檢查保持

支票持有是指銀行可以合法持有存款支票中的錢的最長天數。支票持有期屆滿後,銀行必須將資金貸記到存款方的賬戶上。...

什麼是保留支票(a check hold)?

支票持有是指銀行可以合法持有存款支票中的錢的最長天數。支票持有期屆滿後,銀行必須將資金貸記到存款方的賬戶上。

支票持有期通常等於支票透過銀行清算週期所需的天數。

檢查如何保持工作

1987年《快速資金可用性法案》(EFAA)規定,本地支票的有效期不得超過兩個工作日。2010年以後,美國的所有支票都被視為當地支票。作為舉行當地支票的合理期限,兩天的扣留期已延長至五天。美聯儲要求銀行在存入客戶賬戶之前持有大部分支票的時間不得超過“合理期限”,同一銀行支票的期限為兩個工作日,在不同銀行開立的支票的期限為六個工作日。金融機構可在存款後的一個營業日內持有美國商品。許多國家將EFAA法規與(Reg)CC互換使用。

銀行目前可能會決定對支票進行六種型別的凍結:

  1. 任何超過5000元押金的款項均可持有。這些“剩餘”必須在合理的時間內提供,通常是兩到五個工作日。這類礦床被視為大型礦床。
  2. 重新存入的支票可持有一段合理的時間;但是,如果客戶因背書缺失或支票過期而退回支票,一旦銀行糾正了不足之處,就不能將該支票作為再存款。
  3. 銀行可以持有反覆透支的資金的支票。透支的定義是,如果賬戶在最近六個月期間的六個或六個以上銀行工作日出現負餘額,或者如果賬戶餘額在最近六個月期間出現負5000美元或兩次以上。
  4. 如果銀行有合理理由懷疑支票的可收回性(例如,可疑的可收回性)。在某些情況下,這種情況可能發生在過期支票、六個月前(或更長)的支票以及支付機構認為不會兌現的支票。銀行必須向客戶提供可疑收款的通知,包括具體原因。
  5. 銀行可持有在緊急情況(如自然災害或通訊故障)期間存放的支票,這些情況將禁止銀行正常運作。銀行可持有此類支票,直至條件允許其提供可用資金為止。
  6. 銀行可以將存款存入新客戶的賬戶。新客戶是指開戶時間少於30天的客戶。銀行可以為新客戶選擇一個可用性時間表。

銀行不得持有現金或電子支付、直接存款、匯票、國庫支票;聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款支票、出納支票、保兌支票或出納員支票、州或地方**支票,以及前5000美元沒有問題的傳統支票(次日專案)。商業銀行還必須向所有賬戶持有人披露其持有政策。如果客戶提出要求,銀行必須以書面形式提供保單。

  • 發表於 2021-05-31 16:45
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  • 分類:金融

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