我們都有朋友或家人，他們似乎不懂預算的概念。在不打破友誼紐帶的情況下，幹預和傳授簡單的預算技巧是很困難的。我們將透過建立一個開支報告，削減這些開支，然後幫助他們監控預算，來概述教授預算的方法。

照片由馬克斯·斯特澤萊基重新混合。

我們已經介紹了我們的預算技巧，從使用webapps跟蹤支出到使用信封兌換現金。在這裡，我們將看看如何幹預您的朋友的金融業務，以及如何引導他們透過建立一個實際操作的技術開支報告。一旦他們對自己的開支有了一個很好的瞭解，你就可以引導他們透過webapps來削減開支，拋棄不必要的服務，並透過致電他們的所有提供商來降低成本。

如何處理預算幹預

預算幹預幾乎和藥物幹預一樣難以提起。雖然你的許多朋友和家人可能需要你的幫助，但很多人可能對此不感興趣。

你不需要像對待***成癮那樣小心地對待幹預，但是你仍然需要遵循一些基本的規則來提出和處理這個問題。對於一項幹預措施，梅奧診所建議你提前做家庭作業，在這種情況下，這意味著要拿出一個計劃，這樣你就可以在現場討論和制定預算。如果你有時間，不要等，只要幾分鐘。同時也建議你一直保持正軌。不要轉向閑聊或談話，把討論轉移到更像正式會議的地方，這樣你就可以完成工作。

以我的經驗，當他們抱怨沒有錢時，我發現最好等他們開始討論。例如：

他們：夥計，我這個月又缺房租了。你：真的，為什麼？他們：我不知道，我只是沒有足夠的錢。你：你試過做預算嗎？太簡單了，我們現在就做吧。

無論如何，我都不是財務專家，但教學最終會成為一種學習經驗，讓你瞭解自己的預算，就像讓別人知道訣竅一樣。如果你對此感到興奮，他們可能也會感到興奮，要讓這成為一次愉快的經歷並不難。這些建議大多適用於任何年齡段，因為預算的核心思想很簡單：確保你有更多的收入而不是支出。訣竅是找到一個方法，有人會真正堅持。

曼徹斯特數字實驗室MadLab攝。

教他們如何**和理解自己的費用報告

考慮你要教的學習者型別是個好主意。這聽起來可能有點像小學，但如果你想讓它成為一個愉快的經歷，你必須向他們展示如何做到這一點，他們將理解併在未來實際實施。這可能意味著你需要使用視覺化或者清楚地說出你教給他們的一切。基本上，你需要像教孩子一樣教預算，但要用成熟的語言。最重要的是你沒有為他們制定預算。你在引導他們去做。基本原則總是一樣的：你不能花的比賺的多，但是方**因人而異。首要的目標是儘量減少開支，學會節約，但第一步是更好地瞭解自己的工作。你可能會發現用手工完成最初的費用單，而不是使用Web或軟體服務更好地奠定基礎。這裡有一些做這件事的想法。

如何獲得數字：制定預算最困難和最耗時的部分是跟蹤所有的數字和費用，你需要正確地制定預算。每月的賬單應該很簡單，但是他們需要回顧一下他們每月在雜貨、汽油和其他隨機費用上的支出，以便正確地瞭解平均支出。

如果你教的是一個更具技術傾向的人，他們可以使用Mint這樣的服務來快速分解每月的開支，而不需要做很多工作，但是手工操作可能對預算新手更有效。一種方法是列印幾個月的銀行對賬單，然後用不同顏色的熒光筆突出顯示不同型別的支出。例如，他們會用紅色突出顯示所有賬單，黃色突出顯示招待費，藍色突出顯示交通費。這給了整個事情一個更具觸感的感覺，雖然它需要更長的時間，但它可以將這些費用嵌入到他們的記憶中，比讓服務自動執行要好一點。

寫一個簡單的“進進出出”的費用表如果你和一個沒有太多複雜的財務狀況但需要很好地衡量他們的資金流向的人一起工作，一個簡單的兩張桌子的清單可能是一個很好的方法。讓他們把上面分類的費用彙總起來，確保他們對數字誠實。在這個階段，沒有任何費用應該被忽略，無論它是多麼尷尬或瑣碎。

• 首先，在一列中列出所有的每月開支，另一列專門列出每月的平均工資。
• 比較兩者，確保他們的支出不會超過收入。如果是的話，我們將在下一節討論一些削減開支的方法。如果剩下的錢，他們的狀態很好，我們會在一段時間內想出如何處理額外的現金
• 把清單放在每天可見的地方，這樣就可以看到、記住和理解。

如果你和一個更具藝術傾向的人一起工作，你可以考慮教他或她的長處。對於預算，這包括圖表和餅圖。透過以上步驟收集的所有資料，他們可以很容易地做到這一點。

• 要計算出你的百分比，把費用除以月總收入。舉個例子，如果你一個月付60美元上網費，你一個月賺1500美元，你用60除以1500，得到4%。為每個月的開支做這個。如果平均來說還有剩餘的錢，就把它歸為自己的類別。
• 現在你應該有一組百分數，達到100%，所以是時候做一個餅圖了。
• 圖表不需要技術上的精確性，它更多的是關於繪製圖表的行為。對於餅圖，他們可以估計每個切片的大小。把所有的東西都塗上顏色，這樣看起來又漂亮又乾凈，然後把它掛在顯眼的地方。

找出切實可行的削減開支的途徑和方法

既然現在的消費習慣擺在他們面前，是時候想辦法削減開支了。這將取決於他們的錢去了哪裡，他們喜歡什麼型別的娛樂，以及他們每個月離極限有多近。

首先，弄清楚是否有錢被浪費掉了。看看每個月所有這些可自由支配的購買，看看你是否能找到一個趨勢。通常，你很容易發現每個月在咖啡店花150美元買咖啡，而不是在家裡做。也許他們每個月都會有一些東西被浪費掉，但卻因為它們一直存在而被保留下來。有線電視往往是一個很好的例子，它可能只用於觀看一些節目，但很容易被更便宜的服務所取代。我們已經概述瞭如何拋棄有線電視之前，這是一個很好的方式，迅速擺脫昂貴和未充分利用的服務。其他一般費用包括：

• 酒
• 餐廳
• 煤氣
• 雜貨
• 遊戲娛樂
• 電話
• 保險

為了降低開支成本，你可以做出一些犧牲，或者花一些時間與服務提供商通電話，讓他們降低成本。像BillShrink這樣的服務可以用來尋找更便宜的天然氣、無線服務和電視。為了減少雜貨店和餐館的開支，請考慮我們前面提到的建議，即在家裡開始吃得好，同時降低購物成本。如果他們更喜歡把錢花在電影、書籍或電子游戲上，那麼在娛樂上的可自由支配的花費是最容易控制的。如果他們是一個大型遊戲玩家，請考慮我們的建議，以最優惠的價格**二手遊戲，或使用諸如Redbox或GameFly之類的租賃服務。如果他們一直花很多錢在購買電影上，Netflix或Blockbuster可能是一個不錯的選擇。對於書籍來說，最簡單的解決方案是當地的圖書館，但是一個好的二手書店也同樣適用。重要的是要強調，保持娛樂的習慣是可能的，而不是打破銀行每月。如果他們是一個狂熱的收藏家，會購買一切，儘管他們的財務狀況，強調的重要性，削減在其他地方，以便這樣做。

一旦開支削減到盡可能低的水平，他們就需要弄清楚自己需要什麼樣的儲蓄。如果沒有潛在的假期、信用卡還款或大額購買，這些錢應該進入應急基金，以幫助支付可能出現的任何意外開支。如果你和一個討厭儲蓄的人打交道，提醒他們最近的緊急情況，比如汽車修理或醫療費用，他們不得不自掏腰包。

現在他們應該有一個最佳化的預算，削減開支，盡可能降低賬單，並且盡可能接近收支平衡。為了炫耀一下，讓他們重做上面突出顯示的費用表，以便更好地瞭解發生了什麼變化。現在是時候弄清楚如何使用這些數字，併在未來保持預算正常。

MoneyBlogNewz攝。

有三種簡單的方法可以讓它們保持在預算之內

弄清楚錢的去向，找到削減開支的方法，只是成功的一半。下一部分是想辦法讓他們保持在預算之內。當他們剛開始工作的時候，很多人喜歡把每月的開銷掛在牆上，每天都能看到，以此作為提醒。我最近和一個人談過，他用令人愉快的圖片和語錄圍繞著他們的預算，所以看預算並不是那麼令人沮喪。有很多不同的方法來跟蹤預算，但是讓我們來看看最簡單的形式為初學者與簡單的費用。對於那些沒有處理國會投資或即將到來的巨額開支的人來說，這些都是簡單的、逐月式的預算。他們需要隨著時間的推移調整方法以適應他們的生活方式，但這些將為他們建立起堅實的基礎。

• 信封法：如果你在教那些對現金比信用卡更滿意的人預算方法，信封法是最簡單的方法之一。這種方法包括提出具體的類別，並將預算金額的現金塞進信封。例如，每月一套信封可能包括：食物、娛樂、煤氣和緊急情況。有些費用，如房租、水電費和賬單不能用現金支付，所以這隻適用於那些可能難以自由支配開支的人。在本例中，您將幫助他們提出每月的擬議預算，然後聯絡銀行取出現金。每個信封都會填上預算金額，這就是一個月（或一週或兩周，以他們喜歡的為準）可以花費的全部費用。就這麼簡單。當信封沒錢了，就得停止消費。
• Webapps和軟體：在計算機上跟蹤預算有很多不同的方法，我們以前也強調過最好的方法。對於完全初學者，我們更喜歡薄荷為這個，我們的指南，以設定和跟蹤您的支出是一個很好的開始。Mint的移動應用程式和提醒系統對那些剛開始做預算的人來說很好，因為當他們接近零美元或者出現奇怪的開支時，他們會收到提醒。
• 多個銀行賬戶預算：我們以前討論過多個銀行賬戶的bucket預算的想法，但對於那些每月都在努力付賬的人來說，這是一個非常方便的工具。基本上，設立兩個賬戶，一個用於固定費用，另一個用於其他所有費用。這有助於確保租金和賬單總是先支付，其餘的支出可以根據需要發放。這對需要靈活預算的人，或是剛拿到一次性付款的人，比如學生貸款或保險金的人來說都是好事。雖然這個想法圍繞著一個支票賬戶和兩個儲蓄賬戶，但它也可以作為兩個支票賬戶。一個賬戶用於支付賬單，你在每個月初將錢存入賬戶，而另一個賬戶用於支付其他費用。轉帳需要幾個步驟，所以衝動購買就不那麼容易了。一旦預算安排妥當，另一個賬戶也可以用作儲蓄賬戶。

麗莎·布蘭克攝。

雖然我們已經討論了很多這些技巧，以幫助你教別人做預算，但它同樣適用於你自己的預算。在我的個人經歷中，我發現幫助朋友安排他們的開銷總是讓我重新審視和調整自己。很難判斷什麼時候是幫助朋友或家人走出困境的好時機，但希望這能幫助你以一種直接而簡單的方式教他們。你曾經幫助過別人制定和管理預算嗎？你用了什麼方法？