什麼是信用記錄(credit history)？

你的信用記錄是衡量你償還債務的能力和償還債務的責任。它會記錄在您的信用報告中，詳細說明您信用賬戶的數量和型別、每個賬戶的開戶時間、欠款金額、可用信用額度、賬單是否按時支付以及最近信用查詢的次數。您的信用報告還包含有關您是否有任何破產、留置權、託收或判決的資訊。

所有消費者都有權獲得其信用記錄（透過信用報告），並有資格每年從每個信用局獲得一份免費信用報告。可從**批准的網站AnnualCreditReport.com獲取。

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什麼是信用評分？

關鍵要點

• 信用記錄是你償還債務的能力和償還債務的責任的記錄。
• 您的信用報告包括有關您信用賬戶的數量和型別、每個賬戶的開戶時間、欠款金額、可用信用額度、賬單是否按時支付以及最近信用查詢的次數等資訊。 
• 你將因擁有良好的信用記錄而獲得回報，比如獲得較低的抵押貸款和汽車保險利率。

為什麼信用記錄很重要

潛在的債權人，如抵押貸款機構和信用卡公司使用您的信用記錄中的資訊來決定是否向您提供信貸。您信用記錄中的資訊也用於計算您的FICO分數。當債權人回顧你的信用記錄時，他們會評估幾個不同的因素：最近的活動、信用賬戶開立和活躍的時間長短，以及較長時間內還款的模式和規律。

良好的信用記錄

基本上，擁有一個良好的信用記錄意味著按時支付賬單，而不是背負巨額債務。它使你更容易獲得信用卡，給你更好的貸款選擇，並提供較低的利率。

保持良好信用報告的最好方法是每月全額付清所有賬單。你應該有不超過3或4張信用卡，保持低餘額，擁有它們很長一段時間，並且永遠不要使用超過30%的可用信用卡。此外，定期檢查你的信用報告，積極糾正你在報告中發現的任何錯誤。

不良信用記錄

相反地，那些有不良信用記錄的人沒有按時支付賬單，並持有大量未償債務。 造成不良信用記錄的因素包括延遲或錯過付款、過度使用信用卡、在短時間內申請大量信貸，以及遭受破產、止贖、收回、沖銷和結算賬戶等重大財務事件。不良信用可能導致貸款和信用卡難以獲得，低信用限額和高利率，為**或公寓和租車等物品支付保證金，以及承擔更高的汽車保險費。

你可以先有耐心來修複不良的信用記錄，因為它不會在一夜之間發生。你應該定期檢查你的信用評分，看看哪些負面因素是最重要的工作。此外，你應該按時支付賬單，減少你的信用卡債務，申請新的信用非常節儉，並可能找到一個良好的信用聯署人與你一起尋找新的信用。

無信用記錄

沒有信用記錄的潛在借款人，例如，大學年齡的年輕人，可能很難獲得大量融資或租賃的批准。房東可能會決定不把公寓租給沒有信用記錄證明自己有能力按時付款的申請人。

你可以透過幾種方式建立信用記錄，包括申請小額個人貸款或申請有少量可用餘額的信用卡。這樣的用法可以讓你在承擔更大數額的債務之前，展示出你如何在有限的範圍內管理好你的信用。你也可以和有良好信用記錄的人共同開一張信用卡，或者開一張有擔保的信用卡，信用卡的擔保是你存入儲蓄賬戶的一筆錢。

信用專家建議，要建立一個積極的記錄，你應該考慮定期償還你的未償債務，而不是直接償還。這將包括支付不僅僅是每月最低支付金額。這就減少了你在一段時間內所欠的利息，這是你承擔經濟責任的證據。

特別註意事項

如果你已經還清了所有的債務，並且在數年內沒有貸款、信用卡或其他形式的融資，那麼就有可能把不良信用記錄一筆勾銷。這個間隔可以是7年或10年。如果出現如此長的缺口，即使是擁有廣泛信貸歷史的借款人也可以有效地重新開始。 對於一個可能更快的解決方案，只要你願意支付費用，你可以僱用一個信用修複公司有負面標記在你的信用報告刪除。