什麼是信用評估(a credit review)？

信用審查也稱為賬戶監控或賬戶審查查詢，是對個人或企業信用狀況的定期評估。銀行、金融服務機構、徵信機構、結算公司、徵信顧問等債權人可以進行信用審查。企業和個人必須透過信用審查，才有資格獲得貸款或在較長時期內支付商品和服務。

什麼是信用審查的目的(the purpose of a credit review)？

債權人認為信貸審查的主要目的有三個：1）確定潛在借款人是否具有良好的信貸風險；2） 檢查潛在借款人的信用記錄，3）揭示潛在的負面資料。

衡量信用度

信用評估是檢查某人償還債務能力的工具。提供信貸取決於貸款人對借款人償還貸款的能力和意願的信心；或者及時支付所購商品的貨款，加上利息。作為一個消費者，你的信用報告可能意味著貸款被批准或拒絕之間的區別。

檢查信用記錄

你的信用記錄是你的財務記錄，顯示你如何管理信用和支付時間。此歷史記錄出現在您來自美國三個主要信用局Equifax、益百利和TransUnion的信用報告中，其中包含了之前向您提供信用的貸款人的資訊；包括您與每個債權人的付款歷史以及與每個債權人相關的信貸限額或貸款金額。您的信用記錄被捕獲到一個稱為信用評分的數字中。

透露潛在的****

信用審查還可以發現任何關於你的財務歷史的潛在****，如破產申請和包含在公共記錄中的貨幣判斷。

如果你面臨信用審查，

信用評估也。。。

• 確定債務負擔相對於收益的大小。一個人的債務收入比（DTI）在很大程度上決定了他們是否有資格申請抵押貸款。 DTI計算你的收入中用於支付每月賬單的百分比。該行業更喜歡43%的債務收入比，因為這通常是最高的DTI 比率 你可以 擁有並保持 得到 有條件的抵押。
• 檢查借款人是否仍符合貸款要求。債權人可能希望確定借款人繼續符合貸款的標準，他或她的財務狀況可能已經改變。
• 提供信用增加。貸款人通常每6至12個月審查一次借款人的賬戶，以便向具有良好還款歷史的借款人提供更高的信貸限額。
• 幫助做出**決定。並不是所有的僱主都把信用報告作為招聘的決定因素，但在某些行業，銀行業、房地產和金融服務業，你的信用報告會幫助或損害你獲得工作或執照的機會。

為什麼你要定期檢查你的信用報告

生活中很少有事情像你的信用報告那樣跟著你。你的信用報告是向商界展示你的財務快照。其他人一般都是在你允許的情況下看的，當然，你也應該這樣看。根據法律規定，您有權每年審查您的信用報告中的資訊，這樣做並不影響您的信用評分。

你的信用狀況會對你生活中的重要領域產生巨大影響

你的財務狀況會影響你買房或租房的容易程度；購買汽車、電器、珠寶等大宗商品，並隨著時間的推移進行支付；貸款，在某些行業甚至被**。實現和保持良好的信用需要工作和註意細節。定期檢查你的信用報告有助於確保它描繪出你財務狀況的準確畫面。

你也許可以減輕任何負面的驚喜

您要確保您的信用報告不包含任何錯誤或負面驚喜。如果你確實發現了錯誤，那麼你可以向信貸局更正。如果你的信用記錄中包含的資料反映出你的情況不佳，但這是真實的，那麼你應該意識到這些問題，這樣你就可以向潛在的貸款人解釋這些問題，而不是措手不及。要獲得額外的錯誤保護，請考慮使用最好的信用監控服務之一。

每12個月獲得一份免費的信用報告

您需要檢視來自益百利、Equifax和TransUnion三家信貸機構的報告，因為它們之間的資訊可能有所不同。每個信用局每年都允許消費者透過AnnualCreditReport.com提供一份免費的信用報告。信用報告機構允許資訊從你的信用報告中及時脫落。通常情況下，****會在7年後消失，但破產除外，它會在你的報告中保留10年。

瞭解你的fico分數

瞭解你的FICO分數也很重要，而且要經常檢查。有一個好的分數會增加你獲得貸款批准的幾率，並有助於提供條件，如利率將是什麼。此外，對於許多貸款機構來說，FICO分數較低可能會成為交易的破壞者。

關鍵要點

• 信用評估是對個人或企業信用狀況的評估。
• 信用評估的主要目的是評估借款人的信用狀況。
• 關鍵是要知道什麼資訊是你的信用報告，並定期審查。

信用審查收集什麼型別的資訊？

無論是個人申請抵押貸款或房屋凈值信貸額度（HELOC），還是小企業申請貸款，銀行通常都會在信貸審查中收集類似型別的資料。當貸款人和借款人都是企業時，評估的大部分內容包括分析借款人的資產負債表、現金流量表、存貨周轉率、債務結構、管理業績和當前市場狀況。

大多數潛在貸款人將專註於以下基本特徵：

• 資本是指你可以透過儲蓄、投資或其他資產償還貸款的資金。儘管債權人認為你的家庭收入是還款的主要來源，但你拿出的任何額外資金都會告訴貸款人，你的財務管理得很好，減少了你的信用風險。
• 抵押品是你自己的東西，可以用來保證任何貸款或信貸額度，你申請。當你獲得一筆有擔保的貸款，如汽車或 你將抵押你的資產作為抵押品。
• 債權人可能會考慮某些條件下，他們會延長你的信貸，如利率，數額的錢，你借，甚至你計劃如何使用它。如果貸款結果有助於社會福利，例如資助低收入住房專案或孵化器專案，一些貸款人可能會接受較低水平的風險。
• 債權人可能考慮的其他可減輕債務的條件包括經濟狀況或不同行業的貸款趨勢，例如2008年大蕭條對抵押貸款行業的影響。