我從小就喜歡數字。我父親喜歡講這樣一個故事：當我七歲的時候，我把一個傢伙的數學錯誤糾正得一塌糊塗。當然，這種糾正對我父親不利，還花了他一大筆錢。

這篇文章最初出現在《簡單美元》雜誌上。

我喜歡在電子錶格程式中玩數字，我甚至喜歡編寫計算機程式來操縱數字畢竟，這就是我多年來的謀生之道。同時，我知道有很多人沒有同樣的親和力。他們的天賦和才能就在別處，桌子和一排排的數字對他們來說並不容易。

預算的想法——你在個人理財書上看到的那種形式化的預算——似乎是一種折磨。一行又一行的數字、計算和估計……對某些人來說，僅僅這些就足以讓他們遠離一個有價值的工具。

但問題是：這實際上只是預算的一種方法。還有其他的方法來組織你的錢，確保你在不看很多數字的情況下脫穎而出。這是不可避免的，你將不得不看幾個數字，但沒有什麼超過了可以做的一張白紙。

這裡有五種預算方法，不需要大量的數字就能讓你在財務遊戲中佔據上風。但首先有幾個關鍵的原則要知道，適用於所有這些預算策略。

核心原則

所有這些策略都有一個共同的特點：它們不需要你看大量的資料來整理你的財務狀況。對某些人來說，這是無價的。然而，擺脫這些數字帶來了一些真正的挑戰，這些挑戰是由傳統預算解決的，但這些戰略可能會被忽視。

所以，如果你嘗試任何一種預算方法，這裡有四件事你應該牢記在心。

首先，在你能讓這些預算奏效之前不要使用信用卡。只是不要用它們。預算的目的是確保你量入為出，一個完整的預算可以很好地做到這一點，但當你消除了數字，你就消除了一些可以防止你過度使用信用卡的護欄。你能做的最好的事情就是暫時把信用卡從你的生活中剔除，直到你真的確定你每個月的花費都比你掙的少。

其次，預算需要時間和耐心，就像騎腳踏車一樣。你的第一次嘗試可能並不順利，但這並不意味著預算不起作用。這意味著，就像你學騎腳踏車一樣，你需要振作起來再試一次。

第三，跟蹤你的消費是非常有用的，即使你不喜歡數字。當你意識到自己花了那麼多錢的時候，簡單地回顧一下你所有的花費，即使不加起來，也會給你一個真正的震撼。每個月花點時間檢查你的收據、銀行對賬單和信用卡對賬單，看看你的錢都花在哪裡了，這是值得的。

最後，沒有快速致富之路。它不存在。你不會花三個月的時間做預算，突然發現你所有的財務問題都解決了。然而，你會發現，你的一些問題已經開始減輕，如果你堅持下去，它們最終會消失。這不是短跑，而是馬拉松。

現在，繼續執行策略。

減法預算

減法預算可能是最簡單的預算形式。它只不過是一個加減法，你可以在一個信封背面的計算器上做，事實上，大多數人已經做了某種形式的這種。

這很簡單。把你一個月的賬單加起來就行了。然後，把你帶回家的錢減去你的賬單總額，再減去一筆額外的儲蓄。剩下的金額是你一個月能花多少錢。

“儲蓄”部分有幾個目的。首先，它有助於你在緊急情況下，如汽車故障。它也可以用來支付不正常的賬單，比如保險。你要把“儲蓄”部分直接存入你的儲蓄賬戶。

但是節省了多少錢呢？一個很好的方法就是盡可能地節省你的開支。所以，如果你在付賬單後還剩下400美元，就把其中的200美元存起來，用剩下的200美元自由消費。

我建議把你存的錢留在你的支票賬戶裡，在月底把它轉過來，只是作為意外透支的保護。只要記住，你需要保持你的餘額高於這個數額。

這樣做的時候，記住所有的賬單是很重要的，包括那些自動支付的賬單。如果你忘了自動付賬單，你很可能會發現自己透支了。

這是如此簡單，任何人誰可以管理加法和減法計算器可以做到這一點。你只是把數字相加，然後減去幾個數字，就這樣。它告訴你你要花多少錢。

現金預算

人們有時在預算編製方面面臨的一個挑戰是，錢不是直接掌握在他們手中的。它是抽象的，以信用卡、支票和借記卡的形式出現，所以他們有時會失去對事物的瞭解，無法真正掌握他們有多少可用的消費。當這種情況發生時，很容易犯財務錯誤。

解決這個問題的一個很好的方法是採用現金預算，有時也稱為信封預算。

這個也很簡單（我想，這就是這裡的主題）。你只是做你所有的預算現金，或盡可能多的人力。你把支票兌現，帶回家，把所有的美元和美分都整理好，然後直接用這些現金做所有的事情。

是的，對於賬單來說，把它存入你的支票賬戶和大部分時間使用網上銀行比較容易。然而，對於娛樂或雜貨之類的東西來說，現金是非常容易使用的。

為了方便和網上購物，可以用一些現金為預先購買的信用卡提供資金。這張卡有可能被用來支付像Netflix這樣的小額經常性賬單。

這樣做有什麼好處？如果你這樣做預算，你會看到每一塊錢的去向。毫無疑問，你的錢會流向何方，因為你看到了每一分錢，並把它握在手中。

在一個支付期的過程中，你可以看著你的錢隨著時間的推移耗盡。這些錢花在了各種各樣的事情上——食物、家庭用品、房租、水電費、娛樂（可能比你想象的還要多）等等。

當你看到錢就這樣花出去的時候，你經常會意識到，也許你花錢買的某些東西不是最明智的選擇，這才是預算的真正好處。

比例預算

這是一個非常聰明的簡單的預算技巧，首先在伊麗莎白·沃倫和阿米莉亞·沃倫·蒂亞吉寫的優秀個人理財書《你的全部價值》中被廣泛介紹。

這種預算背後的想法是把你所有的支出分成三類——需求、儲蓄和慾望。屬於“需要”範疇的東西包括基本的公用事業、稅收、抵押或租金、基本的食物、基本的交通和保險。”“需求”包括娛樂（比如有線電視和Netflix）、額外的食物（比如高質量的東西或外出就餐）、大房子或公寓的額外租金或抵押、昂貴車輛的額外費用等等——換句話說，任何超出你基本需求的東西。

按比例預算意味著你把你的錢分在這三個類別中一個非常明確的方式。例如，你可能想把50%的錢花在需求上，30%花在需求上，20%花在儲蓄上——你可以用50/30/20的預算來形容。另一方面，也許你很富裕，只花了20%的錢在需要上，50%的錢在想要的東西上，還有30%的錢在儲蓄上——一個20/50/30的預算。

這種型別的預算直接涉及到人們在生活中應該解決的兩個重要個人財務問題的關鍵。

首先，它有助於人們弄清生活中需求和慾望的區別。事實是，即使是最節儉的人也經常把大量的錢花在想要的東西上，即使他們在頭腦中把它們定義為需要。家庭網際網路接入？這是一個需要。有線電視？一個想要的。大房子？這其中大部分是一種需求。一輛嶄新的汽車？任何比可靠的新型二手車更重要的東西都是需要的。

正因為如此，它經常幫助人們意識到他們的錢有多大一部分花在滿足個人需求和保持形象上。結果發現，對大多數人來說，他們的很多支出都花在了生活中真正不需要的事情上。花在那些讓生活更愉快的東西上，而事實是這些東西都不需要。對我來說，從這個角度來看待事情就成了一種呼籲，讓我的消費變得更聰明，減少在滿足次要需求上的花費。

最後，我花了很多時間思考一些我花錢買的符合“想要”條件的東西對我來說真的很重要（比如家庭網際網路接入），而其他東西卻不重要（比如在便利店買佳得樂或者買高爾夫球桿）。

最後，比例預算真的是最有用的練習，看看你如何實際使用你的錢。當你把它放在一起的時候，你真的會對你的錢的去向有一個很好的瞭解，這為你提供了一個很好的機會去思考這些選擇。

兩行預算

“兩行”預算是圍繞著先給自己付錢的概念而建立的。事實上，這正是正在發生的事情-你把錢放在銀行為自己之前，你用你的錢做任何事情。

在這種預算中，你首先要在第二家銀行開一個支票賬戶。你的實際工資將存入這個賬戶，因此下一步是指示你的工作場所將你的支票存入這個賬戶，而不是你的正常賬戶。

一旦這樣做了，你就指示你的新銀行在你拿到錢後幾天自動把錢轉到你的舊賬戶。所以，如果你在星期五每兩周發一次工資，那麼在下一個星期三左右設定自動轉賬。

訣竅是——你不能把你的薪水全部轉帳。取而代之的是，你只需轉移大部分——可能比你的實際工資少100美元。

那麼，讓我們來看一個完整的例子。你每兩周得到1000美元的報酬。這筆錢現在存入一家新銀行的活期存款賬戶。然後，幾天后，900美元自動轉入你的正常支票賬戶$新賬戶上的每一筆工資都有100英鎊。

接下來會發生什麼？你靠你正常的支票賬戶裡的錢生活，以支付你在特定的支付期內需要和想要的東西。在你遇到緊急情況或面臨巨額開支之前，留在另一個賬戶的錢一直留在那裡。換言之，它是一個應急基金/汽車置換基金/首付基金或任何你可能有大的用途。

基本上，所有這些的目的都是在一個不易獲得的地方自動執行儲蓄。你不能只是去你當地的銀行或者用你普通的ATM卡取這些錢——它在另一家銀行，在你需要它之前幾乎完全不在你的腦海中。

這也迫使你的生活比以前少了一點錢。這不是壞事；它只需要你削減一些最不重要的開支。

自動預算

如果你喜歡這種自動化儲蓄的想法，你可以把它帶到一個大的規模，並與全自動預算。

要做到這一點，你需要一家銀行有一個強大的網上銀行系統，理想情況下，有能力建立“子賬戶”，使事情變得更容易。CapitalOne360就是這類銀行的一個很好的例子。

你所做的一切與這種預算是設定每一個單自動支付，所以你不必擔心它。您只需將所有賬單設定為在到期日前自動支付，以及設定自動發生的儲蓄轉賬。

額外的支出呢，或者在數量不確定的東西上的支出，或者在商店裡發生的支出呢？最好的辦法是把錢轉到中央支票賬戶，從中你只能把錢花在食物和家庭用品上。

在這一點上，這基本上是一種預算，我們用我們的家庭。幾乎每一筆賬單都是自動支付的，錢會自動存入不同的儲蓄賬戶，用於各種特定的目標（比如我們的下一個汽車更換週期）和我們的整體投資，以實現財務獨立。我們也會自動為“自由消費”預留資金。

一旦你準備好了，這就很容易了。對我們來說，支付賬單相當於每週檢查一次賬戶，以確保一切正常，或者把錢從我們的“自由消費”賬戶轉到我們的主要支票賬戶。

一個大技巧是，如果一張賬單突然超出正常水平，或者有人做出了一些不好的消費選擇，這整件事可能會偏離軌道，你可能會開始累積一些透支。你必須很好地控制你的支出，這樣才能起作用——而且在你的支票賬戶中有一個很好的緩衝也是一個好主意。

另一個強有力的想法是確保你有合理的透支保護，最好是連線到一個健康的存款帳戶餘額。這樣，如果你真的犯了某種錯誤，就不會對你造成嚴重的負面影響。

最後的想法

每一種策略都有優點和缺點。有些是非常簡單的計算，但沒有提供一個完整的細緻入微或幫助你的日常決策。其他人需要大量的前期工作，但在日常選擇上卻有很大幫助。

總的觀點是：預算不必是一個龐大的電子錶格。不一定是無休止的數字。這不一定是無休止的計算。

最終，預算只是一個工具，幫助你達到一個點，你可以輕鬆地花比你賺少，開始償還債務，並開始儲蓄。所有這些方法都能做到這一點，而不會讓你為數字所累。

如果一堆列和行讓你不知所措，別擔心。還有其他方法。祝你好運。

預算似乎太複雜了嗎？五個簡單的替代策略，可以帶來真正的結果|簡單的美元

特倫特•哈姆是TheSimpleDollar.com的個人理財作家。在擺脫了自己的財務危機後，他於2006年底建立了這個網站，幫助他人度過財務困境；如今，該網站已成為金融、保險和退休資源。聯絡特倫特在特倫特在簡單美元網站；請傳送網站查詢到簡單的美元網站查詢。圖片由Stockshoppe（Shutterstock）提供。