什麼是債務取消合同（dcc）(a debt cancellation contract (dcc))？

債務取消合同（DCC）是一種修改貸款條款的合同安排。根據債務取消合同，銀行同意取消客戶償還貸款或信貸的全部或部分義務。這些合同在合同中規定的事件發生時生效，大多數人將其與信用卡債務聯絡起來。

因情有可原而暫停債務一段時間的產品稱為債務暫停協議（DSA）。在DSAs中，債務支付不會被取消，而是在減輕債務的情況過去後恢復。這兩種產品都由貨幣監理署（OCC）控制和監督。

關鍵要點

• 債務取消合同（DCC）因借款人的情況發生變化而取消全部或部分貸款。
• 銀行和其他金融機構提供債務取消合同，以代替信用保險計劃。
• 信用證公司將風險責任推給發行機構，這通常有利於借款人。

理解債務取消合同

債務取消合同（DCC）規定當借款人難以或不可能付款時，取消貸款付款。這些事件可能包括事故或生命、健康或收入損失。取消債務的其他原因包括服兵役、結婚和離婚。貸款、信貸或協議項下的任何剩餘債務全部取消。

銀行和其他金融機構將提供債務取消合同，以取代信用保險計劃。信用保險是一種由借款人購買的保險單，在發生死亡、殘疾或極少數情況下失業時償還一項或多項現有債務。DCC的行為類似於信用保險，但也可以寫為借款人的配偶或其他家庭成員的生活事件。這一產品特點承認，在許多家庭中，不同的家庭成員對家庭總收入作出貢獻。

債務抵押貸款公司為借款人提供了一種靈活的方式，使其免受各種可能影響其償債能力的事件的影響。它們還允許借款人根據自己的財務狀況和未償債務額，只購買所需數量的保護。因此，債務取消合同（DCC）和債務中止協議（DSA）通常比信用保險更適合借款人的債務保護形式。

小費

信用保險通常與零售商店卡和傳統信用卡一起提供，通常每個月只需花費幾美元。

債務免除產品的可用性和監管

債務取消合同可用於消費貸款，包括分期付款貸款、汽車貸款、抵押貸款、房屋凈值信貸額度（HELOC）和租賃。借款人在收到所提供的保護後向債權人支付費用。聯邦銀行監管機構、聯邦**和大多數州都承認DCC是銀行產品，因為它們不具備保險的屬性。

DCC可從聯邦和州特許存款機構以及非存款債權人處獲得。DCC受到聯邦和州銀行監管機構的全面監管。信用證可以在基礎信貸交易中發起，也可以在貸款或信貸額度結束或建立之後發起。

信用保險固有風險的轉移需要將產品作為保險加以監管。該條例在破產的情況下保護銀行。然而，債務取消產品並不具備相同的保障措施。

有了信用證，債權人將承擔取消或暫停付款的所有風險。此外，DCC不透過保險代理、經紀人或其他中介機構進行銷售。它們是信貸延期的一個特點，由貸款人提供，客戶可隨時取消。銀行和汽車代理商提供債務取消協議，而不是保險，以換取費用和免賠額。

註意

缺口保險, which is often required for high-cost vehicles that depreciate quickly, is a form of debt cancellation agreement.

債務取消協議示例

債務取消協議可能因國家和管轄權而異。例如，德克薩斯州信貸專員辦公室（OCCC）規定了汽車代理商向消費者提供的債務取消協議的合同要求。其中更有趣的要求是，買方保持財產保險的車輛，而它是在他們的所有權。通常，DCA被認為是保險的替代品。然而，對保險的要求與汽車價值的折舊有關。

重要

如果您對債務取消產品有投訴或擔憂，消費者金融保護局建議聯絡您所在州的保險部門或專員。

如果你正在努力償還債務

當你很難跟上汽車貸款，信用卡或其他型別的債務和債務取消是不是一個選擇，重要的是要考慮所有的解決方案提供給你。例如，尋求債務減免可以讓你利用債務結算或債務合併等手段來管理未償債務。

如果你正在考慮使用一個債務減免公司，首先做你的研究是很重要的。最好的債務減免公司通常有合理的成本和良好的服務聲譽。花點時間比較所提供的服務和你可能支付的費用，可以幫助你選擇一個有信譽的公司。

小費

在僱用一家債務減免公司之前，先向聯邦貿易委員會、消費者金融保護局和更好的商業局諮詢，看看是否有人對其提出任何投訴。