什么是信用记录(credit history)？

你的信用记录是衡量你偿还债务的能力和偿还债务的责任。它会记录在您的信用报告中，详细说明您信用账户的数量和类型、每个账户的开户时间、欠款金额、可用信用额度、账单是否按时支付以及最近信用查询的次数。您的信用报告还包含有关您是否有任何破产、留置权、托收或判决的信息。

所有消费者都有权获得其信用记录（通过信用报告），并有资格每年从每个信用局获得一份免费信用报告。可从**批准的网站AnnualCreditReport.com获取。

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什么是信用评分？

关键要点

• 信用记录是你偿还债务的能力和偿还债务的责任的记录。
• 您的信用报告包括有关您信用账户的数量和类型、每个账户的开户时间、欠款金额、可用信用额度、账单是否按时支付以及最近信用查询的次数等信息。 
• 你将因拥有良好的信用记录而获得回报，比如获得较低的抵押贷款和汽车保险利率。

为什么信用记录很重要

潜在的债权人，如抵押贷款机构和信用卡公司使用您的信用记录中的信息来决定是否向您提供信贷。您信用记录中的信息也用于计算您的FICO分数。当债权人回顾你的信用记录时，他们会评估几个不同的因素：最近的活动、信用账户开立和活跃的时间长短，以及较长时间内还款的模式和规律。

良好的信用记录

基本上，拥有一个良好的信用记录意味着按时支付账单，而不是背负巨额债务。它使你更容易获得信用卡，给你更好的贷款选择，并提供较低的利率。

保持良好信用报告的最好方法是每月全额付清所有账单。你应该有不超过3或4张信用卡，保持低余额，拥有它们很长一段时间，并且永远不要使用超过30%的可用信用卡。此外，定期检查你的信用报告，积极纠正你在报告中发现的任何错误。

不良信用记录

相反地，那些有不良信用记录的人没有按时支付账单，并持有大量未偿债务。 造成不良信用记录的因素包括延迟或错过付款、过度使用信用卡、在短时间内申请大量信贷，以及遭受破产、止赎、收回、冲销和结算账户等重大财务事件。不良信用可能导致贷款和信用卡难以获得，低信用限额和高利率，为**或公寓和租车等物品支付保证金，以及承担更高的汽车保险费。

你可以先有耐心来修复不良的信用记录，因为它不会在一夜之间发生。你应该定期检查你的信用评分，看看哪些负面因素是最重要的工作。此外，你应该按时支付账单，减少你的信用卡债务，申请新的信用非常节俭，并可能找到一个良好的信用联署人与你一起寻找新的信用。

无信用记录

没有信用记录的潜在借款人，例如，大学年龄的年轻人，可能很难获得大量融资或租赁的批准。房东可能会决定不把公寓租给没有信用记录证明自己有能力按时付款的申请人。

你可以通过几种方式建立信用记录，包括申请小额个人贷款或申请有少量可用余额的信用卡。这样的用法可以让你在承担更大数额的债务之前，展示出你如何在有限的范围内管理好你的信用。你也可以和有良好信用记录的人共同开一张信用卡，或者开一张有担保的信用卡，信用卡的担保是你存入储蓄账户的一笔钱。

信用专家建议，要建立一个积极的记录，你应该考虑定期偿还你的未偿债务，而不是直接偿还。这将包括支付不仅仅是每月最低支付金额。这就减少了你在一段时间内所欠的利息，这是你承担经济责任的证据。

特别注意事项

如果你已经还清了所有的债务，并且在数年内没有贷款、信用卡或其他形式的融资，那么就有可能把不良信用记录一笔勾销。这个间隔可以是7年或10年。如果出现如此长的缺口，即使是拥有广泛信贷历史的借款人也可以有效地重新开始。 对于一个可能更快的解决方案，只要你愿意支付费用，你可以雇用一个信用修复公司有负面标记在你的信用报告删除。