買方信貸是由銀行或金融機構等海外貸款人向進口商提供的短期貸款，用於為購買資本貨物、服務和其他大宗商品提供資金。向其發放貸款的進口商是貨物的買方，而出口商是賣方。買方信貸在國際貿易中是一種非常有用的融資方式，因為它使進口商能夠獲得比當地可能獲得的資金更便宜的資金。...
什麼是買方信用證(buyer's credit)？
買方信貸是由銀行或金融機構等海外貸款人向進口商提供的短期貸款，用於為購買資本貨物、服務和其他大宗商品提供資金。向其發放貸款的進口商是貨物的買方，而出口商是賣方。買方信貸在國際貿易中是一種非常有用的融資方式，因為它使進口商能夠獲得比當地可能獲得的資金更便宜的資金。
關鍵要點
- 買方信貸是海外貸款人為購買貨物或服務而向進口商提供的短期貸款。
- 出口融資機構為貸款提供擔保，減輕出口商的風險。
- 買方信貸允許買方或進口商以低於國內利率的利率借款。
- 憑買方信用證，出口商可保證在到期日付款。
- 買方信貸允許出口商執行大額訂單，並允許進口商獲得融資和支付大額訂單的靈活性。
- 由於涉及的複雜性，買方信貸僅適用於具有最低貨幣門檻的大額訂單。
瞭解買方信用
買方信貸安排包括向貨物進口商提供信貸的銀行，以及為貸款提供擔保的出口國出口金融機構。由於買方信用涉及多方和跨境法律，一般只適用於最低門檻為幾百萬美元的大額出口訂單。
買方信貸的可得性也使賣方有可能尋求和執行大量出口訂單。進口商可在信貸安排條款規定的期限內靈活支付貨款。進口商還可以要求以比本國貨幣更穩定的主要貨幣提供資金，特別是如果本國貨幣有重大貶值風險的話。
出口融資機構的參與對買方信貸機制的成功至關重要。這是因為它的擔保保護提供貸款的金融機構免受買方不付款的風險。
出口金融機構還向貸款銀行提供其他政治、經濟和商業風險的保險。作為對這種保證和風險範圍的回報，出口代理機構收取由進口商支付的費用。與買方信貸相關的成本包括貸款的利息和安排費。
買方信用證常常與信用證相混淆；然而，它們是不同的產品。買方信用證是一種貸款融通，而信用證是銀行向賣方承諾將按時收到付款，如果買方不能付款，銀行將負責全部貨款。
買方信貸流程
買方的信貸流程涉及幾個步驟。出口商首先與外國買家或進口商簽訂商業合同。合同規定了所提供的貨物或服務以及價格、付款條件等。
然後，買方從金融機構獲得購買信貸。設在出口國的出口信貸機構向貸款銀行提供擔保，以承擔買方違約的風險。
一旦出口商發貨，貸款銀行就按照合同條款向出口商付款。買方根據貸款協議向貸款銀行支付本金和利息，直至貸款全部償還。
買方信用的優勢
買方信用對買賣雙方都有利。如上所述，借款利率通常比進口商在國內放貸機構的貸款利率低。利率通常基於倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR）；大多數短期利率的參考點。進口商還可以獲得更長的還款時間，而不必立即直接向出口商支付預付款。
另一個好處也延伸到出口商身上。在到期日或根據與進口商簽訂的銷售合同條款按時付款，不得有任何不當延誤。付款時間的確定性有助於管理貸款應收款，從而使金融機構能夠管理其存款和監管要求。
