什么是合成身份盗窃(synthetic identity theft)？

合成身份盗窃是一种欺诈行为，犯罪分子将真假信息结合起来，创造出一个新的身份。这起诈骗案中使用的真实信息通常是被盗的。此信息用于开立欺诈账户和进行欺诈性购买。

合成身份盗窃允许犯罪分子从债权人，包括信用卡公司，谁延长信用卡的假身份为基础的钱。

合成身份盗窃的工作原理

犯下合成身份盗窃罪的欺诈者从毫无戒心的个人那里窃取信息，以创建合成身份。他们盗取社会保险号码（SSN），并将其与诸如姓名、地址甚至出生日期等虚假信息配对。因为在这类欺诈中没有明确可辨认的受害者，所以往往会被忽视。

犯下合成身份欺诈的人可以同时使用多个身份，甚至可能在发现欺诈之前几个月甚至几年都保持账户开放和活跃。他们可以开立账户，在一段时间内负责任地使用账户，以建立信用评分和历史记录。更高的信用评分允许欺诈者获得更大的暴利。在某些情况下，犯罪分子收集欺诈性指控，然后利用真实信息**假身份，冒充欺诈受害者，恢复信用额度。然后，他们利用额外的信贷进行进一步的盗窃。

某些形式的合成身份欺诈并非出于偷钱的需要。有些案件涉及无证移民，他们利用发明或盗窃的SSN获得金融服务。虽然这仍然是一种欺诈形式，但这些合成身份窃贼并不想从金融机构窃取资金，他们只想进入银行账户和信用卡，以方便获得支付和付款及购买。

关键要点

• 合成身份盗窃是一种欺诈行为，犯罪分子将真假信息结合起来，创造出一个新的身份。
• 欺诈者可以开立账户，并在一段时间内负责任地使用这些账户，以建立信用评分和历史记录。
• 在某些情况下，犯罪分子收集欺诈性指控，然后利用真实信息**假身份，冒充欺诈受害者，恢复信用额度。
• 合成身份欺诈是美国增长最快的金融犯罪。

检测合成身份盗窃

综合身份盗窃是最难发现和防范的一种欺诈类型。金融机构使用的过滤器可能不够复杂，无法捕捉到。当合成身份窃贼申请账户时，它可能看起来像是一个信用历史有限的真正客户。

金融机构甚至无法判断是否发生了合成身份盗窃。这是因为罪犯建立了一个历史，使用欺诈帐户前，它成为拖欠责任，使它看起来像一个真实的人遇到了财务问题，而不是一个罪犯谁陷害指控和成为拖欠帐户上的第一次机会。这种类型的欺诈被称为突围欺诈。

合成与传统身份盗窃

综合身份盗窃与传统身份盗窃有很大的不同。如上所述，合成品种背后的人既使用真实信息，又使用虚构信息来创造新的身份，从而更难追踪。

另一方面，由于经常性的身份盗窃，消费者的个人信息被窃取或在黑市上**，并在他们不知情的情况下使用。这包括姓名、地址、出生日期、社会保险号和雇主信息。欺诈者利用他人的真实身份为自己谋利，开设账户并进行购买。这些人通常对欺诈行为一无所知，直到欺诈行为出现在他们的信用档案中，或者他们的银行、金融机构或托收部门通知他们。

受害者可以标记和冻结他们的信用档案，并可以授权对欺诈进行调查。在大多数情况下，如果能够证明账户是以欺诈方式开立的，身份盗窃受害者就不必为账户负责。

合成身份盗窃成本

合成身份盗窃是目前最常见的身份欺诈类型之一，给消费者和金融机构造成巨大损失。根据美联储的一份报告，这是美国增长最快的金融犯罪。2016年，贷款机构的成本为60亿美元，平均冲销额为15000美元。

根据美联储的数据，合成身份盗窃是美国增长最快的金融犯罪。

谁负责？

银行可能成为合成身份盗窃的牺牲品，因为犯罪分子提供给他们的大部分信息都是合法的。例如，犯罪分子可以用假名申请信用卡，但却用一个真实的、被盗的社会安全号码（SSN）来逃避处罚。罪犯在没有还款意图的情况下骗取了指控，而信用卡公司因为无法从建立账户的假身份处收取款项而蒙受损失。

合成身份盗窃的指数级增长，特别是它对儿童身份的影响，将给未来的年轻人带来不幸的后果。卡内基梅隆大学的CyLab进行的一项研究发现，儿童的ssn被用于合成身份盗窃的可能性要高出51倍。美联储的报告列举了2017年被认定为合成身份欺诈受害者的100万名儿童。