你的財務檔案應該儲存多久
到了繳稅的時候，我們可能都在翻閱那些塵封多年的檔案：舊的納稅申報單、水電費賬單、信用卡賬單。而這恰好與每年春季大掃除的時間相吻合。但是你應該保留哪些檔案，你可以扔掉哪些檔案？你需要切碎，以免引誘身份盜賊嗎？
這篇文章最初出現在LearnVest上。
不要害怕。你應該保留哪些財務檔案的建議規則並不瘋狂，它們也不是用顯微鏡打印出來的。他們都在這裡。
還有一個更為合理的理由考慮處理這一問題：根據消費者報告國家研究中心的一項民意調查，近四分之一的美國人表示，他們要麼丟失或忘記了重要的財務檔案，只有40%的美國人認為他們可以在通知的時候找到一份重要檔案。
首先，讓我們為您提供一個潛在的解決方案，即LearnVest的doc保險庫，可供所有高階會員使用。在那裡，你可以安全地上傳你所有最重要的財務檔案，看看哪些重要的形式，你失蹤，並保持他們的安全，直到下一次你需要他們在匆忙中。
同時，以下是我們關於上傳內容和處理內容的簡便建議：
再過幾天就可以扔掉垃圾了
- ATM收據，一旦你記錄了交易
- 銀行存款單，一旦資金出現在你的賬戶上
1個月後的垃圾
- 你在信用卡上買東西的收據，一旦你拿到賬單，除非你需要它作為退貨或保修
- 信用卡賬單，除非上面有稅務相關費用
1年後的垃圾
- 水電費，如果不需要用於業務扣除（如家庭辦公室）
- 薪水存根，直到你和你的W2和解
- 銀行對賬單，除了包含稅務所需的已登出支票副本的頁面
- 經紀業務報表，一旦你得到你的年度報表，除非他們顯示交易的收益或虧損的稅務目的
- 醫療和牙科費用的收據，如果你有可能逐項列出（一旦醫療費用超過調整後總收入的10%，你就可以開始扣除）
7年後的垃圾
- 納稅申報證明檔案，包括W2s、1099、納稅申報表和慈善捐款證明。國稅局有三年的時間對你進行審計，除非你有可能少報收入或涉嫌欺詐(註意：這些是納稅年度，因此請將2014年提交的2013年報稅表的證明檔案儲存到2020年。）
無限期保留
- 納稅申報表及您提交和支付的證明（如果您拖欠）
- 當你對傳統的個人退休賬戶或羅斯轉帳做出不可扣除的貢獻時，你提交的國稅局表格
- 退休和經紀賬戶年度報表
- 在你賣掉房子之前，房屋改善的收據(然後你應該把它們掛起來，以備稅務之用（參見稅務檔案規則）
- 大額購買保險收據
- 經紀公司報表，證明你仍然擁有的投資的成本基礎，除非你在2011年或以後購買，在這種情況下，經紀公司現在跟蹤該價格
你不能在雲端保留的東西
有很多檔案你可以掃描和上傳到一個安全的位置，破壞原始。這些物品不是這樣的。你應該考慮影印這些檔案，以保持在家裡，並將原件儲存在安全的地方，例如安全保管箱或與可信的親屬(確保在你死後可以很容易地進入安全儲蓄箱。）例外情況是：你可能想隨身攜帶護照，以防你匆忙需要。
- 出生證明
- 公民身份**
- 託管協議
- 契約和所有權
- 離婚證
- 貸款/抵押檔案
- 重大債務償還記錄
- 結婚證
- 軍事記錄
- 護照
- 委託書
- 股票
- 遺囑和生前遺囑
- 任何有原始簽名或凸印的東西
切碎什麼
信不信由你，答案並不是“所有的東西”。賓夕法尼亞州HeartWork Organization，LLC的一位專業組織者和老闆達拉·德莫羅（Darla DeMorrow）說：“一般來說，人們試圖適當地破壞或撕碎太多東西。”我的試金石測試是，如果它有你的社會保險號碼或金融賬戶號碼，你要確保你切碎它，“如果你有太多可切碎的材料來合理地做自己，看一個社群切碎事件在你的地區，或去聯邦快遞辦公室，你可以切碎79美分每磅！
如何刪除重要檔案
你不會喜歡這樣的你真的不能完全刪除檔案。”這是不可能的，而且越來越難，”德莫說。當您解除計算機的使用時，請確保卸下硬碟並將其銷毀。這意味著在硬碟上打洞，或者把它帶到一家公司去，在你的車道上用鎚子敲碎硬碟是行不通的。”摧毀硬碟最好的方法就是把它交給有鑽床的人，然後在上面打4到10個洞你必須使磁碟不可讀取。”
我的財務檔案要儲存多久學習投資
凱特·阿什福德是一名自由撰稿人，寫的是個人理財和健康方面的文章。她是一位為錢撰稿的作家，她的作品曾出現在20多家全國性雜誌和報紙上，包括《家庭圈》、《健身》、《好管家》、《健康》、《更多》、《遊行》、《父母》、《真正的簡單》、《紅皮書》、《自我》、《形狀》、《婦女節》、《婦女健康》。在網上，她是美國線上和RealSimple.com上的一個有貢獻的博主。
艾薩克·鮑恩攝。
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- 發表於 2021-05-21 17:41
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- 分類：網際網路
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