合成身份盜竊

合成身份盜竊是一種欺詐行為，犯罪分子將真假資訊結合起來，創造出一個新的身份。這起詐騙案中使用的真實資訊通常是被盜的。此資訊用於開立欺詐賬戶和進行欺詐性購買。...

什麼是合成身份盜竊(synthetic identity theft)？

合成身份盜竊是一種欺詐行為，犯罪分子將真假資訊結合起來，創造出一個新的身份。這起詐騙案中使用的真實資訊通常是被盜的。此資訊用於開立欺詐賬戶和進行欺詐性購買。

合成身份盜竊允許犯罪分子從債權人，包括信用卡公司，誰延長信用卡的假身份為基礎的錢。

合成身份盜竊的工作原理

犯下合成身份盜竊罪的欺詐者從毫無戒心的個人那裡竊取資訊，以建立合成身份。他們盜取社會保險號碼（SSN），並將其與諸如姓名、地址甚至出生日期等虛假資訊配對。因為在這類欺詐中沒有明確可辨認的受害者，所以往往會被忽視。

犯下合成身份欺詐的人可以同時使用多個身份，甚至可能在發現欺詐之前幾個月甚至幾年都保持賬戶開放和活躍。他們可以開立賬戶，在一段時間內負責任地使用賬戶，以建立信用評分和歷史記錄。更高的信用評分允許欺詐者獲得更大的暴利。在某些情況下，犯罪分子收集欺詐性指控，然後利用真實資訊**假身份，冒充欺詐受害者，恢覆信用額度。然後，他們利用額外的信貸進行進一步的盜竊。

某些形式的合成身份欺詐並非出於偷錢的需要。有些案件涉及無證移民，他們利用發明或盜竊的SSN獲得金融服務。雖然這仍然是一種欺詐形式，但這些合成身份竊賊並不想從金融機構竊取資金，他們只想進入銀行賬戶和信用卡，以方便獲得支付和付款及購買。

關鍵要點

合成身份盜竊是一種欺詐行為，犯罪分子將真假資訊結合起來，創造出一個新的身份。
欺詐者可以開立賬戶，併在一段時間內負責任地使用這些賬戶，以建立信用評分和歷史記錄。
在某些情況下，犯罪分子收集欺詐性指控，然後利用真實資訊**假身份，冒充欺詐受害者，恢覆信用額度。
合成身份欺詐是美國增長最快的金融犯罪。

檢測合成身份盜竊

綜合身份盜竊是最難發現和防範的一種欺詐型別。金融機構使用的過濾器可能不夠複雜，無法捕捉到。當合成身份竊賊申請賬戶時，它可能看起來像是一個信用歷史有限的真正客戶。

金融機構甚至無法判斷是否發生了合成身份盜竊。這是因為罪犯建立了一個歷史，使用欺詐帳戶前，它成為拖欠責任，使它看起來像一個真實的人遇到了財務問題，而不是一個罪犯誰陷害指控和成為拖欠帳戶上的第一次機會。這種型別的欺詐被稱為突圍欺詐。

合成與傳統身份盜竊

綜合身份盜竊與傳統身份盜竊有很大的不同。如上所述，合成品種背後的人既使用真實資訊，又使用虛構資訊來創造新的身份，從而更難追蹤。

另一方面，由於經常性的身份盜竊，消費者的個人資訊被竊取或在黑市上**，併在他們不知情的情況下使用。這包括姓名、地址、出生日期、社會保險號和僱主資訊。欺詐者利用他人的真實身份為自己謀利，開設賬戶併進行購買。這些人通常對欺詐行為一無所知，直到欺詐行為出現在他們的信用檔案中，或者他們的銀行、金融機構或託收部門通知他們。

受害者可以標記和凍結他們的信用檔案，並可以授權對欺詐進行調查。在大多數情況下，如果能夠證明賬戶是以欺詐方式開立的，身份盜竊受害者就不必為賬戶負責。