什么是信用评估(a credit review)？

信用审查也称为账户监控或账户审查查询，是对个人或企业信用状况的定期评估。银行、金融服务机构、征信机构、结算公司、征信顾问等债权人可以进行信用审查。企业和个人必须通过信用审查，才有资格获得贷款或在较长时期内支付商品和服务。

什么是信用审查的目的(the purpose of a credit review)？

债权人认为信贷审查的主要目的有三个：1）确定潜在借款人是否具有良好的信贷风险；2） 检查潜在借款人的信用记录，3）揭示潜在的负面数据。

衡量信用度

信用评估是检查某人偿还债务能力的工具。提供信贷取决于贷款人对借款人偿还贷款的能力和意愿的信心；或者及时支付所购商品的货款，加上利息。作为一个消费者，你的信用报告可能意味着贷款被批准或拒绝之间的区别。

检查信用记录

你的信用记录是你的财务记录，显示你如何管理信用和支付时间。此历史记录出现在您来自美国三个主要信用局Equifax、益百利和TransUnion的信用报告中，其中包含了之前向您提供信用的贷款人的信息；包括您与每个债权人的付款历史以及与每个债权人相关的信贷限额或贷款金额。您的信用记录被捕获到一个称为信用评分的数字中。

透露潜在的****

信用审查还可以发现任何关于你的财务历史的潜在****，如破产申请和包含在公共记录中的货币判断。

如果你面临信用审查，

信用评估也。。。

• 确定债务负担相对于收益的大小。一个人的债务收入比（DTI）在很大程度上决定了他们是否有资格申请抵押贷款。 DTI计算你的收入中用于支付每月账单的百分比。该行业更喜欢43%的债务收入比，因为这通常是最高的DTI 比率 你可以 拥有并保持 得到 有条件的抵押。
• 检查借款人是否仍符合贷款要求。债权人可能希望确定借款人继续符合贷款的标准，他或她的财务状况可能已经改变。
• 提供信用增加。贷款人通常每6至12个月审查一次借款人的账户，以便向具有良好还款历史的借款人提供更高的信贷限额。
• 帮助做出**决定。并不是所有的雇主都把信用报告作为招聘的决定因素，但在某些行业，银行业、房地产和金融服务业，你的信用报告会帮助或损害你获得工作或执照的机会。

为什么你要定期检查你的信用报告

生活中很少有事情像你的信用报告那样跟着你。你的信用报告是向商界展示你的财务快照。其他人一般都是在你允许的情况下看的，当然，你也应该这样看。根据法律规定，您有权每年审查您的信用报告中的信息，这样做并不影响您的信用评分。

你的信用状况会对你生活中的重要领域产生巨大影响

你的财务状况会影响你买房或租房的容易程度；购买汽车、电器、珠宝等大宗商品，并随着时间的推移进行支付；贷款，在某些行业甚至被**。实现和保持良好的信用需要工作和注意细节。定期检查你的信用报告有助于确保它描绘出你财务状况的准确画面。

你也许可以减轻任何负面的惊喜

您要确保您的信用报告不包含任何错误或负面惊喜。如果你确实发现了错误，那么你可以向信贷局更正。如果你的信用记录中包含的数据反映出你的情况不佳，但这是真实的，那么你应该意识到这些问题，这样你就可以向潜在的贷款人解释这些问题，而不是措手不及。要获得额外的错误保护，请考虑使用最好的信用监控服务之一。

每12个月获得一份免费的信用报告

您需要查看来自益百利、Equifax和TransUnion三家信贷机构的报告，因为它们之间的信息可能有所不同。每个信用局每年都允许消费者通过AnnualCreditReport.com提供一份免费的信用报告。信用报告机构允许信息从你的信用报告中及时脱落。通常情况下，****会在7年后消失，但破产除外，它会在你的报告中保留10年。

了解你的fico分数

了解你的FICO分数也很重要，而且要经常检查。有一个好的分数会增加你获得贷款批准的几率，并有助于提供条件，如利率将是什么。此外，对于许多贷款机构来说，FICO分数较低可能会成为交易的破坏者。

关键要点

• 信用评估是对个人或企业信用状况的评估。
• 信用评估的主要目的是评估借款人的信用状况。
• 关键是要知道什么信息是你的信用报告，并定期审查。

信用审查收集什么类型的信息？

无论是个人申请抵押贷款或房屋净值信贷额度（HELOC），还是小企业申请贷款，银行通常都会在信贷审查中收集类似类型的数据。当贷款人和借款人都是企业时，评估的大部分内容包括分析借款人的资产负债表、现金流量表、存货周转率、债务结构、管理业绩和当前市场状况。

大多数潜在贷款人将专注于以下基本特征：

• 资本是指你可以通过储蓄、投资或其他资产偿还贷款的资金。尽管债权人认为你的家庭收入是还款的主要来源，但你拿出的任何额外资金都会告诉贷款人，你的财务管理得很好，减少了你的信用风险。
• 抵押品是你自己的东西，可以用来保证任何贷款或信贷额度，你申请。当你获得一笔有担保的贷款，如汽车或 你将抵押你的资产作为抵押品。
• 债权人可能会考虑某些条件下，他们会延长你的信贷，如利率，数额的钱，你借，甚至你计划如何使用它。如果贷款结果有助于社会福利，例如资助低收入住房项目或孵化器项目，一些贷款人可能会接受较低水平的风险。
• 债权人可能考虑的其他可减轻债务的条件包括经济状况或不同行业的贷款趋势，例如2008年大萧条对抵押贷款行业的影响。