你有沒有想過能窺視一下和你薪水一樣的人的消費習慣？我們請三位勇敢的作家透露他們的薪水、預算策略和今年的財務目標。

heather yamada hosley，產品營銷專家

薪水：36000美元/年地點：加利福尼亞州聖何塞

我是一家公司的產品營銷專家，該公司主要為企業客戶生產基於快閃記憶體的儲存裝置。基本上，我管理社交媒體賬戶，寫了很多內容（產品描述、目錄、展臺橫幅等）。我的一天是這樣的。

我的教育水平是加州大學聖克魯斯分校的全球經濟學士學位。幸運的是，我的父母從我出生的時候就開始為我的教育費用存錢，我還做了兩年的社群助理，所以在這段時間裡我不必為住房和膳食計劃買單。自從我有幸沒有助學貸款以來，我已經盡了最大的努力不負債。

我和兩個室友租了一套三房兩浴的公寓。租金是根據每個人有多少空間按比例分攤的。我有最小的臥室，沒有私人浴室，所以我付的租金最少（2315美元中的725美元）。我們平均分攤押金（兩地600美元）和所有公用事業（每月200美元），其中包括水、煤氣、電、垃圾和有線電視/網際網路。我每月付大約40美元的**費。

雖然我並不總是在每一個類別（如服裝）花費全部金額，但以下是我每月預算的細目：

• 租金：725美元
• 水電費：100美元
• 羅斯愛爾蘭共和軍：100美元
• 雜貨：200美元
• 公共交通：90美元
• 電話：40美元
• 娛樂：60美元
• 餐廳/酒吧：100美元
• 洗衣房：20美元

我用薄荷來幫助我跟蹤我的預算。我每隔一天檢查一下我的銀行和信用卡餘額，這樣我就不會超支了。我有兩張信用卡，每個月付清他們的餘額，每個月向我的Roth個人退休賬戶投資100美元（自動從我的支票賬戶中扣除）。

我最大的金錢挑戰是小額購物（主要是網上購物）。在過去的一個月裡，我實際上取消了許多線上零售商電子郵件列表的訂閱，以避免銷售的誘惑等等！我也開始把我想要的東西新增到我的亞馬遜願望列表中，而不是直接購買它們，這讓我有時間考慮我是否真的想要或需要它們。到目前為止，這在減少我在不必要物品上的網上購物支出方面起到了很好的作用。

我在2014年的財務目標是繼續為我的Roth IRA和緊急基金捐款，以及攢夠至少一次出國旅行的錢。在為我的預期開支（如上所述）做預算後，我的任何額外的錢都被分成60/40，用於我的緊急和旅行基金。

在Twitter上關註希瑟@好奇的希瑟。

andrew cilento，財務代表

薪水：52000美元/年地點：紐約長島

我在一家大型金融服務公司工作。現在我有銷售保險的執照；接下來是證券考試，我將成為一名註冊財務規劃師。我有點陷入了這樣的境地——我整個夏天都失業了，有個招聘人員主動找我，我決定這是我現在和長遠的目標。我現在是一名1099員工，所以我把錢存到一個單獨的賬戶裡以支付稅款。我的實得工資最終是每月3000美元。一年後，這就變成了一份佣金工作，到時候我會賺更多。

我在當地上大學，上下班。我在社群大學讀了頭兩年的書，成績很好，當地學校給了我一半的學費（我接受了他們的教育）。我有學生貸款，但今年早些時候還清了。我的貸款總額約為11000美元，相比之下，我的貸款額很低。今年早些時候，我有一份工作，賺得比我的開支多得多。我的建議？付比最低工資更多的錢。

我住在家裡（失去上一份工作後搬了回來），我給父母開了一張每月1000美元的支票。我們查看了該地區類似規模公寓的房源，並根據房源和房屋公用設施（包括有線電視和網際網路）的百分比得出了相應的金額。我也付**費，工作打折後每月大約85美元。其他費用包括晚餐、飲料，以及偶爾與朋友舉行的音樂會或體育活動，每月大約200美元。

我有9張信用卡，這些年來我都是為了利用不同的0%利息和餘額轉賬優惠而開的，但大多數信用卡都是鎖著的，我一年只能用一兩次來維持營業。當你開一張卡的時候，你的信用評分會受到一些影響，但是隻要你保持低餘額或者每月還清餘額，隨著時間的推移，它實際上可以提高你的評分。我積極使用這三種方法：

1. 個人消費卡，我每花一美元就賺兩英里。我可以用信用卡支付的任何費用都在這裡，只有一個例外。。。
2. 一張亞馬遜獎勵卡，我在亞馬遜上每花一美元就可以獲得三分。當你在那裡買和我一樣多的東西（大約120美元/月）時，效果非常好。
3. 一張名片，用於支付商務開支、用品、客戶午餐等。

我遵循（或至少嘗試）50/20/30規則。我收入的20%用於儲蓄（5%用於應急基金，5%用於搬家，5%用於退休，5%用於人壽保險）；50%用於必需品；剩下的30%是我的，我現在想怎麼辦就怎麼辦，這是在盡可能地節省開支。我用的是Moneydance，我並不完全喜歡它，但它確實起作用。我和Moneywell玩了一段時間了，總有一天我會花時間把所有東西都搬到那邊去。

說到錢，我最大的挑戰是補充我的應急基金。當我失業的時候，應急基金受到了很大的打擊。我對失業的最好建議是：把3-6個月的開銷放在一邊。也：

• 把找工作當成你的全職工作。早上醒來，登上招聘啟事和招聘廣告，盡可能多地釋出求職申請。
• 弄清楚你必須花錢買什麼，不要再花錢了。
• 當你在找全職工作的時候，不要害怕翻動漢堡或打電話給收銀機。
• 最重要的是，抬起頭，儘量不要失去理智。說真的。

在Twitter@andrewcilento上關註Andrew。

jaime zepeda，專案和關係經理

地點：卡薩拉里灣區：$68000/年

幾年前，我換了一份工作，這已成為一件幸事。這幾乎使我的工資翻了一番，給了我一些以前沒有的財政迴旋餘地。我給你的建議是：讓他們說第一句話。當他們問你想要什麼樣的薪水時，你的回答是：“我相信我們能在公司為這個職位預留的薪水範圍內進行談判。”他們可能會再問一次，但要堅持自己的觀點。不要先出示你的名片！

我的大預算專案可能很熟悉：

• 房租：1200美元（我一個人住）
• 學生貸款：400美元
• 雜項（衣服、書籍等）：大約100美元
• 娛樂：變化很大（見下文）

前兩個保持相當穩定。我一直很清楚，我的生活水平並沒有像薪水那樣迅速或慷慨地提高。但娛樂可能是其中最麻煩的。

當你得到一份薪水更高的工作時，通常會發生這樣的事情：你工作得更多，這意味著你有更少的時間和精力做其他事情。其他一切都包括自己做飯和做午餐。因此，當你越來越多地去餐車吃午餐，去餐館吃晚餐時，娛樂預算就會增加。在過去的幾個月裡，我在非雜貨食品和娛樂上平均花費了300-400美元，我對此並不自豪。很容易讓這筆費用溜走，變成一個怪物。

由於我的支出大多是靜態的，收入流動也比較大，所以我可以做兩件以前做不到的事情：縮減債務，開始投資。一旦我終於有了那東西，它叫什麼？啊，是的，“可自由支配收入”，我開始削減多年來一直伴隨著我的債務（利率高得離譜）。我用了所謂的“債務滾雪球”的方法。利用這個債務滾雪球，我在兩年內將我的消費債務減半，並降低了我的月供，這意味著我口袋裡還有更多的錢。其工作原理如下：

1. 盡可能多地增加你的每月最低債務支付。假設你每月付50美元，但是你可以再加50美元，這樣你每月就可以付100美元了。
2. 一旦最小的債務已經還清，就把所有的錢都用在第二小債務的月供上，以此類推。按照上面的例子，這100美元將被加到第二小債務的支付中，所以如果這是每月30美元，你現在就要支付130美元。

我用這筆額外的錢做的第二件事就是開始投資。我和很多比我更瞭解這個的人談過，他們都讓我跳過儲蓄賬戶，直接投資股票，我就這麼做了。我為自己制定了一個投資計劃，計算出每月可以投入多少資金，然後把這些資金當作我的儲蓄來考慮。

為了在投資上取得成功，你需要兩樣東西：好奇心和耐心。研究你想投資的公司，確保它們是為穩定和穩定增長而建立的。當你最終把錢放進他們的金庫時，等等。福利現在、明天或下週都不會來；至少五年內把你的錢當作不屬於你的。長期投資比你想象的更保守。

2014年我有幾個目標。首先，我想完成消除我的消費者債務的工作。我已經走到一半了，我能聞到花香！我還想繼續把錢投進我的股票，**追求短期利潤的衝動。我希望透過做這兩件事，我能在幾十年內成長為一個手握柺杖的快樂男人。

在Twitter@thehimay上關註Jaime。

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肖像插圖尼克克裡斯庫洛。