人壽保險提供了一個財務安全網，如果你死了，你的配偶，孩子和其他家庭成員可以依靠它。購買人壽保險並不總是排在待辦事項的首位，部分原因是大多數人不喜歡考慮死亡。無論你只是好奇，尋找資訊，或準備註冊，這裡是如何購買你需要的人壽保險。...
人壽保險提供了一個財務安全網，如果你死了，你的配偶，孩子和其他家庭成員可以依靠它。購買人壽保險並不總是排在待辦事項的首位，部分原因是大多數人不喜歡考慮死亡。無論你只是好奇，尋找資訊，或準備註冊，這裡是如何購買你需要的人壽保險。
關鍵要點
- 人壽保險可以是你整體財務計劃的重要組成部分。
- 人壽保險的一個主要目的是，如果你死了，幫助你的家屬替換你的收入。
- 你可以直接從保險公司或透過代理人或經紀人購買人壽保險。
- COVID-19危機改變了保險公司的一些經營方式。
如何以及在哪裡購買人壽保險
人壽保險不是萬能的。你必須決定你需要的保險範圍的型別、長度和數量。舉個例子，你可能想買一份20年的定期人壽保險，並附帶50萬美元的死亡撫卹金。
當然，你還得決定在哪裡買。一般來說，有三個地方可以獲得人壽保險：
- 直接從人壽保險公司
- 來自人壽保險代理人
- 從人壽保險經紀人那裡
直接從人壽保險公司購買
如果你想直接透過保險公司，你一般可以買一份直接定期保單。這種型別的保單滿足您在特定時間段（如10年、20年或30年）的保險需求。
要購買此類保單，通常需要填寫線上申請、檢視報價、選擇保單並付款。根據公司的不同，您可以選擇購買無需體檢的保本保單。對於那些可能因為健康問題而難以購買人壽保險的人來說，有保障的保單是一個不錯的選擇。
選擇直接定期保單是購買保險的一種快捷方式，尤其是如果你知道你想要的保險的確切型別（而且恰好是公司提供的）。然而，如果你需要任何指導，有問題，或想要更多的選擇，你可能最好透過一個代理人或經紀人。
透過人壽保險代理購買
代理人和經紀人**大多數人壽保險單。兩者都是保險公司和保險買家之間的中介。而且雙方都必須擁有相應的許可證才能在其經營的州銷售保險產品。然而，雖然人們經常互換使用這兩個標題，有一些明顯的差異。
最顯著的區別是這個人代表了誰。保險公司指定代理人銷售其產品。代表一家保險公司的代理人稱為自保代理人，而隸屬於幾家公司的代理人稱為獨立代理人。人壽保險代理人代表公司，而不是買方。他們的目標是向你推銷他們所代表的公司的保險，這些保險可能正是你所需要的，也可能不是你所需要的。
透過人壽保險經紀人購買
另一方面，經紀人代表的是保險買家而不是公司。他們獨立工作，沒有與任何特定的保險公司簽訂合同。這意味著他們應該能夠提出符合每個客戶需求的公正建議。通常，經紀人與各種各樣的保險公司合作，為客戶提供可供選擇的報價和計劃。
定期人壽保險比永久人壽保險更實惠，也更容易購買。永久人壽保險將人壽保險與投資賬戶相結合。
線上購買或親自購買
如果你決定與代理人或經紀人合作，而不是直接透過保險公司，你還有另一個決定要做：你應該在當地購物還是線上購物？
如果你想要個性化的建議，正在考慮永久人壽保險而不是定期人壽保險，或者情況複雜，當地的保險代理或經紀人是一個不錯的選擇。對於那些不太懂技術並且在嘗試瀏覽線上應用程式時遇到困難的人來說，代理或代理也是一個不錯的選擇。
或者，如果你對你的保險需求有一個大致的瞭解，想要一份定期壽險保單，或者更喜歡在沒有幫助的情況下購物，那麼線上代理或經紀人可能是一個很好的選擇。也有許多報價比較網站，可以讓你從多個保險公司的價格。
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註意：什麼是人壽保險？
普通人壽保險憑證
許多人壽保險代理人和經紀人都有行業團體提供的認證，如美國金融服務學院（American College of Financial Services）和美國保險協會（Institutes of America），以證明他們的專業知識。您可能會遇到一些常見的名稱：
- 註冊財務規劃師
- ChFC特許財務顧問
- 特許人壽保險商
- FSCP金融服務認證專業人士（這取代了LUTCF，或“人壽保險人培訓委員會研究員”稱號）
如果你正在考慮與之合作的代理人或經紀人有一個（或多個）你不瞭解的職位，不要猶豫，問問這個縮寫代表什麼，是哪個組織釋出的，以及他們是如何獲得的。
在covid-19期間購買人壽保險
COVID-19大流行給壽險業帶來了一些新的挑戰。首先，當面體檢是困難的，如果不是不可能的話，當人們被認為是社會距離。儘管如此，人壽保險公司還是對業務開放，接受申請，並調整客戶入職程式，以適應不斷變化的形勢。
例如，一些保險公司已經轉向評估醫療記錄、處方歷史等，而不是派醫護人員去你家或辦公室看你。其他人則延長了完成傳統考試的時間框架，同時提供臨時性的臨時覆蓋。您還可以透過電話或影片會議與代理商聯絡，並以電子方式簽署任何檔案。
如果你在申請表上看到一些與COVID-19相關的問題，不要感到驚訝，例如“你或你家裡的人是否接受過COVID-19測試或治療？”或“你在過去60天內是否進行過巡遊？”請記住，如果你對這些問題的回答是“是”，它不應該阻止你得到一個政策，但如果你回答不誠實，它可能會使你的政策無效以後。
