還清助學貸款還是開始投資：更好的選擇是什麼？
在最近的一篇tl80帖子中，一些大學生問我：我應該專註於償還債務還是應該開始投資？作為成長期投資服務改善公司的執行長，我非常主張儘早投資。進入市場的時間是積累長期財富的最大因素之一。但這並不像聽起來那麼簡單。
經驗法則：首先償還所有利息較高的債務，比如信用卡或利率超過5%的學生貸款。支付所有最低貸款，不管利率是多少。如果你有一個401（k）匹配工作，最大化它。然後，根據你的目標投資。
原因如下：
並非所有的債務都是平等的
美國學生平均畢業時有26500美元的貸款。這種程度的債務可能很可怕，但真正重要的是這種債務。例如，如果你有信用卡或個人貸款形式的高息債務，請先償還。一定要避免犯代價高昂的錯誤，這可能會導致你的債務堆積更高，如錯過還款。
然而，負債並不總是壞事。債務可以幫助你增加你的資產，如教育，以提高你的職業技能或購買財產，將隨著時間的推移而增值，可以幫助你更快地取得進展，如果管理得當。
讓我解釋一下：如果你有一個低息學生貸款（考慮不到5%），那麼在加速還貸之前開始投資可能是有意義的。還清貸款就像獲得與貸款利率相等的保證回報率。保證是好的，但是它們的代價是你需要根據你的其他目標來判斷的。例如，透過對安全網的投資，你可以給自己一些選擇，以防意外開支。或者，透過向退休或積累財富這樣的長期目標投資，你可能會走在前面，因為在市場上的時間越長，你就有更多的時間讓複利發揮它的魔力。
然而，近年來的學生貸款往往更高（約6%-8%）。在這種情況下，你最好先還清學生貸款，然後再投資（檢視學生貸款的型別）。
不要把免費的錢放在桌上
如果你的僱主提供401（k）匹配或類似的激勵，一定要接受。你的錢在其他任何地方都得不到類似的回報。
選擇退休賬戶
除了你的401（k）（你的僱主擔保賬戶），你還可以投資個人退休賬戶。對於剛開始職業生涯的人來說，羅斯個人退休賬戶是個好主意。如果你以後需要這筆錢，它會保持一定的靈活性，但會給你最大的稅收優勢（因為現在你只需為這筆錢付很少的稅，為稅後的Roth IRA提供資金是很好的）。
說到儲蓄，退休永遠是你的首要目標。複合的效果是巨大的，所以你越早開始，效果越好。根據你的人生階段，你可以為退休投入的金額會有所不同。20歲出頭的人應該簡單地培養儲蓄習慣，而那些20歲出頭的人應該積極地把每個薪水的20%存起來。
最後一件事：這是個人問題。與所有金融事物一樣，金錢是非常私人的。如果你知道你的學生貸款已經還清了，晚上睡得好一點，那就先想盡一切辦法。
喬恩·斯坦是Betterment的創始人和執行長。在看到一個又一個產品，使投資過程比應該複雜得多之後，Jon著手建立一家可廣泛使用的投資公司，幫助投資者實現最大目標。喬恩熱衷於幫助人們做出明智的決定，他們的錢，Jon於2008年創立了Betterment。
從pond5重新混合的影象。
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- 發表於 2021-05-23 22:15
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