第1部/第3部：必要なスキル・教養を身につける

1. 1 金融関連分野の学士号を取得していること。ファイナンシャルアドバイザーの多くは、金融や会計などの分野で少なくとも4年制の学位を持っています。自分の興味のある分野を選び、それを仕事として追求する。退職金・財産設計、所得税、投資戦略、リスク管理などの入門コースを受講する。専攻は問いませんが、金融、会計、経済、数学、コンピューターサイエンスの学位はファイナンシャルアドバイザーの履歴書によく書けます。

2. 2 資格対策講座を探す認定ファイナンシャルプランナー（CFP）などの専門資格を取得する予定がある場合は、特に資格試験のプロセスに備えるコースが非常に有効であると言えます。カナダなど一部の国では、ファイナンシャル・アドバイザーとして何らかの仕事をする場合、CFPが必要とされていますが、他の多くの金融資格やライセンスが同等のものとして認められています。

3. 3 在学中もインターンシップを募集しています。多くのファイナンシャルアドバイザーは、コースワークを修了する前に無給のインターンとしてキャリアをスタートさせます。インターンシップは、金融サービス業界との接点や経験を得ることができます。学校では、学部事務室やキャリア・サービス・オフィスを通じて、募集中のインターンシップに関する情報を提供していることが多く、また、職を確保するためのその他のリソースも提供しています。

4. 4 心理学の講座をいくつか受講する。ファイナンシャルアドバイザーとして、多くの時間を人にアドバイスすることになります。人々がどのように考え、行動するかをある程度理解することは、顧客へのアドバイスや市場の予測に役立ちます。

5. 5 さらに一歩進んで、修士号や博士号を取得する。大学院の学位を取得することで、より価値のあるファイナンシャル・アドバイザーになることができます。高い給料を得ることができ、最終的に自分の会社を立ち上げれば、顧客により多くのサービス料金を請求することができます。また、大学院や専門職学位は、他の機会も広げてくれます。例えば、法律の学位を取得すれば、顧客に法律や金融に関するアドバイスを提供することができます。金融、ビジネス、または経済学の修士号または博士号を持っている場合、ライセンスや認定試験を省略できる場合があります。

第2回/第3回：実務経験を積む

1. 1 金融業界でエントリーレベルのポジションを見つける。学位を取得する前であっても、新入社員として働くことで、仕事内容を理解することができます。例えば、銀行の窓口や証券会社の新入社員の事務員として就職することができます。保険代理店は、ファイナンシャルアドバイザーとしてのキャリア、特にリタイアメントプランニングの分野で働きたい人の準備にも役立ちます。とにかくチャンスを逃さず、知識と技術の向上に専念してください。

2. 2 トレーニングプログラムに申し込む。大手投資会社では、新人ファイナンシャル・アドバイザーを正式なトレーニング・プログラムに登録し、上級ファイナンシャル・アドバイザーと肩を並べて仕事をしたり、ライセンスや認定試験の前に追加教育を受けたりすることができる場合が多いようです。これらのプログラムは通常1年以上で、認定試験に合格し、成功したファイナンシャル・アドバイザーになるために必要なスキルと知識を身につけることができます。合格するには、一流の成績と非の打ちどころのない推薦状が必要です。さらに、研究プロジェクトやコンテストなど、他の応募者と差別化できるような機会も探してみてください。

3. 3 小規模な会社から始めてみる。大手投資会社には競争力の高いトレーニングプログラムがありますが、中小の投資会社では、より実践的な学習の機会やシニアアドバイザーとの1対1の時間を提供することがよくあります。また、独立系の小規模な投資会社は、通常、一部の大規模な会社よりも幅広い種類の投資商品を利用することができます。そのため、幅広い経験を積むことができ、キャリアに柔軟性を持たせることができます。特に小規模な会社では、会社自体やそこで働く人々の経歴や評判を調べてみましょう。特に起業したての頃は、非倫理的な行為や詐欺行為に巻き込まれることは避けたいものです。

4. 4 自分の会社の設立に向けて努力する既存の企業で働くことに満足するかもしれませんし、自分でビジネスを始めたいと思うかもしれません。自分の会社を設立することで、より柔軟にビジネスをコントロールすることができるようになります。トレーニングの際には、ワークフローをいかに合理化・効率化できるかに重点を置いてください。勤め先の方針を理解した上で、それをどのようにアレンジすればより効果的かを考えてみましょう。

Part 3 第3回：ライセンスと認定を受ける

1. 1 好きな仕事の種類を決める。ファイナンシャルアドバイザーは、いくつかの異なる分野で働いています。ファイナンシャルアドバイザーは、様々な専門的な資格やライセンスを持っている場合があります。自分の進みたい道がわかれば、どの資格や免許が必要なのか、あるいは欲しいのかがわかります。複数の免許・資格を取得すると高額になることもありますし、複数の免許・資格を取得してもファイナンシャルアドバイザーとしての価値が上がらない場合もあります。例えば、複雑なグローバル取引や国際的な投資機会を最も得意とする場合、公認証券アナリスト（CFA）ライセンスの取得をお勧めします。保険会社に就職する場合は、通常、保険代理店免許を取得する必要があります。

2. 2 個人向けファイナンシャルプランナーを目指すなら、CFP（Certified Financial Planner）を取得しましょう。CFPはファイナンシャルアドバイザーの資格の中でも、より自由度の高い資格です。国によっては、この資格がないとファイナンシャル・アドバイザーとして一般人と接することができないところもあります。この資格は、実際に投資商品の売買ができるわけではなく、あくまで専門家としての資格です。アドバイザーとして行いたい業務の種類によっては、追加のライセンスが必要になる場合があります。CFPを取得するためには、4年制大学の学位と3年の実務経験が必要で、2日間10時間の試験を受ける必要があります。大学を通じて受験対策講座を受講したり、独学で勉強することも可能です。

3. グローバル投資でキャリアを積みたいなら、公認証券アナリスト（CFA）ライセンスを取得する必要があります。CFAは、主に大規模なグローバルポートフォリオを扱う、または財務調査アナリストになるための準備コースです。CFAの資格を得るには、少なくとも学士号と4年間のファイナンシャルアドバイザーとしての経験が必要です。CFAはCFA協会が提供しており、3段階に分かれた自習コースがあり、それぞれ6時間の試験で終了します。チャーターを取得するには、CFA協会の正会員になる必要があります。CFAは、世界的に認められたプロフェッショナルな資格であり、競争の激しいファイナンシャルアドバイザー市場で際立つ存在となることができます。また、メリルリンチやJPモルガン・チェースなどの大手投資会社で働く機会も得られます。

4. 4 投資助言の報酬を得るために、登録投資顧問（RIA）になること。その他のファイナンシャル・アドバイザーは、雇用主から報酬を得ている場合もあれば、投資商品の販売から手数料を受け取っている場合もあります。しかし、RIAの場合、顧客はあなたの投資アドバイスに対して直接お金を払うことになります。一般的な投資アドバイスを受けるだけであれば、RIAは必要ありませんが、特定の商品の売買について顧客に特定の投資アドバイスをする場合は、投資顧問として登録する必要があります。この指定は、あなたの国の法律とあなたが扱っているポートフォリオの規模によって、追加のライセンスや登録が必要になる場合があります。

5. 5 証券取引委員会に登録する。運用する投資額によっては、有価証券届出が必要な場合があります。登録料を支払い、試験を受けるなどして、投資顧問としての能力を証明することが求められる場合もあります。顧客に代わって投資や商品を直接売買する場合、通常、証券取引委員会に登録する必要があります。一般的に、この要件は、合計1億ドル以上のポートフォリオを管理している場合に発動されます。国家委員会に加えて、州または地域の規制当局への登録が必要な場合もあります。

6. 6 必要な保険免許を取得する。保険会社で働く場合は、通常、保険代理店の免許を取得している必要があります。ライセンス取得には、通常、保険法の知識を問う試験を受ける必要があります。保険ライセンスは、通常、ファイナンシャルアドバイザーが必要とする可能性のあるライセンスの中で最も簡単です。料金を支払って、2〜3時間の試験を受けるだけでいいのです。

7. 7 継続教育のフォローアップ多くのライセンスや認定資格には、ライセンスや認定資格を良好に保つために満たさなければならない継続教育の要件があります。例えば、ファイナンシャル・アドバイザーにとって保険免許は最も取得しやすい免許の一つですが、その維持にはかなり大規模な継続教育が必要な場合が多くあります。また、継続的な教育により、顧客とその投資の成功に直接影響を与える可能性のあるさまざまな市場や投資の動向を常に把握することができます。

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