目前，國會兩院都在討論改變學生貸款利率，這可能會對全國大學生的債務產生巨大影響。到底會發生什麼？

最新訊息：眾議院以壓倒性多數透過了允許利率隨市場波動的計劃。新計劃將於7月1日起生效，本科貸款利率為3.86%，研究生貸款利率為5.41%。這些利率高於之前的3.4%，但仍低於未透過交易時的預設6.8%。然而，新的貸款可能會隨著市場的波動而波動，所以你在申請貸款時需要每年進行檢查。利率在貸款期限內是固定不變的。

原文如下。

學生貸款利率在7月1日之前是如何運作的

到目前為止，斯塔福德補貼貸款的利率上限為3.4%。這意味著，任何在該專案下申請新貸款的學生都將獲得比他們透過私人機構為其教育提供資金所支付的利率更低的擔保。斯塔福德的貸款也得到了美國**的全力支援，這意味著如果一個學生拖欠貸款，貸款方仍能得到償付（這就是允許如此低利率的原因）。

值得指出的是，這隻適用於聯邦斯塔福德貸款計劃下的補貼貸款。其他聯邦貸款專案以及私人貸款都不受影響。現行3.4%的利率是在2007年首次實行的，在此之前，6.8%是舊的上限。

作為參考，一個本科生在斯塔福德補貼貸款下可以借到的最高金額是23000美元。並不是每個人都能借到最高金額，但假設他們能借到，這個新的利率意味著在十年的還款計劃中增加了4598.77美元（或每月額外增加38.32美元）。當然，這是最高限額，許多學生實際上不會拿出那麼多錢，但在貸款期限內，平均金額仍很容易超過1000美元。

這一切都假定沒有任何變化。然而，國會參眾兩院目前正在討論可能很快實施的替代方案。

什麼是正在討論中(being discussed now)？

截至目前，還沒有達成影響學生貸款利率的正式協議。此前的3.4%的利率上限已經到期，這意味著如果沒有透過任何規定，新貸款將受到2007年前規定的約束（即利率上限為6.8%）。立法者可能會同意一項追溯至7月1日的協議，但大量新的學生貸款將在8月簽署，這意味著時間不多了。如果什麼也不發生，利率將保持在6.8%的上限。不同的國會眾議院有著略微不同的解決方案，不過：

眾議院：5月份透過了一項法案，將貸款利率與10年期美國國債收益率加2.5%掛鉤。用外行的話說，這意味著貸款利率會比現在高，而且有可能隨著時間的推移而波動。這是一把雙刃劍，因為這意味著貸款利率可能變得更貴，但也可能變得更便宜。當他們變得更便宜時，這對學生來說是個好訊息，但對**來說也是個壞訊息，因為這會減少他們的投資回報（而學生貸款的利息用於償還美國的國債，所以有很多風險）。

這些貸款利率不僅會隨著時間的推移而上下波動（上限為8.5%，這不是不可控的，但仍然比我們現在的利率高得多），而且如果法案不變，貸款利率可能每年都會發生變化。這意味著，2013年貸款的學生在2017年開始償還貸款時，可能要支付X%，但在2018年貸款調整後，最終支付更多。這是有問題的，因為這意味著借款人永遠不可能真正知道他們的貸款最終會花多少錢。

在參議院：今天，僅僅幾個小時前，參議院同意了一項暫時性的協議，這將產生稍微不同的效果。貸款利率仍將與10年期國債利率掛鉤。然而，本科貸款只會增加1.8%（相對於住房計劃下的2.5%）。研究生將在財政部利率的基礎上支付3.4%。本科生的入學率將被限制在8.25%，而研究生的入學率將被限制在9.25%。

參議院法案的關鍵區別在於，現有貸款的利率不會每年都改變。一旦你為你的貸款簽字，你同意的利率將在貸款期限內鎖定。當然，如果你每年在申請另一年的學校時增加貸款，你可能會得到所有貸款的不同利率，但每一筆債務在還清之前都會保持相同的利率。

隨著這兩項法案在各自議院獲得透過，下一步是兩人走到一起，找到一個妥協方案。如果參眾兩院不能達成一致（這意味著6.8%的上限將保持不變），該法案將失效，或者達成協議，總統將簽署該法案成為法律，或者將其發回。

這對誰有影響？

值得指出的是，在某些事情透過之前，很難準確指出你會受到怎樣的影響（儘管這確實意味著如果你想聯絡你的代表，還有一些時間採取行動）。不過，總的來說，這裡有一些細目：

已經畢業的學生：如果你已經完成學業，正在償還學生貸款，你就脫身了。你的貸款利率已經鎖定在你簽約時同意的任何條件。7月1日利率的變化以及潛在的新法對你一點影響都沒有。

學生仍然在學校或即將簽署一個新的貸款：如果你仍然在學校，並採取了一個新的貸款，為每一年的學校，或即將簽署一個新的貸款，發生了什麼，在接下來的幾個月內可以極大地影響多少，你將支付利息的生命你的貸款。你可能會期望你的利率會增加一些，儘管多少將在很大程度上取決於什麼時候（如果）法案透過。

擁有私人/非斯塔福德/無補貼斯塔福德貸款的學生：你也擺脫了困境。目前正在討論的法案隻影響斯塔福德補貼貸款。

我能做什麼？

就降低利率而言，可能不會太多。斯塔福德貸款之所以存在，是因為不管這些變化如何，它們仍然是你能得到的最好的交易之一。較低的利率並不能降低學費的上漲，也不能降低獲得學位所需的教育費用。不幸的是，不管國會現在發生了什麼，上大學還是要花很多錢。

然而，如果你想對即將進行的談判施加一定程度的影響，那麼現在是聯絡你在國會的代表的好時機。讓他們知道你對學生貸款償還方式潛在變化的看法。去年，3.4%的利率被捍衛，因為這是一個選舉年，所以國會和總統受到了更多的關註。今年，在這個問題上獲得關註可能會更困難，所以不要懈怠。

此外，在今年秋天簽署新貸款時，一定要向財務顧問諮詢這些變化。即使你已經在你的財政援助部門工作了幾年，你可能會發現自己今年面臨更高的利率，所以在簽署任何檔案之前，一定要得到所有你能得到的資訊。

參議員克萊爾·麥卡斯基爾和SMBC學院合影。