什麼是反洗錢(anti money laundering (aml))？

反洗錢是指旨在防止犯罪分子將非法獲得的資金偽裝成合法收入的法律、法規和程式。

關鍵要點

• 反洗錢（AML）旨在透過加大罪犯藏匿不義之財的難度來震懾他們。
• 犯罪分子利用洗錢來掩蓋自己的罪行和從中得到的錢。
• 反洗錢條例要求金融機構監測客戶的交易，並報告可疑的金融活動。

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什麼是反洗錢？

瞭解反洗錢（aml）

1989年，世界各地的一組國家和組織成立了金融行動特別工作組（FATF），反洗錢倡議在全球範圍內得到重視。它的任務是制定防止洗錢的國際標準並促進這些標準的實施。2001年10月，在9/11恐怖襲擊之後，金融行動工作組擴大了其任務範圍，包括打擊資助恐怖主義的活動。

打擊洗錢的另一個重要組織是國際貨幣基金組織（貨幣基金組織）。與金融行動特別工作組（FATF）一樣，國際貨幣基金組織（IMF）也向其189個成員國施壓，要求它們遵守國際標準，以阻止恐怖主義融資。

反洗錢法律和條例針對的犯罪活動包括操縱市場、非法貨物貿易、**公款和逃稅，以及隱瞞這些犯罪的方法和從中獲得的金錢。

犯罪分子往往透過販毒等非法行為“洗錢”，因此資金不易追查。一種常見的方法是透過犯罪組織或其同夥擁有的合法現金業務來管理資金。所謂的合法企業把錢存起來，然後罪犯就可以取走。

洗錢者還可能將現金潛入外國存款，以較小的增量存入現金以避免引起懷疑，或使用非法現金購買其他現金工具。洗黑錢的人有時會用不誠實的經紀人來投資，他們願意無視規則以換取大筆佣金。

現行的一項規則是反洗錢持有期，要求存款在賬戶中至少保留五個交易日。這一持有期旨在幫助反洗錢和風險管理。

儘管反洗錢法涵蓋的交易和犯罪行為範圍有限，但其影響深遠。例如，反洗錢條例要求發放信貸或接受客戶存款的銀行和其他金融機構遵守規則，確保它們不協助洗錢。

反洗錢

可疑活動

金融機構有責任監控客戶存款和其他交易，以確保它們不屬於洗錢計劃的一部分。這些機構必須核實大額資金的來源，監測可疑活動，並報告超過1萬美元的現金交易。  除了遵守反洗錢法律，金融機構還必須確保客戶瞭解這些法律。

執法部門的洗錢調查往往涉及審查財務記錄是否有不一致之處或可疑活動。在當今的監管環境中，幾乎每一筆重要的金融交易都有大量的記錄。因此，當警方試圖追查犯罪人時，沒有什麼方法比檢查關聯金融交易記錄更有效。

在搶劫、**或盜竊案件中，執法部門往往能夠將洗錢調查中發現的資金或財產退還犯罪受害人。例如，如果一個機構發現一個罪犯洗錢以掩蓋**，該機構通常可以追查到那些被**的人。

反洗錢與kyc

雖然密切相關，但反洗錢和瞭解你的客戶（KYC）規則之間存在差異。在銀行業，KYC規則是機構必須採取的核實客戶身份的步驟。反洗錢在更廣泛的層面上運作：它們是各機構為防止和打擊洗錢、資助恐怖主義和其他金融犯罪而採取的措施。銀行利用AML和KYC合規來維護金融機構的安全。

常見問題

什麼是金錢被“洗錢”的一些方式(some ways that money is "laundered")？

犯罪分子往往透過販毒等非法行為“洗錢”，因此資金不易追查。一種常見的方法是透過犯罪組織或其同夥擁有的合法現金業務來管理資金。所謂的合法企業把錢存起來，然後罪犯就可以取走。洗錢者還可能將現金潛入外國存款，以較小的增量存入現金以避免引起懷疑，或使用非法現金購買其他現金工具。他們有時會用不誠實的經紀人來投資，這些經紀人願意無視規則，以換取大筆佣金。

洗錢能被制止嗎？

洗錢活動不能完全停止，但可以透過不斷提高警惕來減少。金融機構可以監控客戶存款和其他交易，以確保它們不是洗錢計劃的一部分。金融機構必須核實大額資金的來源，監測可疑活動，報告超過1萬美元的現金交易。除遵守反洗錢法外，金融機構還必須確保客戶知道這些交易。現行的一項規則是反洗錢持有期，要求存款在賬戶中至少保留五個交易日。這一持有期旨在幫助反洗錢和風險管理。

aml和kyc有什麼區別？

“反洗錢”（AML）和“瞭解你的客戶”（KYC）規則雖然密切相關，但有區別。在銀行業，KYC規則是機構必須採取的核實客戶身份的步驟。反洗錢在更廣泛的層面上運作。它們是金融機構為防止和打擊洗錢、資助恐怖主義和其他金融犯罪而採取的措施。銀行利用AML和KYC合規來維護金融機構的安全。