信用卡債務正在扼殺美國。有這麼多的東西要買，而問題更糟的是，所有的卡與誘人的獎勵計劃，誘使我們只花多一點。而且要使這種購買合理化太容易了。

我自己得處理這個問題。不過，既然我沒有信用卡債務，我就不會再這樣了。（看看我的帖子，我如何快速擺脫債務，以獲得你可以使用的技巧和技巧。）

如果你沉浸在信用卡債務中，感覺你每月的還款並沒有減少你所欠的債務，那麼信用卡餘額轉移可能是你迫切需要的呼吸空氣。

什麼是餘額轉移(a balance transfer)？

信用卡餘額轉賬就是這樣的——你把一張信用卡上的餘額轉到另一張信用卡上。這樣做有三大好處，但也有三個缺點需要了解。

贊成：免息介紹利率。

有些信用卡有一個促銷期，從您的申請被接受的那一刻開始，這個促銷期可能包括所有轉移到卡上的餘額的0%利率。促銷期通常為6至18個月。

這對償還債務非常有用。通常情況下，每月250美元的付款可能只適用於本金100美元，而其他150美元用於當月的應計利息。以0%的APR餘額轉賬，全部250美元的付款將支付給本金。超過一年，這是一個額外的12 x 150美元=1800美元的債務償還！

贊成：降低利率。

如果您沒有資格獲得0%的APR，餘額轉移仍然是有幫助的。把你的債務轉移到一張利率較低的卡上，即使差價只有幾個百分點，也會產生很大的影響。這一切加起來！

想象一下，24%的APR卡上有5000美元的餘額。如果你每月至少支付150美元，那麼你需要24年才能還清，最後你光利息就花了9300美元。但是，如果你把5000美元的餘額換成18%的APR卡，每月的最低還款額將是125美元——還清貸款還需要23年，但利息只需6900美元。輕鬆節省2400美元！

贊成：債務合併。

如果你有5000美元的信用卡債務分散在六張不同的卡上，那麼你的壓力很大可能是因為你每個月要處理六張不同的賬單。而考慮到打開梅西卡、勞氏卡、蘋果卡等是多麼容易，這種混亂的局面比它應該有的更為普遍。

您可以通過指定一張信用卡並將所有這些單獨的餘額轉移到該卡來繞過此問題。一張賬單付款。不再頭疼了。再說一次，如果那張卡的利率更低，你就可以毫不費力地省下幾百英鎊的利息。

缺點：結餘過戶費。

通常情況下，信用卡在介紹期間不會提供任何費用轉賬，但並非總是如此。當介紹期結束時，您可能需要支付總餘額的1-5%不等的費用。雖然不多，但它的意義足以讓人深思。

反對：追溯利息。

仔細閱讀這張精美的印刷品。大多數信用卡都規定，如果你在介紹利率結束時沒有將餘額降到0美元，你將被收取追溯利息——如果介紹月份不是0%，你將承擔所有的利息。

缺點：信用評分受損。

如果你申請了一張新卡，你的信用評分會在每一次申請中受到兩年的打擊（因為信用卡申請涉及一個“硬”信用查詢）。

如果你把你所有的債務合併到一張卡上，餘額超過了該卡總可用信用的30%，這將對你的分數產生負面影響，直到你能把它降到30%以下。

查找用於餘額轉賬的信用卡

如果你在文章中已經瞭解到了這一點，你就會意識到信用卡餘額轉移太好了，太好了！只要你準備好面對和管理上面列出的缺點。

但這引出了另一個問題：你應該用哪張信用卡？你可以用你現在的一張卡，但如果你想快速還債，你不會想錯過那些漂亮的介紹性優惠——這意味著你要註冊一張新卡。

要記住的主要是，你應該尋找一張除了餘額轉移本身之外有很大好處的卡片。尋找諸如沒有年費，良好的現金回收率，欺詐和身份盜竊保護，以及延長電子保修等。

請注意，有幾十個卡有很大的平衡轉移提供。只有你才能決定哪一個是適合你的，這取決於你的信用評分等因素。儘管如此，以下是我們的一些建議：

• Discover it卡--18個月的介紹期，4月利率為0%，餘額轉賬手續費為0%。無年費。所有采購的1%現金返還，以及一組循環零售商（如Lowe's或亞馬遜網站). 推薦學分：690。
• 大通板卡——15個月的介紹期，4月0%，前60天餘額轉賬0%，然後是5美元或轉賬金額的5%（以較大者為準）。無年費。無現金返還或獎勵。推薦學分：720。
• 花旗雙倍現金卡——18個月的推出期，僅適用於餘額轉賬，4月利率為0%。無年費。有效期為所有購買的2%現金返還。推薦學分：680。

對這些都不滿意？查看這些在線資源，找到最好的信用卡，你會很好地對你的方式正確的卡。

其他良好的信用卡習慣

記住，只有在你積極償還債務時，餘額轉移才有用。這意味著學習不要在網上浪費金錢，不要在非必需的小工具和設備上過度消費。這也意味著學會避免買方的悔恨。

和往常一樣，信用卡使用總是伴隨著信用卡欺詐的風險，特別是如果你使用信用卡進行網上購物，所以要小心！

你在考慮餘額轉移嗎？你與消費者債務鬥爭中最艱難的方面是什麼？你還有什麼建議要補充嗎？請在下面的評論中告訴我們！

圖片來源：Elena Abrazhevich/Shutterstock