什麼是軟信用支票(a soft credit check)？

軟信用檢查是由您或公司發起的對您的信用報告的查詢。即使你沒有申請信貸，也可能發生這種情況，主要用於篩選預先批准的融資提議或背景調查。好訊息是，軟查詢不會影響你的所有重要的信用評分，這是一個數字表示你的信譽，旨在幫助債權人確定償還的可能性，如果他們提供信貸給你。

關鍵要點

• 軟信用檢查是由一家公司或您對您的信用報告進行的查詢。
• 即使你沒有申請信用卡，也可能發生軟查詢。
• 它主要用於篩選預批准要約或背景調查。
• 它不會影響你的信用評分。

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信用評分：硬查詢與軟查詢

軟信用檢查的工作原理

金融機構和債權人可能想知道你是否有效地管理你的債務和信用記錄。債權人可能想知道的一些資訊包括逾期付款的次數或你的信用使用情況，例如你在每筆貸款或信用卡上借了多少錢。一個軟查詢也被稱為“軟拉”-允許債權人審查你的信用報告和信用評分，以獲得一個如何管理你的信用感覺。

即使您檢查自己的信用報告，也可能發生軟信用查詢。以下是一些最常見的軟查詢示例：

• 你給了潛在僱主檢查你信用的許可。
• 與您有業務往來的金融機構檢查您的信用。
• 信用卡公司，希望向您傳送預批准提供檢查您的信用。
• 你申請貸款或抵押貸款的預批准。

雖然軟查詢不會影響您的信用評分，但它們會列在您的信用報告中。

軟查詢與硬查詢

還有一種查詢可能發生在信用檢查期間，你應該知道，這被稱為“硬查詢”或“硬拉”。這種情況發生在你填寫信用卡申請時。當你申請抵押貸款，汽車貸款，或其他導致對你有利或不利的信用決定的活動時，也會出現困難的詢問。

硬拉會損害你的信用分數幾個月，並可能停留在你的信用報告約兩年。信貸局之所以會對你的信用評分進行嚴格的調查，是因為他們認為如果你申請額外的信貸，你可能會面臨更大的風險，無法償還現有債務。然而，軟查詢不會影響你的信用評分，因為他們不是一個正式的信用申請，所以信用局不包括他們的信用評分計算。

軟查詢是指您沒有請求的查詢，或者只是為了提供資訊而進行的查詢，而硬查詢是信貸申請過程的結果。

特別註意事項

如果你擔心艱難的詢問對你的信用評分的影響，不要申請任何你不需要的貸款或信用。另外，如果你想開一個新的銀行賬戶或者開始一個新的**合同，在你申請之前先問問是否會導致信用卡硬拉。對正在執行的信用查詢型別保持謹慎將有助於更好地控制您的信用評分。

如果你在你的信用報告上看到一個你不認識的硬拉，聯絡發起它的金融機構，因為這可能是其他人用你的名字欺詐申請信貸的跡象。這也可能是一個簡單的錯誤，你可以清理與信用報告局。要獲得發現信用報告錯誤的更多幫助，請考慮使用最好的信用監控服務之一。

軟信用檢查的好處

您可以使用軟查詢，以更好地瞭解您的信用評分是如何向各信用局報告的。其中一個最好的方法是利用免費的信用報告和分數提供透過您的信用卡公司。幾乎每家信用卡公司都為持卡人提供免費的信用評分評估，而且每個評估都會因使用的報告機構而異。這些查詢被認為是軟拉，可以提供您的信用評分和信用檔案每月的資訊。  

公平信用報告法（FCRA）規定如何信用局或機構收集和分享您的財務資訊。根據法律規定，您有權每12個月從信貸局獲得一份免費的信用報告副本。 您也可以從**授權的網站AnnualCreditReport.com獲取報告副本。

由於軟查詢列在您的信用報告，他們可以提供有用的資訊，哪些公司正在考慮延長您的信用。這些查詢將在“軟查詢”或“不影響您信用評級的查詢”等副標題下找到。您信用報告的這部分將顯示所有軟查詢的詳細資訊，包括請求者的姓名和查詢日期。