預付違約金

提前還款罰金通常在抵押合同中的一個條款中規定，如果借款人在貸款期限之前（通常在承諾貸款的前三年內）大量付清或付清抵押貸款，則將評估罰金。罰款有時是基於剩餘抵押貸款餘額的百分比，也可以是某個月的利息。提前還款罰款保護貸款人免受利息收入的財務損失，否則將一直支付。...

什麼是提前還款罰款(a prepayment penalty)？

提前還款罰金通常在抵押合同中的一個條款中規定，如果借款人在貸款期限之前（通常在承諾貸款的前三年內）大量付清或付清抵押貸款，則將評估罰金。罰款有時是基於剩餘抵押貸款餘額的百分比，也可以是某個月的利息。提前還款罰款保護貸款人免受利息收入的財務損失，否則將一直支付。

關鍵要點

提前還款罰款條款規定，如果借款人大量支付首付或還清抵押貸款，通常在貸款的前五年內，將評估罰款。
提前還款罰款可以保護貸款人免受利息收入的損失。
抵押貸款貸款人必須在新抵押貸款結束時披露提前還款罰款。

提前還款罰款的工作原理

提前還款罰款由貸款人寫入抵押合同，以補償提前還款風險，特別是在經濟困難的環境下，以及在借款人對次級抵押貸款進行再融資的動機很高的情況下。這些懲罰不僅僅是在借款人付清全部貸款時開始的。如果借款人在一次付款中支付了貸款餘額的很大一部分，一些罰款規定就會生效。

當借款人被認為是貸款人的風險時，在抵押貸款中增加提前還款罰款可以防止提前再融資或在抵押貸款結束後的前三年內**房屋。或者，當抵押貸款的廣告利率低於平均利率時，可以增加提前還款罰款，作為收回部分利潤的一種方式。

抵押貸款貸款人必須在新抵押貸款結束時披露提前還款罰款。未經借款人同意或知情，不得實施此類處罰。然而，借款人應該在交割前就意識到任何提前還款罰款的可能性。如果放貸人沒有說任何關於貸款的事情，借款人應該儘早問。

在貸款期限內支付少量的額外本金通常不會引發罰款，但要求你的貸款人確保這一點也無妨。

預付罰款的型別

適用於房屋銷售和再融資交易的提前還款罰款稱為“硬”提前還款罰款。僅適用於再融資的提前還款罰款被稱為“軟”罰款。

提前還款罰款的限制

雖然一些住房貸款包括提前還款罰款，他們是不合法的單一家庭聯邦住房管理局貸款。對於其他住房貸款，貸款人只能在頭三年內施加提前還款罰款，並對罰款的規模進行限制。此外，貸款人必須提供不包括提前還款罰款的貸款作為替代。這些規則對2014年1月10日之後發放的貸款有效，該貸款由消費者金融保護局（CFPB）在2010年多德-弗蘭克法案透過後制定。

退伍軍人抵押貸款和學生貸款不允許提前還款罰款。