當申請一張新的信用卡時，大多數人會密切關註幾個不同的事情。它可以是註冊獎金或他們可以賺取的獎勵。但有一件事應該一直在你的雷達是有效的年度百分比率，或四月，卡上。

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錶面上，你可能認為你對什麼是APR以及它是如何計算的有很好的理解。然而，這可能會讓人困惑，你很容易被遺忘。為了幫助您成為一個更有能力的消費者，我們將為您介紹一些基本知識：何時對賬戶收取利息、如何實際計算利息以及什麼會影響您收到的APR。

什麼時候收利息？

大多數信用卡的一個鮮為人知的好處是，它們都有一個寬限期。這是從您的信用卡對賬單接近實際到期日的時間段。天數取決於發卡機構，但通常至少為21天。對於大多數信用卡，如果您在寬限期結束前支付了全部對賬單餘額，則不會收取利息。然而，如果你只在到期日前支付了一部分餘額，那麼你購買的東西就會開始產生利息(記住，信用卡不一定要提供寬限期，所以一定要閱讀你正在考慮的信用卡的細則，看看它是否提供寬限期。）

你怎麼計算利息？

如果你的信用卡上有餘額，你很可能會在賬單上看到利息。但你知道這個數字是怎麼得出的嗎？

首先，理解一些術語很重要。我們經常看到在信用卡條款中提到APR。即使這意味著年利率，利息也不是按年計算的。它實際上是按天計算的，也就是通常所說的定期利率。

所以我們假設你的卡有16%的四月利率。要計算出定期利率是多少，你可以用16除以365天（有些發卡行使用360）。這意味著你的定期利率是每天0.044%。你可能會想，這似乎不算多，但一個月或一年後，它真的可以加起來，這取決於你的平衡。

一旦你知道你的定期利率，你需要找出你的卡平均每日餘額是多少。假設你在月初有2000美元的餘額，而你在頭15天沒有支付任何一筆。然後是發薪日，你可以在16號付清500美元。然後你在本月25日再還清500美元。這意味著你的日平均餘額是（$2000 x 15+1500 x 9+1000 x 6）/30=1650美元。

既然你知道你的定期利率是多少，你知道你的日平均餘額，你就可以把它們放在一起計算出你的月利息是1650美元×0.044%×30＝21.78美元。

什麼會影響你的信用卡？

大多數信用卡都會宣告他們使用可變利率。這意味著利率可以根據不同的因素上下浮動。這些因素中有些是你直接控制的，而另一些則是受外界影響的。只需記住，任何利率變化需要提前45天與您溝通，根據卡法案。

你能控制的是你的信譽。當你申請信用卡時，發卡機構會希望確保你能夠償還你所借的錢。他們也可以看看你的FICO分數，其中之一。你的分數越高，你的APR就越低(不知道你的財務狀況如何？你可以在credit.com上免費檢視你的兩個信用分數。）

然而，另一個因素是所謂的最優惠利率。這被定義為人們商業借貸的最低利率。當美聯儲（Federal Reserve）調整利率（就像最近一樣）時，它可能會對信用卡的APR產生正面或負面影響。如果美聯儲提高利率，你的APR可能會上升。如果美聯儲降低利率，你可能會降低利率。

透過瞭解你的信用卡公司如何計算你的信用卡利息，你將成為一個更有權力的消費者，並有一個更好的欣賞你的結算餘額全額每月。

瞭解您的信用卡APR | Credit.com的快速指南

肖恩布萊恩特是丹佛的自由撰稿人，專攻旅遊、信用卡和個人理財。憑藉近10年的寫作經驗，他的作品曾出現在許多行業頂級刊物上。他擁有經濟學學士學位。

圖片由肖恩·馬森蒂（Flickr）拍攝。