第1部/第3部：教育を受ける

1. 1 ファイナンシャル・アドバイスが自分にとって適切かどうかを判断する。ファイナンシャルアドバイザーの仕事は、やりがいがある反面、スキルの多さや長時間の勤務が必要なため、大変な面もあります。金融や投資への興味について考えてみる。金融に興味がある人ほど、金融投資顧問になる可能性が高いです。ファイナンシャルアドバイザーとして成功するかどうかは、人と接する能力にも大きく依存します。最高のアドバイザーは、販売員であると同時に金融市場の専門家でもあります。

2. 2 選択肢を知る。ファイナンシャル・アドバイザーは通常、Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）からライセンスを受けた株式仲買人になるか、Securities and Exchange Commission（SEC）に投資顧問として登録するかの2つのルートのどちらかを取ることになる。投資顧問は、株式仲買人になるための厳しい規制の多くを回避することができます。この続きは、投資顧問になることについて説明します。株式仲買人になるための詳細は、「株式仲買人になるには」をご覧ください。

3. 3 大学の学位を取得する。技術的には必須ではありませんが、ほとんどの銀行や投資会社は、学士号を持たないファイナンシャルアドバイザーを採用しません。しかし、学位を取得する分野は、学位を持っているという事実よりもはるかに重要ではありません。どのような専攻でもこの分野に入ることができますが、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、経済学、ビジネス、金融、会計の学位を取得しています。これらの専攻をしない場合は、少なくとも会計や財務の関連科目をいくつか履修し、業界の基本的な理解を深めてください。心理学の講座もいくつか受講することを検討してください。どのような投資がうまくいくのか、その戦略に固執する投資家をどう説得するのか、その橋渡し役となる必要があるのです。

4. 4 大学院を検討する。厳しい就職戦線にあって、大学院卒の方が良い投資顧問の仕事に就きやすいと感じる人もいるかもしれません。しかし、多くの銀行や投資会社は、従業員がしばらく働いた後、スキルを磨くために再び修士号を取得させることになる。大学から大学院に飛び込む前に、この可能性を考えてみてください。また、大学卒業後に数年間働くことで、大学院に通いながら専門的に学びたい分野をより深く知ることができます。

第2部/第3部：経験を積む

1. 1 ファイナンシャルアドバイザーのインターンシップを探すインターンシップは経験を積むための貴重な手段であり、多くのファイナンシャル・アドバイザーがその道を歩み始めています。多くのインターンシップは無給ですが、その分経験を積むことができ、費用対効果は十分にあります。現在、他の場所で働いている人は、夜間勤務のインターンシップを確保することができるかもしれません。あなたの大学や専門学校が既存の銀行や企業と連携している場合、インターンシップを確保できる可能性が高くなります。このようなインターンシップの機会については、キャリア開発オフィスに相談してみてください。インターンとして働くことは、現場経験を積むのに最適な方法です。しかし、この分野に入るための別の方法を探しているのであれば、親プランナーやアナリストのようなエントリーレベルの仕事を検討するのもよいでしょう。

2. 2 クライアントと一緒に仕事をする機会を探す。インターンシップや最初の仕事を探すときは、証券会社や保険会社で働くのは避けましょう。多くの場合、これらの企業は、あなたの家族や友人からセールスリードを募集するように依頼します。この後、すぐに安定したビジネスを生み出すことができなければ、クビになります。初心者の中には、このような雰囲気に馴染める人もいるかもしれませんが、そうでない場合は、銀行や投資顧問会社で働くことを検討してみてください。このような会社では、指導者がいて、コツを教えてくれたり、クライアントを紹介してくれたりします。ファイナンシャルアドバイザーになるには、投資家の行動を理解する必要があるため、人と接する経験を持つことが重要な要素となります。

3. 3 トレーニングプログラムを探す大手投資会社には、金融投資顧問のための詳細なトレーニングプログラムを提供しているところが多くあります。そのような会社は、必要な実務経験を集め、ライセンス試験の準備をする手助けをしてくれます。これらのプログラムは競争が激しいですが、これらのプログラムに入ることができれば、金融投資アドバイスを提供するという仕事にやりがいを感じることができます。また、金融投資の仕事に対する情熱をアピールする機会にもなります。あるいは、マンツーマンの指導を保証してくれる小規模な会社で、ニーズの異なるクライアントのさまざまな仕事を担当し、自分の知識を広げる機会を得ることも可能です。

4. 4 知識を深める。ファイナンシャルプランニングも、特に教育投資、住宅ローン、リタイアメントプランなどについては、深い知識が必要です。可能であれば、不動産や税務申告など、関連する分野の授業を受けたり、働いたりして、独自の経験を積むと、自分を特化させることができます。さらに知識を持つことで、同僚と差をつけ、より価値のある社員となることができます。

Part 3 第3回：ライセンスと認定を受ける

1. 1 Series65の試験に合格すること。公認証券アナリストの資格を取得するには、FINRAが実施するシリーズ65の試験を受ける必要があります。この試験では、雇用主のスポンサーになる必要はないので、厳密には、学校や就職前にこの試験を受けることができます（合格するのに十分な知識があればの話ですが）。他のプロフェッショナル認定試験と比較すると、Series 65の試験時間は3時間、問題数は140問と比較的軽めです。連邦金融法や投資アドバイスに関する問題が出題されます。140問中10問はテスト問題で、スコアに加算されません。

2. 2 政府に登録する。公認会計士として働くには、州またはSECに登録する必要があります。1億ドル以上を運用するアドバイザーはSECに登録しなければならないが、それ以下のアドバイザーは各州で登録しなければならない。また、会社のアドバイザーは、会社の規模にかかわらず、常にSECに登録しなければならない。登録は、投資顧問登録機関（IARD）を通じて行われる。RIAは、このシステムで口座を開設し、関係機関（SECまたは州）にフォームADVとU4を提出しなければならず、承認には通常30～45日程度を要する。承認されると、登録RIAとなります。

3. 3 認定資格の追加を検討する。RIAとして活動するためにはシリーズ65に合格する必要がありますが、ほとんどの会社やクライアントは、もう1つ上の資格の取得を要求しています。これらの資格は、通常、投資アドバイスの専門的または異なる側面をカバーしています。具体的には、投資、税金、保険、遺産などのファイナンシャルプランニングを中心としたCFP（Certified Financial Planner）である。CFA（Chartered Financial Analyst）は、市場や証券に関するより深く複雑な財務分析に携わります。個人金融専門家（PFS）、CFPと似ていますが、公認会計士（CPA）の資格も必要です。ChFC（Chartered Financial Consultant）とは、3年間の業界経験が必要で、投資に関するアドバイスを行うことができる資格です。CIC（Chartered Investment Consultant）は、CFAをベースにした資格で、投資信託などの大口顧客を扱うアドバイザーの資格です。

4. 4 資格を取得する。これらの専門科目を取得するためには、まず資格を取得する必要があります。中には、他の資格を持っていることを条件とするものもあります。例えば、CICではCFA資格の取得が必要です。また、3年から5年程度の業界経験があることを条件としているところもあります。すべての認定資格において、Series 65の試験よりも有意義な関連試験に合格する必要があります。例えば、CFPの試験は大規模なものです。2日間、10時間の試験で、ファイナンシャル・プランニングのあらゆる側面をカバーします。そのため、受験者の4割以上が1回目の試験で不合格となり、再受験を余儀なくされています。