什么是债务取消合同（dcc）(a debt cancellation contract (dcc))？

债务取消合同（DCC）是一种修改贷款条款的合同安排。根据债务取消合同，银行同意取消客户偿还贷款或信贷的全部或部分义务。这些合同在合同中规定的事件发生时生效，大多数人将其与信用卡债务联系起来。

因情有可原而暂停债务一段时间的产品称为债务暂停协议（DSA）。在DSAs中，债务支付不会被取消，而是在减轻债务的情况过去后恢复。这两种产品都由货币监理署（OCC）控制和监督。

关键要点

• 债务取消合同（DCC）因借款人的情况发生变化而取消全部或部分贷款。
• 银行和其他金融机构提供债务取消合同，以代替信用保险计划。
• 信用证公司将风险责任推给发行机构，这通常有利于借款人。

理解债务取消合同

债务取消合同（DCC）规定当借款人难以或不可能付款时，取消贷款付款。这些事件可能包括事故或生命、健康或收入损失。取消债务的其他原因包括服兵役、结婚和离婚。贷款、信贷或协议项下的任何剩余债务全部取消。

银行和其他金融机构将提供债务取消合同，以取代信用保险计划。信用保险是一种由借款人购买的保险单，在发生死亡、残疾或极少数情况下失业时偿还一项或多项现有债务。DCC的行为类似于信用保险，但也可以写为借款人的配偶或其他家庭成员的生活事件。这一产品特点承认，在许多家庭中，不同的家庭成员对家庭总收入作出贡献。

债务抵押贷款公司为借款人提供了一种灵活的方式，使其免受各种可能影响其偿债能力的事件的影响。它们还允许借款人根据自己的财务状况和未偿债务额，只购买所需数量的保护。因此，债务取消合同（DCC）和债务中止协议（DSA）通常比信用保险更适合借款人的债务保护形式。

小费

信用保险通常与零售商店卡和传统信用卡一起提供，通常每个月只需花费几美元。

债务免除产品的可用性和监管

债务取消合同可用于消费贷款，包括分期付款贷款、汽车贷款、抵押贷款、房屋净值信贷额度（HELOC）和租赁。借款人在收到所提供的保护后向债权人支付费用。联邦银行监管机构、联邦**和大多数州都承认DCC是银行产品，因为它们不具备保险的属性。

DCC可从联邦和州特许存款机构以及非存款债权人处获得。DCC受到联邦和州银行监管机构的全面监管。信用证可以在基础信贷交易中发起，也可以在贷款或信贷额度结束或建立之后发起。

信用保险固有风险的转移需要将产品作为保险加以监管。该条例在破产的情况下保护银行。然而，债务取消产品并不具备相同的保障措施。

有了信用证，债权人将承担取消或暂停付款的所有风险。此外，DCC不通过保险代理、经纪人或其他中介机构进行销售。它们是信贷延期的一个特点，由贷款人提供，客户可随时取消。银行和汽车代理商提供债务取消协议，而不是保险，以换取费用和免赔额。

注意

缺口保险, which is often required for high-cost vehicles that depreciate quickly, is a form of debt cancellation agreement.

债务取消协议示例

债务取消协议可能因国家和管辖权而异。例如，德克萨斯州信贷专员办公室（OCCC）规定了汽车代理商向消费者提供的债务取消协议的合同要求。其中更有趣的要求是，买方保持财产保险的车辆，而它是在他们的所有权。通常，DCA被认为是保险的替代品。然而，对保险的要求与汽车价值的折旧有关。

重要

如果您对债务取消产品有投诉或担忧，消费者金融保护局建议联系您所在州的保险部门或专员。

如果你正在努力偿还债务

当你很难跟上汽车贷款，信用卡或其他类型的债务和债务取消是不是一个选择，重要的是要考虑所有的解决方案提供给你。例如，寻求债务减免可以让你利用债务结算或债务合并等手段来管理未偿债务。

如果你正在考虑使用一个债务减免公司，首先做你的研究是很重要的。最好的债务减免公司通常有合理的成本和良好的服务声誉。花点时间比较所提供的服务和你可能支付的费用，可以帮助你选择一个有信誉的公司。

小费

在雇用一家债务减免公司之前，先向联邦贸易委员会、消费者金融保护局和更好的商业局咨询，看看是否有人对其提出任何投诉。