本。结案费用包括评估费和律师费。要求提款。有些贷款人会要求你每年提取几次信用额度，不管你是否愿意。。

4. 4.提交申请。申请程序将与您的抵押贷款申请程序类似。你需要提供个人和财务信息。一定要问贷款官员你有什么问题。

5. 5.获得批准。通常，处理和审查申请需要几周时间。如果你被批准，你应该得到一张信用卡或支票簿（或两者都有），用来在你的信用额度上提款。

方法4方法4/4：调查反向抵押贷款

1. 1检查你是否有资格申请反向抵押贷款。不是每个人都能得到反向抵押贷款。在申请之前，检查你是否符合条件：你必须至少62岁。你必须住在家里，作为你的主要住所。你必须直接拥有自己的房子，或者有小额抵押贷款。你通常必须在交割时还清抵押贷款余额。你必须有能力支付房屋的税费、保险和修理费。如果你不能，那么你的贷款人可能会要求你偿还贷款。

2. 2与HUD认可的顾问会面。这是一项强制性要求。你的顾问将与你讨论你还有哪些其他选择，并解释获得反向抵押贷款的后果。你可以拨打800-569-4287或访问以下搜索页面找到咨询师：https://entp.hud.gov/idapp/html/hecm_agency_look.cfm.Counselors一般来说，一次咨询会收费高达125美元，不过有些人会免费提供咨询服务。在贷款人给你反向抵押贷款之前，你需要一份HECM咨询证书，所以一定要参加你的咨询会议。。

3. 3.寻找信誉良好的贷款人。你不想上当受骗，所以在联系他们之前要彻底调查一下贷款人。向更好的商业局咨询投诉，并联系你所在州的司法部长，查看贷款机构是否已被起诉。还要检查贷款人是否是美国反向抵押贷款协会（NRMLA）的成员。成员必须符合某些道德和运营标准。你可以在http://www.reversemortgage.org/Find-a-Lender.

4. 4.完成申请。申请过程应与申请传统抵押贷款的过程类似。贷款人需要你的财务信息，以便他们能够评估你是否是反向抵押贷款的合适人选。提供以下信息：社会保险号码，以便贷款人可以提取您的信用记录。有关工资、薪金、养老金和其他投资或退休收入的信息。费用记录，如保险费、税费、水电费和其他个人债务。

5. 5.等待批准。贷款人需要分析你的财务信息并调查你的房子。例如，贷款人应进行产权搜索，寻找留置权或其他问题。一般来说，你应该在30天内回复。

6. 6选择如何收到付款。在你被批准后，你需要决定如何收到付款。你有很多选择，包括以下：你可以通过信用额度获得付款。这让你可以限制你支付的利息金额，因为你只支付信用额度上的利息。你可以得到一个“期限”选项，这是一个固定的数额，每个月的具体时间。你还可以选择“终身制”，即在家中的整个时间内每月支付固定金额。你可能还会得到一笔一次性付款，称为“一次性付款”一般来说，用这个选项你会得到更少的钱。。

7. 7.安排结业时间。根据你所在的州，你将与产权代理人或律师进行结案。如果你对你的房子有任何其他留置权（如抵押贷款），你必须在收到付款之前付清。你应该考虑聘请你的律师来参加你的闭幕式。他们可以检查文件，确保在你签字之前一切都井然有序。